货币银行学重点
第一章
1. 货币的产生：生产水平的提高和剩余产品的出现，社会分工和私有制的形成，私人劳动和社会劳动的矛盾产生，商品交换是唯一的途径。
马克思“货币起源说”：货币是随商品的产生和交换的发展产生的，是商品内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的具体结果。
2. 货币的职能：价值尺度、流通手段（基本职能）、支付手段、贮藏手段、世界货币
3. 货币制度的构成要素：
⑴货币材料的确定
⑵货币名称、货币单位和价格标准
⑶本位币、辅币及其偿付能力 足值货币 自由铸造（名义﹥实际）和熔毁 无限法偿 ⑷准备制度的确立 ： 准备金
4. 货币制度：金银复本位制度（资本主义国家发展初期广泛采用的货币制度）
⑴内容：金银都是本位币，自由铸造、自由熔化、自由兑换、自由输入输出、无限法偿 ⑵平行本位制：金银币平等，易造成市场物价及债务关系的紊乱
双本位制：法律规定金、银两种铸币的固定比价------劣币驱逐良币
格雷欣法则：铸币法定价格不变，金银价值随劳动生产率和供求关系的变动而变动，导致两种铸币法定比价与金属实际比价背离。
跛行本位制：金币自由铸造，银不可---银币已成辅币，向金本位制过渡 纸币本位制
⑴特点：纸币为本位货币，不兑现银行券，无限法偿，与黄金的联系削弱，通过银行信用渠道流通，供应量不受金属数量约束，受国家经济发展水平制约。
⑵优点：货币供应量不受贵金属束缚
国际收支不平衡壳随时调整汇率，减少影响
便于携带，减少社会财富的浪费
⑶缺点：易信用膨胀和通货膨胀
认为调整汇率影响国际贸易和国际金融
第二章
1.信用形式：商业信用、银行信用、政府信用、消费信用、股份~、合作~、租赁~、国际~ 商业信用（基础）：厂商在进行商品销售时，以延期付款（赊销）形式所提供的信用 ⑴特点：主体是厂商，客体是商品资本（实物信用），商业信用与产业资本动态一致 ⑵局限性：规模受资本限制，商业信用受商品流转方向限制，受信用能力限制（仅短期），信用提供范围有限
银行信用（主导）：由银行和各类金融机构以货币形式提供给借款人的信用（间接信用） ⑴特点：债权人主要是银行；客体单一，不受限制；银行信用与产业资本不完全一致 ⑵发展：借贷资本大多在银行中，银行规模越来越大，贷款数额增加，期限增长，银行资本与产业资本紧密结合，信用提供范围更大。
政府信用：以国家和政府为债务人，向社会公众和外国政府举债来筹措资金的一种信用形式 内债有国库券（﹤一年）和长期公债（﹥一年）
外债有债券和国际信贷
⑴特点：主体是国家政府；安全性好，风险小、流通性强；通常有强制性
⑵作用：用于财政开支，平衡财政赤字，调节货币供给
消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费目的的信用。 ⑴常见形式：商品赊销（短期 信用卡）、分期付款（中期）、消费信贷（长期）
⑵作用：扩大消费品的生产和销售，促进经济增长
促进新产品和新技术更新换代 积极
提高消费者当前的物质文化生活水平
加剧市场供求紧张，生产和消费脱节，物价上涨
对个人是沉重的债务负担 消极
⑶特点：非生产性、期限较长、风险较大
2.信用工具（金融工具）
⑴实质：信用关系的票据化和证券化
⑵特征：偿还性、收益性（净收益和本金的比率）、风险性、流动性（与偿还性反比） ⑶短期信用工具：国库券、商业票据、银行票据、支票、信用证、旅游支票等
长期信用工具：债券、股票等
第五章
1.商业银行的性质：以追求利润为主要目标，以存款、贷款、汇兑为主要业务，以经营金融资产和负债为对象的综合性多功能的企业。
2.商业银行的特点：盈利为目的，具有法人资格，具有自己的独立财产、名称、组织机构和场所，能独立承担民事责任，两个以上股东共同出资，照章纳税，独立核算，经营对象为货币
3.商业银行的职能：信用中介职能（最基本和首要）吸存放贷
支付中介职能（最初，其他金融机构无）社会支付体系中心
信用创造，创造信用工具和派生存款
金融服务
4.经营原则：盈利性（最终目标）、安全性（维持基础、首要原则）、流动性（前提条件）
5.商业银行的业务：负债业务（资金来源）、资产业务（资金运用）
负债业务：⑴存款业务（定期存款、储蓄存款）
⑵同业拆借（解决本身临时资金周转）
⑶向央行借款（再贴现、再贷款）
⑷发放金融债券
资产业务：⑴现金资产（一级储备）
⑵贷款业务（首位 bc原则）
⑶投资业务（二级储备 分散风险）
