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浅谈消费信用
作者：洪广帆 陈珅 白金
来源：《商情》2013年第49期
摘要：儒家文化节俭，鼓励储蓄，而年轻的一代越来越接受西方“及时享乐”的消费观念，“花明天的钱享受今天的快乐”，被越来越多的人们所接受。同时，国家政策的鼓励，取消福利分房制度，也对改变居民消费观念也产生了一定的影响。居民融资需求的增长，推动了消费信贷业务的发展及金融机构资产结构的高速。近年来，人民银行陆续出台了一系列政策以促进消费信用的发展。其意义何在？在现阶段的实际经济条件上我国应如何大力发展消费信用？旨在通过对我国消费信用的分析，来分析消费信用。
关键词：消费信用 政府 消费贷款
一、消费信用对经济的影响
消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。
消费信用可以在一定程度上促进消费品的生产与销售、从而促进经济的增长；缓和消费者的购买力与现实生活需求的矛盾，适当提高消费水平。有助于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代。目前，我国经过30余年经济快速发展，居民收入和消费水平不断提高，消费已经成为推动经济增长的重要动力，消费信用已涉及住房、汽车、耐用消费品、教育、旅游等许多消费领域，但与发达国家相比，我国的消费信贷总体规模还比较低，她的未来还需要我们去建设。
二、消费信用的发展
（一）谈谈现阶段的消费信用
1.个人住房贷款
（1）个人住房贷款
（2）个人再交易住房贷款（二手房）
（3）个人住房公积金贷款