《银行信贷管理》教学大纲
课程性质：职业方向选修课 学 分： 3 总学时： 48 理论学时： 48 实践学时： 0 主撰人： 一、课程的性质与任务
《银行信贷管理》是工商管理（金融企业管理方向）的职业方向选修课。本课程的内容以《商业银行业务经营与管理》的知识为基础，阐述了市场经济的金融理论、理念和商业银行信贷管理的技术、制度和方法。主要研究银行信贷的体系、规则、理论、方法和制度建设，重点讲解公司贷款和个人消费贷款的管理方法、操作程序和支持技术，探讨信贷营销管理和开发性贷款管理的理论热点。教学内容以传授基本理论知识为主，同时兼顾学术讨论和业务实践，以体现学科发展的前沿性和内容讲解的现实性。
二、课程教学的基本要求
通过本课程的学习，学生应从宏观和微观两个角度，系统掌握现代商业银行信贷的管理理论、体制机制和业务技术，能理解商行发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益的一般经营过程。当学生走上银行、企业甚或宏观管理部门等岗位时，能具备处理商行与央行、商业与企业、居民之间的信贷关系的能力和把握信贷业务管理理论、方法和发展前沿的金融专业素养。
三、课程教学内容和教学建议
《银行信贷管理》按综合—分析—综合的逻辑大体分为以下五个单元：
第一单元 商行信贷管理的结构体系和规则
（对应教材第一章 第二章 第三章）
【教学目的、要求】：
通过本单元的教学，使学生能理解银行信贷管理和商行经营管理、中介和市场的相互关系，理解银行信贷资金循环周转的特殊性和要求，掌握信贷管理的基本任务、管理重点和管理内容，并通过对银行信贷管理三个重要原则的分析和存贷款业务的管理规定描述，让学生掌握商行的信贷管理规定的框架结构。
【教学重点、难点】：
银行信贷资金循环周转的特殊性和要求；信贷管理的基本任务、管理重点和管理内容；银行信贷管理的规则。
【主要教学要点】：
1. 绪论
2. 商业银行信贷体系 一、中国商业银行体系 二、信贷资金来源和运用
三、信贷资金来源与运用的结构分析 四、信贷资金的循环和周转 五、信贷管理的任务和内容 第三章 商业银行信贷管理规则
一、信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险 二、银行信贷管理原则 三、信贷管理规则 四、存款管理规则
第二单元 公司贷款和个人消费贷款 （对应教材第四、五、六、七、八、九章） 第四章 银行贷款公司客户的资金需求和供给
【教学目的、要求】：
通过本章的教学, 使学生了解银行贷款客户的企业制度特征、企业资金构成及周转；掌握企业的资金需求原因和性质，重点掌握不同类型企业的经营和资金周转特点，为银行贷款管理奠定基础性知识结构；了解中国信贷管理体制的演进沿革。
【教学重点、难点】：
销售增长导致的资金需求、生产经营周期变化导致的资金需求、固定资产投资引起的资金需求；
制造业、商业批发企业、商业零售企业、服务业企业、农业企业的经营和资金周转特点。
【主要教学要点】： 一、现代企业制度
二、企业资金构成和周转指标
三、企业的资金需求
四、不同类型企业的经营和资金周转特点 五、中国信贷资金管理体制演进沿革
第五章 公司客户的财务报表分析
【教学内容提要】：
本章的教学，首先阐述财务报表分析在银行信贷管理中的重要性，然后全面介绍公司客户财务报表分析的步骤和方法，最后详细讲述公司客户的资产负债表、利润表、现金流量表的结构、项目以及分析重点，同时运用增减分析、结构分析、比率分析等方法进行具体的案例分析。
【教学重点、难点】： 重点：
资产负债表的分析步骤和方法； 利润表的分析步骤和方法； 现金流量表的分析步骤和方法。 难点： 财务比率分析 【主要教学要点】：
第八章 银行信贷管理中的财务报表分析 第九章 资产负债表分析 第十章 利润表分析 第十一章 财务比率分析 第十二章 现金流量表分析
第六章 公司客户贷款的操作流程与技术支持
【教学内容提要】：
