我国物流保险发展现状、问题及对策
参考文献：[1]齐艳铭. 物流保险之概念界说
[2]朱嵬. 关于物流保险发展的思考
[3]刘莉. 浅析我国物流保险业的发展现状及对策
[4]齐艳铭. 物流保险之发展脉络
[5]庄悦. 试论物流保险对现代物流业的促进作用
关键词：关键词： 物流，物流保险，物流综合险，信息化管理
摘要：物流保险，对于中国保险市场来说是一种新兴险种。其中，物流是指物从供应地向接受地的实体流动过程，根据实际需要，将运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送、信息处理等基本功能实施有机结合。物流综合保险在我国的发展还处于起步阶段，还存在许多的盲区和不合理之处。近年来，现代物流业已成为我国经济领域中最活跃、最热门的新兴行业之一，但快速发展的同时，物流企业在经营过程中面临的风险也逐渐增加，这已经成为影响物流企业进一步发展壮大的主要障碍之一。人们开始意识到物流过程中保险服务的重要性。然而相对于物流业的迅猛发展，物流保险的发展却始终相对滞后。
正文：
1我国物流保险现状
现代物流业已成为新的经济增长点，其发展水平已成为衡量一个国家和地区综合经济实力的重要标志，现代物流业的发展给保险市场的发展提供了新的平台。随着物流业的迅猛发展, 物流企业提供更加完善全面的服务, 同时面对的风险也越来越多, 人们也开始意识到物流过程中保险服务的重要性, 然而相对于物流业的快速发展, 物流保险的发展始终是相对滞后, 于是物流保险的发展日益成为人们研究的焦点。
目前我国保险公司为物流业提供的保险险种主要有财产保险和货物运输保险。财产保险是承保机器设备、厂房、仓储材料等固定资产的自然灾害和意外事故的风险。而货物运输保险是以运输过程中的货物作为保险标的，保险人承担因自然灾害或意外事故造成损失的一种保险。这两种保险都是针对物流过程中单个环节的，物流的各个环节被肢解，但由于目前我国保险公司只提供这两个险种，所以物流经营人不得不按环节投保。这不仅给投保人造成了诸多不便，也不利于
承保物流经营人在物流中面临的整体风险。当然，面对物流业这个新兴市场，中国保险业也做了大胆的尝试，2004年中国人民财产保险公司率先推出了“物流货物保险”和“物流责任保险”两个物流保险条款[5]。物流经营人可以通过一次投保就达到转移风险的目的。从而促进和推动物流业的发展。但物流货物保险和物流责任保险之间存在很大区别，物流货物保险是针对货物在物流过程中的灭失提供的保障；物流责任保险是针对物流经营人在物流过程中的违约和侵权等民事责任提供的保险。前者是货物险；后者是责任险。从目前的物流保险市场来看，即使没有物流货物险，物流经营人仍可通过现行的险种进行投保(虽然对物流经营人来说，手续比较麻烦) ，而物流责任险却不同，对于物流经营人和保险公司来说它是全新的尝试，因此，如何开展物流责任保险是我国保险市场面临的新问题。
2，目前我国物流保险存在的问题
2.1与物流保险相关的法律法规不健全
物流行业尚未建立完备的标准及法律体系。物流行业在我国尚属新型行业，目前还缺乏统一的运作规范及操作标准，无统一的价格标准、无统一的安全标准、无统一的质量标准。在中国并没有象日本的《物流法》那样独立的相关法律法规。物流行业的发展尚不成熟，目前缺乏统一的运作规范和操作标准，很多方面无章可循。
2.2 物流保险品种单一
物流保险险种单一险种设计不合理。 中国人民财产保险股份有限公司推出的物流综合保险系列中有物流责任保险，但遗憾的是国内其他保险公司无人应和。由于物流保险的稀缺性，目前我国大多数的保险公司为第三方物流公司提供的保险险种基本为财产保险、货物运输保险和承运人责任保险。
我国物流保险品种单一使得其无法满足物流系统运作的需求传统货物保险体系下不能覆盖物流活动的各个环节，在传统货物保险体系下，保险公司并不提供包装、装卸搬运、流通加工、配送等诸多物流环节的保险服务，这就使物流货物的保险出现真空，被保险人的利益并不能得到充分地保障。国内的保险公司现在为物流业提供的保险险种主要是货物运输保险。物流货物保险及其附加险是针对第一、二方物流方式的保险产品，这类保险只是针对物流运作的过程中单个环
