实验报告
课程名称： 课程名称： 商业银行业务模拟实验 商业银行业务模拟实验
学生姓名： 学生姓名： 学 班 专 号： 级： 业：
崔晓 [1**********]2 金融 0902 金融
指导教师： 指导教师：
201 2012
年 1 月 10 日
指导老师评语：
签字： 年 月 日
成绩等级：
备注：
一、实习目的： 实习目的：
本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对 公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置 身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营 管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学 能力。
二、实习内容： 实习内容： 内容 （一）商业银行综合业务模拟上机实验
1、实验地点：云塘校区实验室 实验地点： 地点 2、实验软件：北京东方迪格公司银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件 实验软件： 软件 3、实验时间：第 19 周。 实验时间： 4、上机安排：16 学时上机，时间：19 周星期一、二全天。上午 8：00-11:30 开始；下午 2：00-5:30 上机安排： 开始。 5、实验分组：参加的学生分成 4 组，每组有一名指导教师。参加实验的学生要遵从指导教师的要求， 实验分组： 有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。 6、操作方法：根据指导书结合具体案例进行操作。 操作方法：
（二）以某家商业银行为调查对象的调查方式和内容 1、时间：20 周 时间： 2、具体安排： 具体安排：
（1）选定调查对象：如四大国有商业银行及招商银行、浦东发展银行等上市银行；并根据所拟定的调 选定调查对象： 查内容设计调查表或调查问卷。 （2）调查方式： 调查方式： （2）组织结构； （3）股权结构、主要股东 ①网络调查：进入各调查对象的网站，查阅（1）历史沿革； 网络调查： 及董事会结构； （4）主要业务部门、主要业务、业务流程（含电子业务）（5）查阅此银行近 5 年的财 ； 务报告（上市银行可以到深交所或上海证券交易所上市公司资料中查阅） 。 ②实地走访： 实地走访： 包括自己的感知和询问工作人员。通过实地走访，获知如下内容： （1）营业网点的设置及网点营业面积的大小、设备的良好率； （2）服务质量和员工的素质；
（3）业务开展情况等。 （3）资料的整理与分析 资料的整理与分析 1、整理实地调查和网络调查所取得的资料； 2、根据所学的商业银行理论知识对所选取银行的经营状况及经营绩效做一个评价并撰写调查报
告。
三、考核方式： 考核方式：
不单独进行实验考试，实验成绩由实验报告、实验考勤、实验操作抽查三部分构成，具体由实验报告 体现。实验报告的撰写要体现本课程各个实验的目的要求、操作过程和结果，并对操作中出现的问题 进行深入的探究和分析。同时，对操作中认为课程本身有需要改进的方面，也可以写入报告
1、时间 2、调查银行 （组织机构 内 是否三权分离 部门设置 外 总分特点） 5 年数据 资产负债 损益表 员工态度 分析绩效 资本报酬率 股本收益率、比率分析法 制图
一、 商业银行模拟实验
2012 年 1 月 10 日，我们在文科楼机房完成了，商业银行模拟实验。
首先，经过多次努力，我终于成功了主要界面。 （如下图）
然后进行了入库，出库，开客户，查询客户号，开账户这些过程。 （下图是开账户）
接下来，查询活期账号，存款。 （下图是存款）
随后，我完成了取款，冻结，凭证挂失业务（下图是凭证挂失）
之后，是凭证解挂业务（如下图为凭证解挂）
最后，我们还进行了销户和一系列代理业务。 通过这次实验，我了解到了商业银行一些基本业务的操作方法。由于对银行业务操作方法不熟悉，
做实验的过程中遇到了很多困难。这让我了解到，做什么事都不容易，我们必须本着勤学好问的精神， 积极探索才能在今后的岗位中较好的完成自己的工作。
二、 商业银行调查
一月初，我对司门口的工商银行进行了实地走访。此营业厅服务态度良好，有两台 ATM 机损坏， 但窗口较少，等待时间较长。业务开展范围广。 随后，在网上查阅了关于工商银行的历史沿革，组织结构，股权结构，主要业务等内容。最后， 通过对工商银行组织结构，资产负债表分析了工商银行的绩效，资本报酬率，股本收益率。
（ 1 ） 历史沿革
中国工商银行（简称“工商银行”）成立于 1984 年 1 月 1 日。作为中国资产规模最大的商 业银行，经过 27 年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003 年末资产总额 52,791 亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至 2010 年末，工商银行总资产 134,586.22 亿元，当前总市值 14,344.70 亿元，居全球上市银行 之首。 工商银行（亚洲）前身为香港友联银行有限公司，于 1964 年在香港成立，并于 1973 年在 香港公开上市（股份代号：0349），多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。本银行 于 2000 年 8 月 21 日易名为中国工商银行（亚洲）有限公司，正式成为中国工商银行集团成员。 中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过 35,00
0 亿人民币。美国《财富》杂志 1999 年以营业收入排序，工商银行列世界大企业 500 强第 160 位。《欧洲货币》和英国的《银 行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球 1,000 家大银行第 6 位。 中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004 年 5 月 2 日工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资 产为 993 亿港元，实现账面利润 7.6 亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第 6 位。 2007 年，中国工商银行和印尼哈利姆（Halim）银行股东签署收购协议，将收购后者 90% 的股份。这是工商银行首次以收购方式进入国外市场，也是该行首次跨国银行收购。 2007 年 11 月 12 日中国工商银行（印尼）有限公司（以下简称“工银印尼”）在雅加达举办了成立庆 典。 2008 年 1 月 28 日，工商银行以澳门币 46.83 亿元(相当于人民币 41.47 亿元)收购诚兴银 行 119900 股普通股，占诚兴银行发行总股本 79.93%。2009 年 7 月 11 日起，中国工商银行澳门 分行与澳门诚兴银行股份有限公司合并，更名为中国工商银行(澳门)股份有限公司。 2010 年 4 月 21 日，工商银行宣布，该行已经完成对泰国 ACL 银行大众有限公司的自愿要 约收购，并于当日完成股份和资金交割。通过自愿要约收购，工商银行共收集到 ACL 银行约
97.24%的股份。2010 年 11 月 3 日，中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国 成功并购的 ACL 银行正式更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司（简称“工银泰国”）。 2011 年 8 月 5 日，工商银行宣布，其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司（一家基金管 理公司 Standard Investments S.A.和一家商务服务公司 Inversora Diagonal S.A.）80%股权 买卖交易与南非标准银行等达成协议，并于 2011 年 8 月 4 日（阿根廷时间）在布宜诺斯艾利斯 签署了股份买卖协议文件。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责阿根 廷标准银行及其关联公司的营运和管理。
（2）组织结构
中国工商银行按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》等相关法律法规要求,建 、 立了由该行股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构,形成了权力机构、决策机构、监 督机构和高级管理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制。董事会下设战略委员会、审计 委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等五个专门委员会；监事会下设 监督委员会。为进一步完善公司治理结构，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方 案
，调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构，实行首席风险官制度，补选职工监事，制定了股 票增值权计划以建立健全公司激励机制，积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径，不断 提高公司治理水平。 下图为工商银行的组织结构图：
注：实验报告正文字数不得少于 3000 字。