本章的教学从公司客户贷款的贷前调查、对公司客户的信用分析、贷款审查与审批、贷款发放与管理、贷后检查和处理这几个方面来依次介绍公司客户贷款
的操作流程，并具体分析每个环节的信贷管理要求和操作中的要求。
【教学重点、难点】： 重点：
公司客户信用分析的步骤和方法； 贷款定价的原则、贷款价格的构成。 难点：
公司客户信用分析的过程； 贷款定价方法。 【主要教学要点】： 一、贷款营销中的市场调查 二、贷款申请与洽谈 三、公司客户的信用分析 四、贷款定价 五、贷款审批 六、贷款合同 七、贷款的发放 八、贷款检查 九、贷款档案管理 十、银行信贷管理系统
第七章 公司客户贷款的结构和运作管理
【教学内容提要】：
本章的教学主要介绍中国商业银行贷款实务运作中对公司客户提供的主要贷款品种，包括它们的基本概念、适用范围、具体操作办法、主要特点及管理中需要注意的问题。同时介绍了包括国际贸易融资和国际项目融资在内的有关涉外贷款品种。
【教学重点、难点】： 重点：
短期流动资金贷款、票据贴现贷款的结构和运作管理；
中期流动资金贷款、技术改造贷款与基本建设贷款的结构和运作管理。 难点：
短期商业性贷款的额度管理； 房地产贷款。 【主要教学要点】： 第十章 短期贷款 第十一章 中长期贷款 第十二章 其他公司类贷款
第八章 个人消费贷款
【教学内容提要】：
本章的教学重点讨论个人消费贷款的概念、作用、发张历史及展望、分析个人消费贷款的特点、风险因素及风险评估的内容与方法，介绍个人信用征信系统制度和信用评分制度。
【教学重点、难点】： 重点：
个人消费贷款的风险评估； 个人信用报告的内容。 难点：无 【主要教学要点】： 一、消费贷款的发展
二、个人消费贷款的特点和风险评估 三、个人征信制度与评分制度
第九章 个人消费贷款的结构与运作管理
【教学内容提要】：
本章的教学分别介绍信用卡消费贷款、个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个人助学贷款等个人消费贷款形式的特征、风险因素及管理要点。
【教学重点、难点】：
重点：
各种个人消费贷款的风险评估； 各种个人消费贷款的贷款运作程序。 难点：
个人住房抵押贷款的证券化
【主要教学要点】： 第四章 信用卡消费贷款 第五章 个人住房贷款 第六章 汽车消费贷款 第七章 个人助学贷款 第八章 其他消费贷款
第三单元 贷款风险管理 （对应教材第十章） 第十章 贷款风险管理
【教学内容提要】：
本章的教学在公司客户贷款和个人消费贷款风险分析的基础上，综合分析银行贷款总体风险的成因和类型，介绍银行贷款风险管理体系和贷款风险的控制方法，分析贷款分类管理的标准和程序，就、以及不良贷款的管理处置方法。
【教学重点、难点】： 重点：
贷款风险的类型；
贷款授信管理方法、尽职调查方法、申贷分离制度和集体审批制度。 难点：
贷款的五级分类 【主要教学要点】： 一、贷款风险的含义及类型 二、贷款风险管理体系、 三、贷款风险控制方法 四、贷款风险分类管理 五、不良贷款（问题贷款）管理
第四单元 信贷营销管理
（对应教材第十一章） 第十一章 银行信贷营销管理
【教学内容提要】：
本章的教学主要介绍信贷营销概念及理念，研究信贷营销的战略管理和营销组合策略，分析中国信贷营销实践中出现的认识和行为误区。着力于统一思想认识，树立正确的信贷营销管理思想。
【教学重点、难点】： 信贷营销的策划过程；
信贷产品组合及生命周期策略；； 信贷产品的促销和分销策略。 【主要教学要点】： 一、信贷营销的含义和理念 二、信贷营销的战略管理 三、信贷产品策略
四、信贷产品的定价、促销和分销策略 五、信贷营销的误区分析
第五单元 政策性的开发性贷款管理
（对应教材第十二章） 第十二章 开发性贷款管理
【教学内容提要】：
通过本章的教学，让学生理解开发性金融通过政府信用、政府协调与市场原理相结合，弥补商业性金融的缺陷，掌握开发性贷款的基本概念、意义和作用、资金来源和运用、贷款种类及其主要特点、具体操作方法及在贷款管理中需要注意的问题。
