广角 | Wide Angle
试论电信诈骗的类型、技巧与治理措施
黄丹 中共大连市委党校 辽宁大连 116013
摘要:电信诈骗是犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。近几年,利用手机短信、电话和网络等通信手段实施的电信诈骗犯罪活动越来越猖獗,在给社会公众造成不必要经济损失的同时,也产生了极其恶劣的社会影响。笔者对电信诈骗的基本类型、防范措施和法律规定进行归纳总结,并从法律和金融两方面提出治理建议。关键词:电信诈骗;类型;防范;治理
一、电信诈骗的四种基本类型
1、以提供贷款为诱饵进行的电信诈骗。年终岁尾时期及银根紧缩背景下,一些不法分子便冒充银行等金融机构工作人员,以提供贷款为诱饵,对那些急于贷款的企业和个人进行诈骗,并以预付贷款利息、缴纳贷款诚意金或好处费等名义,骗取这些企业或个人的资金以及其账户数据及密码等信息。而被害人一旦向这些不法分子汇出资金,或提供银行卡号和密码信息,诈骗犯罪分子便会迅速将所骗取的资金取走,或利用克隆卡方式受害人的卡内现金取出。
2、冒充被害人亲友进行的电信诈骗。一些不法分子在通过网聊、电话交友等手段掌握了受害人家庭成员的基本信息后,便通过反复骚扰或其他手段迫使受害人手机关机,再利用受害人手机关机期间,以医生或警察名义向受害人家属打电话,谎称受害人生病或车祸住院正在抢救,甚至谎称遭到绑架,要求使受害人汇款到指定账户救急以实施诈骗。这类诈骗活动多为团伙作案,犯罪成员间分工明确,各司其责,诈骗环节环环相扣,既大打亲情心理战,也进行威胁或恫吓,被害人极易误信,并上当受骗。
3、冒充国家公务人员身份打电话进行的电信诈骗。既利用固定电话或电话交换机等工具,通过冒充电信局、公安局等国家公务机关工作人员拨打电话(多显示为国家机关的热线号码、总机号码),告诉被人电话欠费、消费欠款或其账户涉及洗黑钱等,以没收受害人银行存款进行威胁恫吓,或称受害人身份资料被人盗用,银行存款可能不安全等,要求被害人将银行存款款项转入不法分子开设的所谓的安全账户中。这类诈骗活动多是通过非法获得被害人个人信息,精确定位选择那些对法律知识知之较少,有一定财力的家庭妇女或老年人进行作案,诈骗时一般都要求被害人银行柜台或通过自动服务终端汇款,并电话指令进行操作,不给受害喘息和反应时间。
4、冒充公务机关利用群发短信进行的电信诈骗。此类诈骗活动中,不法分子通过群发手机短信发布“中奖、退税”等信息,或提醒手机用户有“刷卡消费”、“医保消费”等情况,并提供相关的电话号码转接服务。在手机用户回电后,其同伙便假冒国家福彩中心、医保中心、银行客户服务中心或公检法金融犯罪调查部门的名义,谎称身份证或手机号码中奖,购车退税,银行卡、医保卡被复制盗用等,利用受害人的贪财本性及恐慌心理,电话指引受害向指定账户或所谓的安全账户汇款,或到银行ATM机上进行所谓的更改数据信息操作、加密操作等,逐步将受害人引入“汇款陷阱”或“转账陷阱”,以达到诈骗的目的。
二、防范电信诈骗的基本技巧
1、认真甄别来电、来信电话号码的真实性。收到短信时,要认真判断是否是群发短信,其中最显著的标志就是有没有明确收信人。如没有注明收信人,则可确定为群发短信,诈骗的可能就比较大。收到不熟悉的电话时,要及时通过亲友、朋友进行查
询核实,也可通过“114”查号台进行查询核实。无论短信还是电话,都不要轻易相信他们的宣传和恐吓,不要轻易按短信或打电话人提供的号码去打电话,更不要轻易尝试使用自己不熟悉的ATM机转账或网上银行功能等银行业务,如确有需要可到银行网点咨询银行工作人员。凡涉及借款、汇款、存款、转款等事项时,都要仔细分析对方的意图,经多方核实后再采取行动。
2、增强证件号码、卡号、存款密码等个人信息保护意识。防范电信诈骗,一个重要原则,就是要注意妥善保管自己的诸如证件号码、账号、密码等私密信息,不向他人透露,并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务,避免个人资料外泄。尤其是账户密码,具有十分重要的保密性,不能随意向无关人员或不认识的人提供,也不能按照别人的要求在ATM机进行电话遥控操作转账或到银行柜台进行电话遥控汇款,将资金转入陌生的账户,这样才能减少被骗的可能。
