反洗钱知识问答及反洗钱案例
1、什么是洗钱？
答：洗钱就是通过隐瞒，掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户，协助转换财产形式，协助转移资金或汇往境外等。
2、洗钱的危害是什么？
答：洗钱是一种非法收入合法化的活动。犯罪分子通过洗钱积累了大量的财富。利用这些财富进一步实施犯罪，使犯罪更趋向组织化。洗钱活动与上游犯罪活动相互交织在一起，对一国的政治、经济、金融、社会、国家安全等方面造成了严重损害。
3.什么是恐怖融资？
答：根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资指以下行为：“恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占用、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占用、使用以及募集资金或者其他形式财产。
4、洗什么钱将构成洗钱罪？
答：这主要是指清洗毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
5、为什么要反洗钱？
答：洗钱助长走私，毒品，黑社会，贪污贿赂，金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测，反洗钱监督检查，反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
6、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？
答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。
7、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？
答：在国家层面，有公安部，外交部，最高人民法院，最高人民检察院，银监会，证监会，保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省，自治区，直辖市和大连，青岛，宁波，厦门，深圳也建立了相应的联席会议制度。
8、为什么强调金融业反洗钱？
答：金融业承担着社会资金存储，融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
9、什么机构负责反洗钱资金监测？
答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。
10、哪些交易将受到反洗钱监测？
答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取，现金兑换，现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入，集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
11、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？
答：主要采取客户身份识别，尽职调查，大额和可疑交易报告，客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防，事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。
12、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？
答：不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门
和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门，机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
13、客户到期货公司办理哪些业务需要出示身份证件？
答：申请，挂失，注销期货交易编码，签订期货经纪合同，指定或撤消指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易，电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。
14、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务?
答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名，联系方式或其他身份证明文件的种类和号码等信息。
15、在与客户的业务关系存续期间，金融机构还回持续履行客户身份识别义务吗?
答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。
16、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？
答：是的。当客户要求变更姓名或名称，身份证件或身份证明种类，身份证件号码，注册资本，经营范围，法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。
17、金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？
答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安，工商行政管理部门核实等措施。如金融机构 目前能联网核查居民身份证信息。
18、客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？
答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
19、金融机构在履行客户身份识别是，应将哪些情况作为可疑情况上报？