【教学重点、难点】： 重点：
开发性信贷资金来源的特点和种类； 开发性项目贷款的管理流程 难点： 无
【主要教学要点】： 一、开发性信贷管理体制
二、开发性信贷资金的来源和运用 三、开发性项目贷款管理 四、农副产品收购资金贷款管理 五、进出口贸易贷款管理
五、教学建议
第三节 整门课程对银行信贷管理知识的把握： 1. 掌握银行信贷及信贷管理的基本内涵；
2. 了解银行信贷资金筹集的一般原则、方法和规制，理解存款组织的基本规律性； 3. 熟悉商业银行贷款的基本规则； 4. 掌握对借款企业的信用分析方法；
5. 熟悉从不同角度进行分类的各种贷款的基本涵义、管理规制、发展状况与趋势； 6、掌握信贷风险与效益管理的一般理论与方法。 （二）各重点章节基本内容和重难点把握：
本课程的重点单元是第一单元 商行信贷管理的结构体系和规则、第二单元 公司贷款和个人消费贷款以及第四单元 信贷营销管理。 第一单元 商行信贷管理的结构体系和规则 基本内容：
1. 银行信贷与银行信贷管理 2. 中国商业银行体系 3. 银行信贷资金来源与运用 4. 银行信贷资金循环 5. 银行信贷管理原则 6. 贷款管理规制 7. 存款管理规则 教学要求：
要求学生了解我国的商业银行体系、银行信贷资金来源与运用的渠道和结构演变与现状，熟悉银行信贷资金运动的一般原理，掌握银行信贷、银行信贷管理的基本概念。
要求学生了解银行信贷管理的基本背景，熟悉银行信贷管理的一般原则，掌握贷款管理和存款管理的规则。
第二单元 公司贷款和个人消费贷款 公司贷款信贷管理： 基本内容：
4. 现代企业制度
5. 企业资金构成和周转指标 6. 企业资金需求的特点
7. 财务报表分析的指标体系和评价方法 8. 公司客户贷款的操作流程与技术支持 9. 公司客户贷款的结构和运作管理 教学要求：
要求学生了解现代企业制度，现代企业基于不同资金用途和不同企业类型的资金需求特点；熟悉财务分析的一般方法，资产负债表、损益表和现金流量表分析的主要步骤和要点，企业贷款的结构和一般运作管理；掌握企业信用评价的方法、公司客户贷款的操作流程及银行信贷技术支持运作。 个人消费贷款管理： 基本内容：
第五章 消费信贷的发展
第六章 个人消费贷款的特点和风险评估 第七章 个人征信制度与评分制度 第八章 信用卡消费贷款 第九章 个人住房贷款 第十章 汽车消费贷款 第十一章 个人助学贷款 教学要求：
要求学生了解国内外消费信贷的发展沿革，个人消费信贷的特点和风险评估的意义；熟悉个人征信制度和评分制度的一般知识；掌握信用卡消费贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人助学贷款的一般运作流程和发展方向。
第四单元 信贷营销管理 基本内容：
1、信贷营销的含义和理念 2、信贷营销战略、 3、信贷营销管理的误区 教学要求：
要求学生了解银行信贷营销的意义，熟悉银行信贷影响的含义和理念，掌握信贷营销战略中产品定价、促销和分销的一般策略以及信贷营销策划的运作流程与内容。
六、本课程与其它课程的关系
1、本课程必要的先修课程：《货币银行学》、《金融市场学》、《商业银行业务经营与管理》等；
2、本课程的后续课程：《投资银行学》、《财务报表分析》、《银行会计》等；
七、考核方法
本课程采用平时成绩和期末考试相结合的方式。平时成绩占学期总成绩的30%，期末考试占学期总成绩的70%。
八、教材及教学参考书
主教材：
《银行信贷管理》，江其务、周好文主编，高等教育出版社，2004年版 参考书：
1．《贷款管理》，乔治•E. 鲁斯编著，中国计划出版社，2001年版；
2. 《存款经营》，大卫•H. 弗里德曼编著，中国计划出版社，2001年版；
3．《银行信贷管理学》，陈颖主编，中国财政经济出版社，2010年版；
4. 《商业银行管理》，宋玮主编，清华大学出版社，2012年版。