保险需求分析
陈国权
/15
1
【案例1】张先生今年35岁，月收入8000元，妻子月收入4000元。女儿由岳父母照看，月支付伙食费2000元。夫妻俩月支出5000元，夫妻年终奖6万元，过年开销1万元。目前，活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元，轿车市值5万元，房产市值120万元，无负债。夫妻俩单位都有社保和医保，两人没有买其他商业保险。女儿明年就要上小学了，教育经费如何规划。
2/15
尊敬的张先生：
首先非常感谢选择我们太平洋人寿为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。
1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期保障服务 。
2、未经您的许可，太平洋人寿工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
3、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考。
3/15
理财目标
4/15
家庭资产负债之保障需求
6/15
寿险需求情况
现状：
按夫妻双方的寿险需求单方均为94.25万元，以张先生夫妇目前的年龄（35、30）投保单一寿险产品，相对费用较高。建议：
以价格较低的消费型意外险+年金类产品附加重疾险（智惠安享+附加重疾）作组合，选择较长的缴费时间减轻压力轻松缴费，增大保障额度。教育金可由夫妻双方为投保人，女儿为被保险人使资金效用更有优势，各方保障更全面。目标：
让家庭可配置资金在可控风险范围内产生效用最大化！
10/15
谢谢
Thank You
/15
15