3、多关注和学习相关媒体宣传报道的防骗技巧。我国法律规定,公安检法机关在侦查办案中不能通过电话询问群众家中存款卡号、密码等信息,也没有所谓的资金“安全账户”,更无权要求社会公民进行存款转账,因此绝对不会通过打电话方式指导进行转账、设密码。公检法等执法机关如确需冻结当事人银行账户时,会通过相关金融机构进行,而不会让当事人将存款汇到所谓的安全账户中。建议平时要多读书、多上网、多看电视,多接触一些社会信息,这样就能有效提高防骗意识和防骗技巧。
4、尽量选择安全可靠渠道汇款。调查显示,电信、网络上80%以上的诈骗,是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。所以在进行必要的转账、汇款和网上支付时,要仔细查看,仔细想,不嫌麻烦,尽可能多使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具进行汇款,而且也不要怕麻烦采取银行直接汇款的方式,这样就能大降低被诈骗的概率。
5、及时报案报警并快速落实补救措施。发现被骗后,报案及不及时,是确保资金损失最小化的最佳补救措施。能提前一分促报案,就可能减少大量损失。所以一旦觉得有被诈骗的可能,就要立即报案,不能犹豫,不能存在侥幸心理,否则就会后悔无穷。同时,为防止诈骗分子提取款项,还要在第一时间拨打中国银联专线、银行客服中心专线,或直接到银行柜台请求协助,以争取24小时的冻结止付时间。其中对于已经泄露证件号码、卡号、网上银行账号和密码信息的,可能发生克隆卡诈骗和网上银行被盗用的,可通过拨打归属银行的客服电话,根据语音提示输入卡号或网上上银行账号,然后重复输错5次密码就能使该账号被冻结止付;对通过银行柜台汇款后发现被骗后,也可第一时间向柜台人员说明情况,请求汇款银行柜台人员以查询诈骗账号余额、三次输入错误查询密码方式止付,这样将使犯罪分子无法将钱款转移,也可为警方侦查破案提供时间。
三、关于电信诈骗的法律规定
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职场中的位次礼仪
张茹 辽宁税务高等专科学校 辽宁大连 116023
摘要:位次礼仪常常因为情境复杂、难分尊和次尊而被认为是礼仪中的难点。应按照一般、特殊、兜底等三种原则来把握商务、政务、服务、社交、涉外等不同礼仪中的会务和接待中的各种礼宾次序。关键词:公务;见面;礼仪
在职场中,尤其是会务和公务接待中,对重要客人和嘉宾周到细致、统筹兼顾地安排可以拉近距离、增进友谊、融洽气氛、促进工作。然而,很多时候,没有办法做到对出席者一视同仁,如果对出席者的亲疏远近没有统一的原则或安排不当,就会使当事人感到不被尊重和缺少平等。位次礼仪就属于这一类难题。难点在于,位次排序常常会因情境不同而错综复杂,即便是同一性质、同一场合、同一参加者的不同次会议,也会因为主办方的不同理解而排序不同,进而促进预期目的和效果。
位次礼仪是指在重要的场合对出席者按一定的原则和惯例进行排序的行为规范。礼宾次序常常因为活动场合、性质等条件不同而改变,需要在把握排序原则的基础上,按照不同类型区别对待。
一、礼宾次序的原则
得体巧妙的排序,会使交际锦上添花。面对错综复杂的职场情境,位次排序应遵循一定的原则。位次礼仪的原则主要包括三最高法院出台了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。根据解释,电信诈骗行为将受到从严惩处。这一司法解释将于2011年4月8日起施行。
《解释》明确了诈骗罪的定罪量刑标准,结合我国经济社会发展的实际和诈骗犯罪的发案形势,将最低入罪门槛由原来的2000元提高为3000元。根据解释,诈骗公私财物价值3000元至1万元以上为刑法规定的“数额较大”,3万元至10万元以上为“数额巨大”,50万元以上的为“数额特别巨大”。
