求实 2002.6
市场经济纵横
船舶抵押贷款的风险防范及保全措施
孟葆春
目前,许多银行面临抵押权实现的困难,尤其是对于船舶抵押权的实现。由于船舶这一特殊的运输工具本身的特点,在银行和其他金融机构对其提供抵押贷款时,就不可避免地存在着相对其他抵押物更大的风险,,,,益。银行对船东投资的主要方式之一就是通过给船东提供贷款,获取利润。银行对船东提供贷款的同时,通常情况下要求船东以其拥有所有权的船舶作抵押,从而保证及时还贷。但是,由于航运市场的不规范和银行缺乏对船舶抵押权的认识,导致许多银行往往不敢开展此项业务,因此如何正确认识船舶抵押贷款的风险以及如何规避,将是银行是否对船东开展贷款业务的一个重要参考依据,既要能从开展船舶抵押贷款中受益,又要对船舶抵押贷款中的风险充分认识,并予以有效防范。在实际操作中,船舶抵押贷款的风险主要包括:
1、自然界和船舶本身的风险。船舶作为一个流动的运输工具,本身就存在特殊的风险,如强风、巨浪等恶劣的天气条件,船员的操作失误,随时都会对船舶构成威胁,一旦发生船舶沉没等恶性事故,作为银行的抵押物就不复存在,导致银行无法实现抵押权;即使船舶发生一般事故或意外损坏,也将不同程度地降低该抵押物的价值,有时会造成船舶的实际价值小于银行的贷款数额。
2、船舶债权分配的风险。贷款设定抵押物的目的就是为了降低贷款风险,保证贷款的及时偿还。由于船舶本身的特点,根据《中华人民共和国海商法》的规定,船舶抵押权的行使在船舶海事优先权、留置权之后,这就给作为银行的抵押权人构成了一种潜在的风险。船舶优先权包括:船员工资、遣返费用、社会保险费用、其他劳动报酬;船舶营运中发生的人身伤亡的赔偿请求;船舶吨税、引航费、港务费和其他港口规费的缴付请求;海滩救助的救助款项的给付请求;船舶在营运中因侵权行为的财产赔偿请求。在上述优先权中,最后两项
的费用是不可预测的,,风险相对较大。,以保。船舶优先,因行使所产生的。以上费用有时甚至会超过船舶的实际价值,即使不超过,也会给船舶抵押权的行使带来一定的损失。
3、船舶抵押贷款程序上的风险。由于船舶在办理抵押贷款时必须通过船舶登记机关办理船舶抵押登记,而船舶登记机关管理不一致,特别是进行方便旗登记的船舶登记国家。如一条经营国际航线的船舶,在我国船舶登记部门进行船舶抵押贷款登记后,再在其他国家进行重复登记,同时更改船名,该船便具有双重国籍,被主管当局发现后,将被处以巨额罚款,并吊销其证书,银行将无法对船舶实施有效控制,一旦船舶所有人或船舶抵押人将船舶转让,将导致抵押权人无法实现抵押权。
4、港口国检查滞留风险。根据国际公约,各国港口主管机关为保证港口和船舶安全,有权对来港船实施港口国检查,对不合格船舶予以滞留。随着国际法规的生效和国内法规进一步健全,船舶的港口国检查将越来越严格,一些老旧船舶将因为船况差,不能达到船舶规定的标准而在国外港口被滞留。有些船舶因为被滞留,必须对产生滞留的项目进行修理,修理费用有时需要几万甚至几十万美元,一旦船东无法承担,船舶将被长时间滞留,甚至将会被强行拍卖,抵押权人要实施抵押权将十分困难,即使能够实施,也将产生巨额的实施费用,最终导致船舶抵押贷款不能全部收回。
5、抵押贷款期限的风险。船舶抵押登记的时间长短也会给抵押权人带来一定的风险,因为船舶有严格的船龄要求,我国交通部门规定,普通客船的船龄为30年,液体货船为31年,散货船为33年,杂货船为34年,船舶一旦到了规定的年限,必须按照废钢船予以处理,一条正常营运的船舶的价值要远远高于废钢船的价值,如果一条营运船舶办理较高的抵押贷款,一旦超过交通部门规定的年限,船舶的实际价值将远远低于抵押贷款的数额,
141
给抵押权人带来损失。
船舶抵押贷款固然有风险大、操作技术要求高的特点,但也有相应的防范措施:
1、自然和人为因素的风险防范。对此类风险的防范的最好方法就是在船舶抵押贷款的同时办理船舶保险。保险公司船舶保险的险种大致分为两种:全损险和一切险。抵押权人应责成船舶所有人办理船舶一切险。目前,各保险公司对船龄超过20年的不予办理一切险,对于此类船舶的抵押贷款,银行应慎重对待。根据船舶行业的特点,船舶也可以加入船东互保协会,船东互保协会对船舶承保的范围将比保险公司更广泛,从而保障船舶所有人和船舶抵押权人的经济利益。
2、船舶债权分配的风险防范范比较困难,范,,,抵押权人应查明原因,予以警告,并责成船东提供经济担保,限期将其船舶的上述债务尽快化解,保护船舶抵押权人的利益。
3、船舶抵押贷款程序上的风险防范。此类风险的产生主要是由于船舶双重国籍造成的。我国法律明确规定,不允许船舶具有双重国籍,一经主管机关发现,将由船舶登记机关予以处理。因此,船舶抵押权人应与船舶登记部门密切配合,注意船舶动态和日常管理,一旦发现船东恶意取得双重国籍,应立即采取措施对船舶实行扣押,同时通报司法机关,追究其刑事和民事责任,最终保障船舶抵押权人的利益。
4、港口国检查滞留的风险防范。此类风险主要是存在于老旧船舶和小型船舶,防范的方法就是要选择船龄较短,最好在十五年以内,并且是在国际船级社协会成员的船级社登记的船舶,而且要在船舶办理抵押贷款前,委派验船师认真核查船舶状况是否达到了航行该水域的全部条件,特别是在船舶修理期间或在国内停泊时,定期按照港口国检查的要求进行安全检查,严格控制船舶的滞留,防范船舶滞留风险,保证船舶正常营运。
5、贷款期限的风险防范。此类风险的防范比较容易,抵押权人只要定期对船东的经营状况和船舶的自身状况进行随时密切关注,尤其是在下一个抵押贷款合同签订前,一定要对船东进行认真审核,让其提供经营报告,对船舶进行严格检验,核对船舶的实际船龄,同时掌握有关船舶管理的规定及其变化。
当然,以上是根据船舶的自身特点列出了几方面船舶抵押贷款的风险和防范措施,风险远不止这些,银行也要在其它方面考虑,如公司的信用程142
度、资金状况、船东的管理水平、船员的配备情况,这些都将对船舶的抵押贷款产生一定影响。
当船舶抵押贷款存在较大风险点,需要采取保全措施时,就抵押船舶的保全需特别注意以下两点:第一,《1999年国际扣船公约》第二条第二款规定“船舶只能因海事请求而不能因任何其他请求被扣押”。海事请求是指涉及到或发生于与船舶的所有、占有、管理、营运、建造、买卖、救助、抵押、质押以及与船舶优先权有关的海事争议所发生的索赔请求权。。也就是说,,当贷款抵押,,债权的标的予以扣押。第二,需考虑海事请求权能否取得法院的支持。由于船舶不是一般意义上的财产,而是船东进行经营的主要工具,船舶一旦被扣押,船东的经济损失无法估量。法院通常的做法是让申请人提供相当于扣押船舶给船舶所有人或经营人所造成的损失数额的担保,作为提供错误申请给对方造成损失的补偿,数额一般为所扣船舶30天的营运费用。实际上,如果是请求数额很小的扣船时,船舶经营人会很快就提供担保的,并不会对船舶经营造成很大影响,所以法院通常会同意海事请求人的保全申请,但对正在营运的(已售客票)客轮,往往持谨慎态度。但船舶优先权只能通过扣船事实来实现,且有30天的时间限制,我国海商法第二十八条规定:“船舶优先权应当通过法院扣押产生优先权的船舶行使”,因此,凡是因船员工资、人身伤亡、海难救助等船舶优先权而申请扣船的,不论其海事请求标的多大均应准许申请,否则将会使申请人所享有的优先权归于消灭而沦为一般债权人,并丧失优先受偿的权利。因此,当债权银行申请保全的标的为正在营运的客轮时,其海事请求将得不到法院的支持,此时可密切关注船舶营运状况及日常管理,一俟该抵押船舶因实现船舶优先权而被法院扣押时,债权银行可申请扣船加入,以确保银行债权的实现。
船舶抵押贷款风险固然较大,不过也应看到风险的背后是丰厚的利润,因此,银行应全面考虑如何规避船舶抵押贷款的风险和安全有效地开展船舶抵押贷款业务,尤其是随着我国加入世界贸易组织后,航运业务将更加蓬勃发展,妥善处理好船舶抵押贷款业务,势必给航运业和银行业带来双赢。(作者单位 中国建设银行大连市分行资产保全部)(责任编辑 刘成胜)