目前由于体制、政策原因，我国的银行市场准入并没有完全放开，加之四大国有银行在市场上占有率极高。如此一来，消费者只能是被银行绑架，接受被动性的、带有歧视性的服务。银行的这种垄断地位，才是银行暴利的根源。
近年来信贷总量占比、信贷增速的上升，并没有给中小企业带来融资成本的相应降低，相反融资成本却在持续攀升。这种反常现象的出现，直接与中小企业的融资条件苛刻密切相关。
一般来说，在资金紧张情况下，银行的议价能力就会随之提高。为获得有限的信贷资金，中小企业就要被迫接受利率高达30%―50%的上浮幅度。然而尽管如此，银行信贷资金仍然大量流向了政府投资的项目和效益较好的大中型企业，“贷大户、贷垄断”现象突出，中小企业借贷环境并未得到根本改善。中小企业求贷无门，只能转而求助于民间资本。而民间借贷的利息更是“高得离谱”，年息50%甚至更高，已成为家常便饭。由于金融改革还没有达到充分竞争的程度，消费者和金融机构的地位不平等，而由此造成的市场竞争的不充分，使得一方面银行拥有绝对的定价权，另一方面消费者难以维护自身的权益。当前，银行业利润激增源于垄断，其金融意义上的技术含量甚为微弱。
中国的银行赚钱的本质在于它进货时实行计划经济，而出货的时候实行市场经济。就是民众的储蓄利率不能随行就市，近几年通胀高企，中国的储户实际上拿着负利率把钱送到银行去做生意。现在的金融体制，基本上排除了银行间的成本竞争，也排除了储户和银行的价格博弈，你没办法讨价还价，没办法对比，那么老百姓们把钱存到银行里是聚沙成塔，银行是大赚特赚。
一边是银行业利润高得连自己也“不好意思公布”，一边则是诸多企业，尤其是中小企业求贷无门的愁云惨雾。两者之间如此巨大的反差！
高存贷利差、高手续费以及银行业的垄断地位，已成为目前银行业暴利的最主要推手。当然，信贷基础较大、信托与理财等业务的发展等亦都是暴利的促成原因。然而总结其要者，还是以上“三座大山”使然。
银行业的暴利，一言以蔽之，本质上就是通过低利率抢老百姓的钱，加上高利率抢贷款企业的钱获取的。
（摘自中国企业报）