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基于第三方支付平台洗钱的研究
作者：胡洪泉
来源：《青年与社会》2014年第03期
【摘 要】随着计算机和网络的发展，人们在享受他们带来便利的同时，同样也在体会着他们带来的形式多样的犯罪手段。利用第三方支付平台进行洗钱犯罪便是伴随着网络和计算机发展起来的一种新型的犯罪手段，由于网络监管、法律等漏洞的存在以及操作的便利，人们开始抛弃传统的洗钱形式，逐步向利用网络等高科技手段进行洗钱犯罪的方向发展。我们应该努力摒弃掉网络的一些不利影响，让网络更好的服务于我们。
【关键词】洗钱；第三方支付平台；控制策略
一、第三方支付概述
（一）第三方支付的概念
第三方支付伴随着对电子商务环节对资金流的要求应运而生，第三方支付是一种金融服务创新。第三方支付是指作为第三方的非金融机构在买方、卖方和银行之间通过网络交易支持平台建立连接并向交易关联方交易资金代管和货币清算服务的一种担保支付方式。在这种交易中，第三方作为买方的“卖方”和卖方的“买方”而存在，买方选好商品后，先把钱交给第三方，然后由第三方通知卖方发货，在买方确认收货后，由第三方把钱转给卖方，交易由此结束。可见第三方支付很好的解决了在线交易中的不诚信问题。
（二）第三方支付的发展现状
伴随着电子商务的发展，第三方支付平台，例如支付宝、财付通、汇付天下、快钱等得到了迅速发展和应用，目前淘宝日交易量达到上千万元，同时用户数量也在猛增。根据艾瑞咨询数据最新显示，2011年第一季度，中国第三方支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%，其中2011年第一季度支付宝的市场份额占比达到49.56%。
二、第三方支付的优势
第三方支付具有快捷便利、开放多样等优势。用户在电子商务网站选购完商品后，第三方为用户提供一个统一的付款界面，极大地方便了用户的购物行为。同时第三方支付平台是一个多样化得开放体系，第三方支付平台支持多种银行卡的支付服务，同时还支持电话、手机、电脑等支付终端，具有极大的开放性。
三、利用第三方支付平台存在的洗钱风险
（一）利用第三方支付可以屏蔽资金流向