《解释》将电信诈骗行为规定为可酌情从严惩处的情节,规定了5种情形酌情从严惩处:通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息,对不特定多数人实施诈骗的;诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的;以赈灾募捐名义实施诈骗的;诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的;造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。
《解释》规定,诈骗未遂,以数额巨大的财物为诈骗目标的,或者具有其他严重情节的,应当定罪处罚。利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗,诈骗数额难以查证,但发送诈骗信息5000条以上,或者拨打诈骗电话500人次以上,以及诈骗手段恶劣、危害严重的,应当认定为刑法规定的“其他严重情节”,以诈骗罪(未遂)定罪处罚。同时,明知他人实施诈骗犯罪,为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的,以共同犯罪论处。并明确了可予从宽处罚的情形,规定诈骗近亲属的财物,近亲属谅解的,一般可不按犯罪处理,确有追究刑事责任必要的,具体处理也应酌情从宽。
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个方面。(一)一般原则
一般原则即指在工作交往中普遍认可并采用的习惯性做法。现代礼仪广泛遵循国际惯例,尤其是为外资企业、服务场所、国际性会议、公务活动涉及商界接待等场合所常用的商务礼仪和涉外礼仪,绝大多数情况都是以右为尊。政务、社交等场合,除特殊情况需要考虑我国传统习惯,多数情况也应以右为尊。除此之外,应把握身份对等、居中为上、女士优先、长者为尊等原则。如果淡化尊与次尊的区分,则可选择参加活动的国家、组织或个人的名称或姓名的字母组合、姓氏笔画、到会先后顺序等进行排序。(二)特殊原则
在政务、公务等场合,由于整体应塑造严肃、庄重、正统的氛围,需考虑对传统文化的传承,古人以左为大。特别是我国有的地区、民族、宗教等会有与自身习俗向适应的礼宾次序,应按照当地的习俗。
四、治理电信诈骗的主要措施
一是加大对电信诈骗等犯罪活动的打击力度。打击违法犯罪行为,是公检法等机关维护大方人民群众根本利益的一项重要职责。所以各级公检法机关,要以“群众利益无小事”的角度出发,加大对电信诈骗的侦破、打击和惩治力度,严惩违法犯罪分子,威慑有犯罪倾向的不法分子不敢犯罪,这样才是有效防范电信诈骗的发生和蔓延。
我国近几年来,对电信诈骗进行打击主要采用的是公安机关的专项行动。注重源头治理,加强治理流动人口和电信诈骗的高危人群,并通过自上而下的“打击电信诈骗专项行动”,形成全社会的高压态势,“破获一大批电信诈骗案件,打掉一大批电信诈骗的犯罪团伙,摧毁一大批电信诈骗的窝点,打掉一大批地下钱庄“,取得了较好的震慑犯罪的效果。
二是加强防诈骗法律、金融知识的宣传和普及。除公检法机关要进一步采取有效措施,切实防控、遏制电信诈骗案件外,不断提高广大群众的自我防范意识,也是防范电信诈骗的重要一环。提高广大群众的自我防范意识,就要通过开展广泛的法律、金融知识宣传、“送法下乡”、“送金融下乡”等活动,使防诈骗知识普及到千家万户,提高广大人民群众安全防范意识,最大限度地防止上当受骗,让电信诈骗无生存空间。
作者简介:
黄丹,女,1977年生,毕业于东北财经大学法律系国际经济法专业,后获大连海事大学法学硕士学位。现为中共大连市委党校法学教研部副教授。
试论电信诈骗的类型、技巧与治理措施
作者：
作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：
黄丹
中共大连市委党校 辽宁大连 116013现代商业
Modern Business2014(12)
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