龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn
银行业个人理财业务中存在的法律风险及防范措施研究
作者：刘雪莎 曹艳红
来源：《职工法律天地·下半月》2014年第11期
摘 要：随着市场经济的不断发展，金融体制的不断完善，我国商业银行面临着世界其他银行业的竞争。在市场经济体系的不断推广，个人理财业务有着广泛的需求空间。随着市场净的不断完善，居民个人财富的不断增加，居民感觉传统的资产保值手段已经不能满足当前的现状。所以个人理财业务具有巨大的发展空间。
但是，由于市场经济发展过快，所对应的法律体制、金融法律制度、金融市场的发展程度等不够完善，从而在个人理财业务中存在着一些新的问题以及风险。通过对银行个人理财业务中存在的法律风险进行分析，提出相应的防范措施，具有现实意义。
关键词：个人理财；法律风险；防范
1 引言
个人理财业务，有许多专家学者对其进行了定义，较为认可的是来自于陈工孟教授和郑子云教授所给出的定义：评估客户各方面财务需求的综合过程，包括消费、收入、财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、员工福利、税务策划等[1]。同时国外对于个人理财业务的理解是如何对个人制定合理的财务方案，以实现个人的人生目标的过程。那么，对于个人理财业务的理解，是通过一定的规范的程序，实现个人对于财务的目标，以降低人们对于未来个人财务的焦虑。
对照国外的个人理财业务，我国的个人理财业务还是存在着很多欠缺。目前，我国尚处于银行、证券、保险分管阶段，没有统一的联系。而且，我国的个人理财业务只是通过银行的理财专家，以客户的要求为目标，通过推荐相应的理财业务，并且在自己所管辖的范围内对其办理相应的业务，以达到客户所要求的目标。
本文主要是依靠投资学理论和金融学理论，结合银行理财业务的风险，对个人理财业务及其风险进行分析和探讨，并且提供一些防范措施。
2银行个人理财业务具有的法律风险
与国外的银行个人理财业务相比，我国的个人理财业务虽然起步较晚，但是发展迅速。不过随着个人理财业务的飞速发展，其中出现的风险也不容忽视。
2.1信息缺失