节的，物流的各个环节被分解，造成物流运作只能按环节投保。
2.3 保险费用不合理
保费的计算不够科学合理。物流责任保险条款并没有依照责任保险的传统做法，按照保险风险的类型与范围、保险人的累计赔偿限额和单次事故赔偿限额等来确定保险费用，而是按照被保险人的营业收入来计收保费[10]。一方面，这种方法不符合责任保险的通常做法，因为物流企业的收入与其责任风险之间并没有必然的联系；另一方面，这种方式也会阻碍物流企业的投保，因为越是大的、经营得好的物流企业，其保费就越高，而不管其风险控制的好坏。这种不合理的收费方式使得保险费用过于高昂，增加了物流企业的成本，在一定程度上影响了该险种的推广。
2.4 相关的物流综合险不完善
新出现的物流综合险有待改进。面对物流企业的呼声，一些保险公司率先推出了物流综合保险。目前物流企业综合保险主要包括财产、货物运输、机器损坏、雇员忠诚保证、人身意外伤、车辆等保险。因保险公司的不同，保险内容会有所不同。但其应用还有待完善。
2.5 物流保险专业人才匮乏
物流保险着重于物流运作过程中可能会发生的意外情况，从多方面防范和消除风险的发生。保险并不只是收取保费，对保险责任范围内的损失进行赔偿。保险公司在转移被保险人风险的同时，为了降低赔率，减少自身经营风险，获得更好的经济效益，必然要注重物流运作风险的预测和管理[12]。这就要求开展物流保险的人不仅要熟悉保险业务，还要懂得物流各环节的流程和运作情况，从而推出适合物流市场的保险产品并有效地控制风险。而目前保险公司缺乏专业的物流保险专门人员，因此也难以为物流运作方提供针对性较强的服务，在一定程度上制约了物流保险的发展。
3， 完善我国物流保险的对策
3.1 政府对物流保险发展的支持
政府从宏观上鼓励支持物流保险的开展：中央在“十一五”规划建议中提出，“要制定和完善促进服务业发展的政策措施，大力发展金融、保险、物流、信息和法律服务等现代服务业”一运用现代经营方式和信息技术改造提升传统服务
业，提高服务业的比重和水平。我们更多关心的是要建立和谐的物流与保险关系，只有这样物流保险才能得到有效的发展。加强政府对物流保险的监督与支持，使物流保险朝着好的方向发展。
3.2 完善物流保险法律法规
我国物流保险滞后的原因很多，但其中物流法律法规的不完善是一个重要原因。一方面，我国还没有专门的法律来调整整个物流服务的全部业务实践，另一方面，调整物流的相关法律法规和政策又较多，而且相互交叉相互矛盾，使得物流公司及相关经营人无所适从。我国已经加入了WTO ，为履行服务贸易总协定的义务，我国必须建立健全物流业管理法规。为了维护物流业的市场秩序、加强对该行业的监督管理，并为开放物流市场提供便利条件，我国的立法机关应该制定专门的法律来调整物流这一专门的法律关系。
3.3 保险公司应不断完善物流保险
保险公司不断进行物流保险产品创新， 开发物流发展需要的新险种。国内物流公司对物流保险的呼声非常高，物流险种的市场潜力巨大，这就需要保险公司继续转变观念，立足于物流责任险的长远考虑，从社会责任的全局着想。
保险公司要不断深入物流企业组织培训。保险公司应经常深入现代物流公司，进行深入细致的调查研究，熟悉物流业务的各个环节，了解物流商的需求，在不断创新满足物流商需要的保险产品的同时，当好物流商的高级参谋，为其找出潜在风险，进行全面分析，准确鉴定其风险程度，替客户进行风险评估，设计风险管理方案等。还可对物流企业员工进行物流保险知识培训，对物流企业干部进行风险管理知识和防灾防损知识进行培训，等等。
3.4 完善信息化管理
物流发展离不开信息技术的支持，物流企业依赖信息系统来掌控货物的配送，同时客户也需要通过信息系统来了解货物的动态。有时在合同中会明确规定物流企业必须及时准确不间断地为客户提供货物的相关信息。信息化是现代物流发展的重要特征，物流的发展必须有全国性的物流公共信息平台。