⑷贴现业务
中间业务：⑴结算业务（同城—支票，异地---信用证）
⑵代理业务
⑶银行卡业务
⑷信用证
⑸信托
表外业务属于新的中间业务
6.商业银行经营管理理论三阶段：资产管理理论，负债管理理论，资产负债管理理论
资产管理理论：（资产流动性为重点）负债是资产的既定前提，资产规模受负债规模的制约，负债取决于存款，银行对资产主动加强管理，努力实现资产结构优化调整。 三个阶段⑵资产转换理论：只要银行券信誉好，期限短，易于出售，没必要仅限短期贷款
只要未来收入有保证，即使发放长期贷款也能保证资产流动性 负债管理理论：负债不是既定的，而是可以由银行加以扩张的，资金来源可以随资本运用的需要而随时进行调整，让负债去响应或支持财产。（以负债为经营重点，以借入资金的方式调增负债结构，从而增加收益）
⑴促进银行业务的扩张
⑵提高了融资成本，增加了经营风险
⑶解决了流动性问题、解决了利率敏感性问题、解决了利差问题、解决了期货套作问题 资产负债管理理论：将资产负债各科目之间按照“对称原则”进行安排和管理，使三性协调 银行资产管理的核心问题是如何协调盈利性和流动性之间的关系。
准备金管理 资本管理
证券投资管理 资产管理 负债管理 存款管理
贷款管理 借入款管理
第六章
1.中央银行的产生：
⑴统一的银行券的需要（兑换&流通）
⑵统一的票据清算的需要（债权债务关系和交换业务）
⑶充当最后的款人的需要（清偿能力）
⑷金融监管的需要
⑸政府融资的需要（弥补财政赤字）
2.中央银行的制度类型：
管理体制
⑴单一央行制
⑵复合式中央银行制（美联储）
⑶准中央银行制
⑷跨国中央银行制（欧洲中央银行）
资本构成
⑴国有化
⑵公私混合所有（日本银行）
⑶非国家所有（美联储）
⑷无资本金（韩国央行）
⑸资本为多国共同所有（货币联盟国家）
3.中央银行的性质：
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监管的特殊的金融机构
4.中央银行的职能：
⑴发行的银行 国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构 ⑵银行的银行 业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门
集中存款准备金 最后贷款人 组织全国范围内的清算
⑶政府的银行 代表国家贯彻执行财政金融政策，代表国库收支，为国家提供各种金融服务
5.中央银行的独立性
⑴制定的货币政策应具有连贯性，只有不受政治干扰，才有效果
⑵首要任务是稳定币值，如果受政府控制，成为推行通货膨胀的工具
⑶央行业务具有技术性，操作方式不应受任何干扰
⑷央行于政府地位不同，经济政策侧重点不同
⑸央行服务对象不仅是政府，还有其他金融机构和商业银行
6.央行相对独立性的内容：
独立的货币发行制度
独立的制定或执行货币金融政策
独立的管理和控制整个金融体系和金融市场
7.中央银行的主要业务：
再贴现和再贷款业务 货币发行
对政府贷款 资产业务 负债业务 代理国库
证券买卖 集中存款准备金
金银外汇储备业务
中间业务：票据交换、差额清算、异地资金转移
央行的金融监管模式（体制）：集中监管体制 分业监管体制
第七章
1.金融市场概念：融通资金的场所。特殊的市场交易特殊的商品-----货币资金。
2.金融市场的构成要素：市场参与者、金融工具、交易价格、组织形式、市场管理
3.金融市场的类型：⑴交易期限 货币市场和资本市场
⑵资金的融通方式 直接融资市场和间接融资市场 ⑶金融工具成交后是否立即交割划分 现货市场和期货市场 ⑷金融工具流通状态 发行市场和流通市场 ⑸金融交易的场地和空间 有形市场和无形市场
⑹资金的融通范围 国内融通市场和国际融通市场
4.金融市场的功能：调剂资金
增加社会资金累积功能
降低信息成本
分散和转移风险
发现价格
金融工具
5.金融工具特征：期限性、流动性、风险性、收益性
6.金融工具分类：⑴期限 短期金融工具和长期金融工具
⑵融资形式 直接金融工具和间接金融工具
⑶权利与义务 债权债务类金融工具和所有权类金融工具
⑷是否与直接信用活动相关 原生金融工具和衍生金融工具
主要的金融工具：原声金融工具 票据、股票（A、B、S、N、H）债券、基金
衍生金融工具 金融期货、金融期权、金融互换
货币市场
7.货币市场概念：实现短期资金的市场，主要从事1年以内的短期资金借贷的活动。（短期金融市场）