答：客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息，或者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性，有效性和完整性时。
20、个人如果发现了洗钱线索怎么办 该如何举报 是否有保密措施？
答：所有的公民都可以举报洗钱犯罪及其上游犯罪，每个公民都有举报的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报。
举报电话：010-88092000；
举报信箱：北京西城区金融大街35号，32-124信箱，接收单位是中国反洗钱监测中心，邮政编码：100032；
举报传真电话：010-88091999；
电子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；
举报网址：www.camlmac.gov.cn
所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的！
案例1：美国黑帮教父----阿尔.卡彭
阿尔.卡彭（LA Capone，1899-1947年）黑帮教父---芝加哥王，1925-1931年掌权，卡彭时代的黑手党徒风衣下藏着冲风枪，火拼时用手榴弹开路，强硬残忍的作风令其他黑帮胆寒。虽然领导芝加哥黑帮为非作歹，但他坚持按时向美国联邦政府纳税。
现代意义上洗钱最早正是产生于美国的芝加哥。在20世纪20年代。美国芝加哥出现了以阿尔.卡彭为首的庞大的有组织犯罪集团。他们主要进行毒品、武器和酒类走私活动，并且利用合法企业掩盖期非法所得。犯罪集团购买了自动洗衣机，开设了一个洗衣店，在洗衣店正常经营中收取顾客现金，然后把贩卖毒品所得的现金混入其中，共同作为洗衣店的收入向税务机关申报纳税，从而达到洗衣目的。
案例2：尼克松总统与“水门事件”
理查德.米尔豪斯.尼克松（Richard Milhous Nixon.1913.1.9—1994.4.22），美国第37位总统。1972年2月访华，打开了两国关系的大门，成为访问新中国的第一位美国总统。20世纪70年代初，美国总统理查德.尼克松因“水门事件”而下台，因为他的竞选班底将带有贿赂性质的非法政治捐款通过墨西哥的一家银行
清洗变为合法的政治捐款，并通过洗钱资助破坏选举的非法活动。美国媒体在调查这一事件时，“洗钱”（Money Laundering）第一次作为一个术语在各大出版物正式出现，专指隐瞒、掩饰犯罪收益极其非法资金的行为。
案例3：巴拿马军事独裁者 诺列加
曼努埃尔.安东尼奥.诺列加（Manuel Antonio Noriega，1934年2月11日--),前巴拿马军事独裁者。出生于巴拿马市。1983年8月至1990年1月3日曾是巴拿马的实际领导人。
1988年美国指控诺列加帮助哥伦比亚麦德林毒品团伙贩毒，对巴拿马采取军事行动，迫使诺列加于1990年1月投降。诺列加被押送美国，收到10项罪名指控，包括走私毒品、洗钱和敲诈勒索。迈阿密联邦法院1992年判处他入狱40年，最终减刑17年。1999年，法国一家法院以缺席审理的方式判处诺加洗钱罪名成立，2010年诺列加被引渡至法国，获判7年监禁。1995年，巴拿马法院缺席审理诺加列，认定多项谋杀罪名成立，判处他3个20年监禁，合并执行。2011年11月23日，法国批准把诺加列引渡回巴拿马。
案例4：史上最大金融骗局---麦道夫诈骗
伯纳德.麦道夫（Bernard L.Madoff.又译：伯纳德.马道夫、伯纳德.马多夫，1938年4月29日） 美国著名金融界经纪人，前纳斯达克主席，美国历史上最大的诈骗案制造者。案发前是纳斯达克OMX
集团提名委员会的一名成员。
2009年6月29日，麦道夫被美国纽约南区联邦法院判处150年监禁，71岁的麦道夫将在监狱里度过他的余生，麦道夫诈骗涉及金额600亿美元。为世界金融历史上最大“庞氏骗局”。截止2008年11月30日，麦道夫的公司帐内共有4800个投资者账户，这些受骗的投资者包括对冲基金，犹太人慈善组织以及世界各地的投资者。2008年12月11日，麦道夫在纽约曼哈顿联邦地区法院出庭时接受了检方11项犯罪指控，他对所有犯罪指控供认不讳，其中包括证券诈骗、洗钱、伪证等。
案例5：台湾陈水扁洗钱弊案
陈水扁 1950年10月12日出生于台湾台南县官田乡，曾任台湾地区领导人（2000-2008年），任期内曾谋求“台独”。
2008年11月12日，陈水扁被台北地方法院以涉嫌贪污、洗钱等重罪为由收押禁见，成为台湾地区历史上首位遭收押的卸任“总统”。截至2010年6月11日，陈水扁家族涉嫌公务机要费、南港展览馆、龙谭购地及洗钱案等六大弊案，台湾高等法院于11日上午10时许作出二审宣判，陈水扁被判20年，陈水扁妻子吴淑珍被判14年，陈水扁成为台湾地区首位因案入狱的前领导人。
案例6：澳门欧文龙及亲属洗钱案
欧文龙 1956年12月出生于澳门，澳门及台湾接受教育。1999
年12月2日澳门特别行政区成立时，开始任澳门特别行政区运输工务司司长。
2006年12月，欧文龙因涉嫌巨额贪污案被廉政公署拘捕。2008年6月4日，澳门初级法院就欧文龙4名家属及3名商人涉及协助贪污及洗黑钱案进行宣判，在逃的欧妻陈明瑛被判监禁23年，同样在逃的新明辉建筑公司董事长何明辉判囚25年。2009年4月，经澳门终审法院裁定，欧文龙76项控罪中有50项罪名成立，包括40项受贿、13项洗黑钱、2项滥用职权、判处入狱27年及罚款24万澳门元，成为澳门特区政府成立以来因贪腐下台的最高级官员。
案例7：杭州原副市长徐迈永夫妇腐败洗钱案
许迈永1959年2月出生，浙江杭州人。历任中共杭州市委委员，杭州市政府党组成员、副市长、兼任杭州钱江新城建设管理委员会主任。
2011年5月12日，浙江省宁波市中级人民法院对许迈永受贿、贪污、滥用职权案作出一审判决，认定许迈永犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产。许迈永涉案金额逾两亿元，堪称“新中国第一贪”，办案人员给他取个绰号：“许三多-----钱多、房产多、情妇多。”同年9月，他的妻子因涉嫌洗钱等罪被判处有期徒刑13年。2011年7月19日，许迈永被执行死刑。