机动车贷款项目调查报告
一．同业调查情况说明
2015年2月2日中午，我与郭经理走访了丰硕典当与广信典当， 丰硕典当店面没有前台，见了一个高层说不做业务。广信典当车辆贷款利息3分5，押车，车管所备案，不过户。借款金额是车辆评估价的50%-70%。下午我电话联系一些做车辆贷款的个人与公司，贷款利息在2分4—4分之间，押车备案一般在2分4--3分5，不押车装GPS 一般在4分，一个GPS 的费用大概在1500左右，高价值车可能要装2个或2个以上。
二．车辆过户流程
车辆贷款在实际操作中一个质押登记，一个是不质押车，但是要在车管所质押登记并装GPS ，还有就是提前过户给出借人，还款后再过户给借款人，车辆质押贷款流程业务办公室挂的都有就不再纸上谈兵了，现针对昨天下午去源信旧机动车交易市场学习到的一些过户流程做如下叙述：
二手车交易市场过户交易所需材料：机动车行驶证；机动车登记证书；机动车号牌一副；进口车查询单（进口车须提供）；车辆购置附加税证；交强险；买卖双方身份证、如果是单位的车辆需提供单位委托书和组织机构代码证，并在组织机构代码证上加盖公章，如果是外地户口，需要携带暂住证。
办理车辆过户：（到旧机动车交易市场办理）
旧机动车市场在车辆过户时实行经营公司代理制，过户窗口不直
接对消费者办理。将车开到市场，有旧机动车经营公司为其代理完成过户程序：评估、验车、打票。买卖双方需签订由工商部门监制的《旧机动车买卖合同》，合同一式五份，买卖双方各持一份，工商部门保留一份。经工商部门备案后才能办理车辆的过户或转籍手续。等评估报告（单位车辆需出，评估费200元）出来后，开始办理过户手续。办理好的过户凭证由买方保留，卖方最好也保留一份复印件，以备日后不时之需。
3. 过户手续：
1、现机动车所有人填写《机动车过户、转出、转入登记申请表》并按规定签章。
2、交验《机动车行驶证》和《机动车登记证书》（未领取过《机动车登记证书》的，原机动车所有人须填写《补领、换领机动车牌证申请表》并按规定签章）。提交双方机动车所有人的身份证明原件及代理人的身份证明。
3. 、符合过户条件的车辆送机动车检验岗进行再次车辆检验和认定，加上之前评估时的车检，这应该是第二次车辆检验流程。
4、在上一步检验合格之后的车辆，若是同城过户或变更的可以直接等候通知缴纳费用。若是跨省市过户的，就要先编新车号，审核后会签发牌通知书。然后收取旧车牌、发放新车牌。整个二手车交易的流程就完成了。证照资料齐全，人不多的情况下大概3个小时内能办完所有手续。
4. 过户费用：以2013年10月份福特蒙迪欧为例，交易费800，（交易
费按照车的排量、吨位，购买时间收费）牌照115，照相30，拓号100，合同10，机打表10，牌照架20，附加费，交强险，只用复印费几块钱，总共费用在1100左右。单位车辆需要过户时需要交纳购置税，购置税我评估价格的2%。
简化一下流程如下：验车（提供机动车行驶证、机动车等级证书、拓印发动机号、车架号、填写技术参数表）-----填写买卖合同及转移表-----定价（可选）（提供车辆行驶证、车辆评估单（个人车辆可不评估））-----查违章----到窗口受理过户-----交过户费打印服务发票----办理车辆证件变更。
三：车辆过户注意事项(一)
大体分四种情况：
1. 单位对个人：需要携带卖方单位组织机构代码证，买方个人身份证，机动车登记证书，机动车行驶证，机动车原始购置发票，机动车买卖合同。2. 个人对单位：需要携带卖方个人身份证，买房单位组织机构代码证，机动车登记证书，机动车行驶证，机动车原始购置发票，机动车买卖合同。 3. 单位对单位：需要携带卖方单位组织机构代码证，买房单位组织机构代码政，机动车登记证书，机动车行驶证，机动车原始购置发票，机动车买卖合同。 4. 个人对个人：需要携带卖方个人身份证，买方个人身份证，机动车登记证书，机动车行驶证，机动车原始购置发票，机动车买卖合同。
原始发票：2002年后原始发票须有工商部门验证章。外地个人购车需要提供身份证及暂住证。
车辆过户注意事项(二)
1. 行驶证的过户：办理时需要详细填写机动车转移登记申请表和机动车所有人信息登记表，买方的需要提供身份证件的复印件(如是个人，需要居民身份证复印件，如是单位，需要组织机构代码证的复印件) ，一般规定，如果是个人购买二手车，需要本人到场，如果不能到场，需要有代理人持相应的证件，此外还需要携带机动车登记证书，机动车行驶证，机动车的数码照片，过户发票的第一，第二联，机动车验车单。带足这些单据证明，就可以到窗口办理形式本过户了。
