2013年度风险控制部工作总结
2013年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员少给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、开展业务培训等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、审核业务部客户经理提交的申保企业资料，并进行尽职调查， 切实做好申保项目保前实质性调查：
根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作：
法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司与贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署的法律文件内容完整性、合规性进行认真审核，严把风险关。
三、积极组织项目论证会：
根据公司的制定规定，风险控制部认真审核客户经理提交的客户资料及调查报告 ，并认真撰写风险评估报告，包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪
要等。几个月以来，风险控制部总共组织召开了贷审会4次，共审核通过了9笔担保业务，贷款担保金额共计1370万元。现实际完成贷款6户，贷款余额840万元；中间业务完成12户，借款余额1292.7万元。
四、加强风险防范，制定系列措施和制度：
担保行业的特征是高风险、低利润。尤其是今年下半年以来，宏观经济形势不容乐观，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。风控部门对公司的制度建设积极提出建议，完善各种规章制度，制定了《担保资金业务操作流程》，要求全员树立风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训，着重落实反担保措施，很好的促进了员工风险意识的提升。
五、积极热情对业务部门提供帮助，帮助客户经理提高业务技能和工作质量；
六、认真办理办理各种反担保抵押手续，为公司资金安全提供了有力的保障；
七、认真撰写风险评估报告，和客户经理的调查报告相互印证，为贷审会决策提供了重要的参考依据；
八、积极参加了湖北省经济和信息化委员会组织开发的全省融资担保行业综合信息管理系统操作培训活动，对公司内部管理水平和信息化水平的提高以及为明年的规范化操作打下了良好的基础；
总结过去的一年，风险控制部虽然做了一些工作，但与公司领导
要求以及公司业务的发展需要相比，我们认为还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
（一） 未严格按业务流程办理业务：
由于未严格把关，逆程序违规操作时有发生，管理上出现漏洞。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序；严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成是我们工作今后能够稳健开展的前提和保证。
（二）未及时督促业务部门开展保后检查：
风控部是新组建的部门，人员较紧张，工作开展时间不长，公司新制定的各种规章制度正处于学习、贯彻、落实阶段，汉口银行贷款担保业务刚开始办理，在保项目的常规保后管理工作不是十分到位，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。
（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高：
随着公司业务的开展，业务风险会越来越大，对高素质专业人才的需求越来越大。风险控制部至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
（四）制度虽有，执行欠佳：
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了一系列的风险控制措施，但是执行力度不够。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因是：人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
二○一四年工作计划
2014年，风险控制部在做好日常工作的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己。对风险案例认真研究，查找原因，提高风险防范水平；二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩；三是加强风险把控能力。做好保前、保中、保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，以便采取相应的防范措施；四是做好不良项目的追偿、诉讼工作；五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部 徐刚 2013年12月22日