“问询函监管”在证券行业屡立大功,正在保险行业推广开来。
2月17日晚间,保监会在官网首页“公告通知”上,针对媒体报道“昆仑健康保险公司实际控制人为郭英成家族”的事件发布问询函。
过去,保监会给一些公司发出关注函、监管函,但不一定全部公开。在问题的调查阶段,主要是通过监管问话、要求提交情况说明,从未公开过。
本次问询函和证券交易所监管方式非常类似,提出了几大疑问:
疑问一:公司的四个股东之间是否存在关联关系?
疑问二:是否与“佳兆业郭英成家族”有关?
疑问三:入股资金是否来源于“佳兆业郭英成家族”下属企业或其关联方?
疑问四:说明公司各股东的股权结构及其实际控制人情况。
疑问五:说明公司是否有实际控制人?如有,详细说明实际控制人的有关情况。
文末一句“后果自负”,确立了这次问询不是随便问问,不可敷衍塞责,监管威严扑面而来:
“请你公司及股东就提供说明的真实性出具承诺函,如有虚假或隐瞒信息,自行承担后果,自愿接受保监会对所持股权采取的处置措施。”
保监会此次动真格?
这是保监会首次公开发布问询函,业界把它解读成一种新式监管措施的尝试。
“过去的关注函很多,但都没有公开过,因为很多事情一弹公开,就有了‘自揭家丑’的意味,保险行业本身美誉度就不高,对于声誉风险非常看重。这次公开问询函,说明今年‘监管姓监’不是一句口号,过去很多做法、思路要发生变化了。”——北京某财险公司高管。
其实,问询式监管在近几个月发布的系列监管文件中早有预兆。
2016年7月保监会发布了《关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项的通知》,明确了保险公司的法律责任和即将采取的监管措施:
投资人和保险公司按照通知规定披露的信息,应当真实、准确、完整、规范,不得存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。保险公司承诺对本公告所披露信息的真实性、准确性、完整性和合规性负责。如发现存在不符合本办法披露要求的有关行为,经查实后,保监会将依据《保险法》有关规定进行处罚。
2016年12月29日,保监会发布《保险公司股权管理办法》向全社会征求意见,其中也提到:
强化审查措施和问责力度。《办法》通过事前披露、事中追查、事后问责等一系列监管手段,建立了股权管理全链条审查问责机制,采用公众监督、股东承诺、章程特殊条款、严格问责等措施,有效防范治理风险。
问询式监管有多好用?
2016年,证券交易所的问询函一封接一封,效果显著,屡立大功。宝万之争、南玻A、格力电器等上市公司在去年掀起全市场讨论的高潮,与监管问询函顺藤摸瓜、拔出萝卜带出泥的信息披露大有关系。
赵薇收购万家股权、唐德影视收购范冰冰名下影视文化有限公司,舆论监督在其中都起到了很大的作用。
经历了风波不断的2016年之后,保险行业2017年监管压力不小,在此环境下推出问询式监管,至少有几大功效:
1、落实“监管姓监”。2016年12月13日,在保监会召开的专题会议上,首次提出“监管姓监”,并表示“监管自身的理念、规则、力度有待强化”,被业界看作重要信号。
2、提高监管效率。每年保险公司因为增资、股权变更等原因向保监会提交的材料汗牛充栋,而保监会一个部门才几十个人,根本无法操作对信息验真这些毛毛雨的工作,只能是做一个形式审查。
3、推动信息公开透明。监管措施与舆情监测联系更加紧密,推动行业从上至下信息公开透明,更快地回应市场关切。
4、监管威慑和监管免责。问询函让说明的提供方为真实性出具承诺函,如有虚假或隐瞒信息,自行承担后果。明确责任之后,监管工作的重点便可以放在事后监管,抓住典型,公示非法案例,做到放开前端,管住后端。
5、调动媒体和市场人士,发挥市场价监督的功能。
2016年在保险行业拐点,2017年是保险资金运用非常困难的一年,也是保险行业各种政策法规推动落地的关键之年。
为了确保不发生系统风险,维持稳中有进的局面,监管手段也在寻找与时俱进的方式。
拿昆仑健康祭刀?
本次聚焦的昆仑健康险公司,是一家什么样的公司?
2015年年报显示,昆仑健康险2006年开业,虽然开业11年,但公司2015年保险业务收入才1.3个亿,净利润1.5个亿,且主要来源为投资收益。在2015年末的84亿总资产中,有63亿是投资新增款,按此估算,公司以万能险为代表的理财型产品,占到75%,可以划类为 “投资驱动型”阵营的公司。
2016年前11月,昆仑健康险的保险业务收入上升到1.9亿,增速46%。
2015年年报显示,昆仑健康险当时注册资本金人民币 13.4182 亿元,股权结构是这样的:
2016年6月,昆仑健康险增资计划得到保监会同意。公司注册资本变更为23.42亿元。增资后,公司股东持股数量和持股比例发生了以下变化:
昆仑健康保险股份有限公司股权结构表去年12月初,保监会批复同意西藏恒实投资有限公司将所持股份转让10.3%给深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司、转让7.68%给深圳市正远大科技有限公司;同意福建清科投资有限公司将所持股份转让7.44%给深圳市泰腾材料贸易有限公司,转让5.54%给深圳市正莱达实业有限公司。
转让后,西藏恒实投资有限公司、福建清科投资有限公司不再持有公司的股份。有说法是因为昆仑健康险开业多年来盈利状况不佳,让两家股东萌生退意。
本次被曝光出四个股东都指向同一个实际控制人:佳兆业郭英成家族。
昆仑健康险曾过去发布的公告中表示,公司股东之间无关联关系,亦不存在控股股东或实际控制人。
昆仑健康险对保监会问询将如何解答?券商中国记者致电昆仑健康险前台,前台以董办无人拒绝了采访。
虽然目前无法判断昆仑健康险背后是否有实际控制人,但是此次问询中的任何一项,都与保监会重点监管的雷区吻合。
根据2016年12月29日保监会发布的《保险公司股权管理办法》征求意见稿,保监会要求对单一股东持股比例上限由51%降低至1/3,对于实际控制人严格管束、加强股东监管、加强资本真实性核查,划定了保险公司股权管理上的多个禁区和雷区。
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