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国有商业银行网点竞争力提升研究
作者：梁尔政
来源：《时代金融》2014年第05期
【摘要】营业网点是商业银行最基层最前沿阵地，在国有商业银行核心竞争力提升的众多因素中作用十分重要。本文通过对当前国有商业银行网点竞争力的现状及问题进行分析，提出网点综合竞争力提升的思考和建议。
【关键词】国有商业银行 网点 竞争力
国有商业银行是我国金融体系的主体，其竞争力高低极大的影响着我国金融资源利用率的效率，而营业网点又是国有商业银行的最基本单位，位于市场竞争的最前沿阵地，是服务客户和展示银行形象的窗口，是国有商业银行竞争能力和可持续发展能力的最直接体现。多年来，国有商业银行在追求业务发展的过程中，主要精力放在经营网点数量增长和规模的扩张上，而忽视了对其结构进行改善和经营质量的提高，对金融产品和服务的开展及推广没有引起足够重视，导致国有商业银行营业网点普遍存在着经济结构单一、规模效率低下等问题。
一、国有商业银行网点竞争力现状及问题
根据中国银行业协会公布的《2012中国银行业改进服务情况报告》，截至2012年末，全国银行业金融机构网点总数达到20.51万家，邮政储蓄银行3.9万家，占比19%；四大国有股份制商业银行营业网点5.74万家，占比27.99%，其中工行13520家、农行19545家、中行10183家、建行14121家。从数量上看，国有商业银行营业网点依然占据举足轻重的位置，但随着银行竞争的日趋激烈、利率市场化改革的逐步推进、互联网金融的快速崛起、客户消费习惯的变化和银行盈利增速放缓等环境因素的变化影响，国有商业银行网点竞争力持续下降，网点效能和盈利能力不强普遍存在，影响国有商业银行营业网点竞争能力的体制机制因素仍然十分突出，不彻底加以改善或改变，网点的竞争能力势必难以有效提升。
（一）网点选址布局有待完善
国有商业银行网点优化布局速度明显滞后于城市经济发展变化速度。一是网点数量虽然在增加，网点布局还不够合理，部分网点位置不占优势，缺乏集团式、集群式客户对业务发展的支撑；二是城区网点与县域网点发展不平衡的问题依然存在，尤其是县域支行网点重点乡镇覆盖率不高，网均增存、人均增存水平不高。三是网点设置目标功能定位不明确，岗位设置、人员配置、考核评价等标准不够完善，不同网点间的运营管理差异较大。
（二）网点功能分区不够清晰
行际间、网点间发展不平衡问题比较突出。一是网点建设规范不完整，同一银行不同区域建设装修配置标准不统一，与目前的业务需求、机具配置要求不适应。二是按业务功能、服务