2. 转籍过户：相比行驶证的过户要麻烦一些，携带并填写的有机动车转移登记申请表，机动车转籍代理委托书，买方的身份证件需要复印两份(个人是居民身份证，单位是组织机构代码) ，卖方则需提供与其住址相符合的所有人的身份复印件，机动车登记书，机动车行驶证及复印件，过户发票第一，二联及交费凭证。这里重要要提醒的是需要有机动车车架号拓印膜，如果是盗抢嫌疑车辆需要提交派查证明，以正清白，可以正常交易。
以上是我们在二手车交易市场采集到关于过户的资料。这里也有一些要点需要强调：
1．车辆登记证书一定要办理。车辆登记证书就好像是房产证，是车辆必要产权凭证，2002年之前购买的汽车大部分都没有登记证书，在车辆交易的时候需要进行补办登记证书。在二手交易完成之后，在车辆登记证书里会详细记录原车主和现车主的详细信息，车辆目前的所属状态，确保交易双方和车辆管理部门了解车辆产权变更情况。据
了解目前，在一些规模较大、服务比较规范的旧机动车交易市场内，一般都设有车辆登记证书办理窗口，车主可以就近办理。
2．车辆行驶证书一定要变更。车辆行驶证书是仅次于车辆登记证书的重要证件，平时驾驶时需要随身携带在车主身上的凭证，买卖双方在交易二手车的时候，车辆行驶证书也要变更。这里重要说明，车辆行驶证的车辆照片也要与车辆相符，整体外观，车身颜色，包括是否有天窗等等的细节都要相符，车辆要按照规定年检合格才允许办理。
3．车主身份证、单位代码证书要真实有效。车辆进行产权变更的时候必须出示交易双方的身份证明，单位需要出示单位的代码证书。这其中身份证明过期、代码证书没有年检等情况经常发生，需要交易双方办理妥当。还有一种情况就是身份证或者代码证书的地址和名称与原来车辆的登记证书或者行驶证不相符，这也需要交易双方到车辆管理所变更。
4．车辆购置附加税、车船使用税须合法有效。在车辆产权变更中，需要对车辆的购置附加税，车船使用税进行查验，车辆的购置附加税必须缴纳，车船使用税必须缴纳至车辆交易的当年。 新车船使用税标准的七个档次分别是：1.0升(含) 以下 60元至360元；1.0升以上至1.6升(含) 300元至540元 ；1.6升以上至2.0升(含) 360元至660元；2.0升以上至2.5升(含) 660元至1200元；2.5升以上至3.0升(含) 1200元至2400元；3.0升以上至4.0升(含) 2400元至3600元；4.0升以上 3600元至5400元。车船税一般在每年交车辆强险时由保
险公司代收。
四．以车辆过户做车辆质押贷款的可行性分析：
车辆抵押贷款客户群体：企业高管、私企老板、商铺、饭店、批发等个体户等。车辆质押贷款一般金额不大，利息较高，用这种钱的人群一定是应急之用，顾建议对借款客户做背景调查，且在还款来源上做重点调查。
现在洛阳市场上做车辆质押的企业或者个人较多，竞争力也比较激烈，传统的金融与新兴互联网金融在大环境不景气的背景下大多涉及其中，但是在中国的特殊国情里（什么挣钱大家都跟风），且车辆变现容易，故车辆质押贷款个人认为是有利可图的。在实际操作中，建议着重要创新操作模式。可以过户操作为主（部分客户可能会对过户比较敏感），以车辆质押登记备案为辅，至于装GPS 可以找相关行业人士合作后再开展该业务。个人认为, 任何产品的营销都有共性，一是宣传，二是品质。如开展车辆质押贷款业务，因为客户群的流动性和不确定性，首先应着重于宣传。广面宣传可以通过报纸、电视台（无线广播如私家车广播、交通广播等）、电梯广告等宣传，定向可以通过发名片、同业传播、二手车交易市场等宣传。品质上，个人认为作为金融服务性企业或个人，口碑一定要好，照章办事、要有底线，在保证资金安全的前提下，可灵活变通。
贷款流程如下：
1. 查看车辆证件是否齐全，验车（开到二手车市场车贩子免费看车，然后大致估价，也可以市场找专业评估师评估）
2. 贷前调查借款人背景、征信、银行流水、家庭住址（实地验证），对借款用途和还款来源着重调查。
3. 符合条件后贷款金额双方同意后签订借款合同，同意过户签订买卖合同或者过户协议，不同意过户签订质押合同，办理质押登记。收钥匙押车，建议收车钱前观察油箱是否有油。
4. 发放贷款，车辆质押贷款建议为3个月以内。还款方式可以选择等额还本付息，也可以选择按期付息还本。
5. 做好贷后管理工作，按期实访，不定期电访，定期维护质押车辆。到期前一周发放到期坏款通知书并让借款人签字。对逾期，呆滞贷款每月或者每季度向借款人和保证人发一次催收通知书，督促其签字。作为回执留存，对于一直不能还款的借款人要注意借款合同与担保合同诉讼时效。
以上是本人一点浅谈浅知，请领导批评指正。
郭杰
胡宏辉
2015-2-3