8.货币市场的特点：⑴金融工具期限短、安全性高、流动性长
⑵货币市场是资金批发市场
⑶货币市场是不断创新的市场
⑷货币市场的金融工具具有货币属性
9.货币市场的功能：⑴融通短期资金
⑵优化经济主体的资产结构
⑶创造准货币
⑷为中央银行实施货币政策提供平台和传导途径
10货币市场的构成：⑴银行间同业拆借市场
⑵票据市场
⑶CD市场（大额可转让定期存单市场）
⑷回购协议市场
⑸国库券市场
资本市场：特征：期限长、流动性差、收益高、风险大
分类：股票市场、债券市场、二板市场（不问过去，只看未来）、投资基金市场
（开放式基金：总数不固定，可赎回；封闭式基金：总数固定、二级市场卖）
基金：利益共享，风险共担的集合投资方式
第八章
1.货币供给:货币供给主体在一定时期内通过银行体系向社会公众投入、创造、扩张（或收缩）
货币的行为，是一个动态的流量概念
2.货币层次：划分依据---金融资产的流动性
M0=流通在银行体系之外的现金
M1= M0+商业银行的活期存款=C+D （狭义货币供应量）
M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款=Ds+Dt（广义货币供应量）
M3= M2+其他金融机构的定期存款和储蓄存款=M2+Dn
M4=M3+其他短期流动资产=M3+L（国库券、商业票据、银行承兑汇票、短期公司债券、人
寿保险单）
3.基础货币：具有使货币总量倍数扩张或者收缩能力的货币。
B = R + C
基础货币=商业银行的准备金+流通于银行体系外的现金
Ms=m·B
货币供应量=货币乘数·基础货币
4.影响货币供给的因素：
中央银行控制基础货币的直接程度受制于货币需求
商业银行扩大信贷规模受制于社会的信贷资金需求
社会公众持有现金的意愿影响货币供给总量
5.货币需求理论：
马克思：M=P·Q/V 货币必要量=商品价格总额/单位货币流通速度
单位纸币代表的金属货币量=流通中所需的金属货币量/流通中的纸币总额
反映的基本原理：商品流通决定货币流通
凯恩斯-----流动性偏好货币需求理论
人们对货币的需求基于三种动机：交易动机、预防动机、投机动机
交易性货币需求与国民收入成正比，是国民收入的增函数
投机性货币需求与利率成反比，是利率的减函数
货币需求总量=交易性货币需求+投机性货币需求
L=L1（Y）+L2（r） 即 M=M1+M2
“流动性陷阱”：利率水平降低到不能再低时，人们会产生利率上升而债券价格下跌的预期，货币需求弹性会变得无限大，无论增加多少货币，都会被人们储存起来。
弗里德曼
影响货币需求因素：恒久性收入、财富在人力与非人力之间划分、持有货币的收益率和机会
成本、其他因素
主张单一规则的货币政策，货币需求非常稳定
货币供给与需求的均衡
货币总供给决定货币总需求
社会总供给（AS）
Md）
社会总需求（（AD货币总供给（Ms）
货币均衡与社会总供给平衡,两者具有内在统一性和一致性
第九章
1.通货膨胀：在信用货币制度下，流通中货币量超过了实际的货币需求量，引起商品及劳务的货币价格总水平持续上涨的现象。
2.通货膨胀衡量指标：CPI、PPI、GNP
3.通货膨胀的分类：
程度 爬行时（物价上涨率2%-3%刺激经济）步行式（3%-10%危险）
小跑式（10%以上）奔腾式（物价上涨率100%）
表现形式 公开型（政府对物价水平不加控制）隐蔽型（政府价格控制）
是否预期 预期型（政府操控） 非预期型（政府隐蔽增加货币供应量）
成因 需求拉上型、成本推动型、混合型、结构型
4.影响：
流通领域：物价上涨、货币贬值提前消费、投机者哄抬物价、囤积居奇、市场供需矛盾加剧 生产领域：影响技术进步、降低劳动生产率、影响产品升级换代
消费领域：人民实际收入水平下降、消费水平下降
分配领域：影响国民收入再分配
5.同伙膨胀治理措施：
⑴紧缩性货币政策：公开市场业务、提高再贴现率、提高商业银行法定存款准备金率、提高
利率、紧缩信贷
⑵紧缩性财政政策：紧缩财政支出、增加税收、减少财政赤字
⑶收入政策：价格政策、供给政策、指数化方案
6通货紧缩:由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产率增长减少而引起的有效需求严重
不足，一般物价水平持续下跌，货币供应量持续下降和经济衰退的现象。
7.通货紧缩的危害：
形成经济衰退
家中债务人负担
消费总量趋于下降
对银行形成大量不良资产