案例分析（一）
◆项目描述
周君昊先生下个月就满29岁，未婚，在广州一家信息技术服务公司工作，公司主要业务是为一些企业提供信息网络（组建）解决方案。由于工作出色，周君昊下半年刚被擢升为部门经理。成为部门经理后，他的底薪仍不算很高，大概9000/月；但如业绩良好，他半年将会有奖金6~8万，并有公司配车。
像大多数国内青年一样，周君昊与父母同住，因居住面积和环境尚好，暂时不须为此烦恼；而他每月也要孝敬父母2500元。每天上下班打车约25元，吃中饭15~20元/天；经常晚上加班不回家吃饭，晚餐大概250元/月。陪女朋友吃饭、听戏、逛街、运动，大约2000元/月；今年刚刚送给她一个健身俱乐部会籍，需2400/年。周君昊自己喜欢上网，包月150/月；买CD/DVD，平均120/月；同朋友游水、打球、出来聊天，300/月。再预计每年出去旅游，大多在国内，5000以内。
工作几年，周君昊小有积蓄，在某银行存有近40万元，原考虑到结婚、买房、车等，暂时也未使用。
投资方面，因为一来不是太懂，二来也没有时间，所以以前一直没有这方面的考虑。可近来股市火热，周先生也想趁此机会将银行的积蓄拿出一些投资股市。
保险方面周君昊先生通过公司每月有交纳150元养老保险和50元医疗保险（费用直接从薪金中扣除）。另外，周君昊还自己购买了身故及残疾意外险（商业保险），年保费800元，保额20万。
周先生薪酬和奖金均属理想。单身贵族，双亲退休后安享晚年，父亲70岁，母亲68岁。一家健康状况良好, 家庭负担甚轻。周君昊欣赏时尚潮流之余，亦追求平衡，健康的优质生活，风险承受程度为中等偏上。
◆理财目标描述
经过和理财师沟通，周先生的理财目标确定有以下几个方面：
1．3-5年内置业，按周君昊的喜好在商业旺区购置房产（三房一厅约120平方米），从现在开始储蓄，购房费用3年后支取。
2．持续教育费用的保障，该笔费用为每年支取。
3．为目前的资产、收入以及家人做出充分的保障。
4．把握市场良机，有效投资为现有资产增值。从现在开始投资，以年均回报及3年总回报计算。
5．开始为将来退休定额储蓄，从现在开始准备，60岁即31年后支取。
6．目前用公司配车为最佳途径，暂时不考虑购车计划。
请仔细阅读以上案例，用所学知识，回答下列问题。
问题一：客户现状评估
1．请简单分析一下周君昊先生每月的收支现金流，并列出现金流量表。
2．请对周君昊先生的现有资产进行简单分析，并列出家庭资产负债表。
问题二： 假设周先生所看中的当地地段市场房价8000元/平方，购房折扣及税费两者可相抵。请你帮助周先生的拟定置业购房计划的，并说明支出情况。
问题三：周先生希望在购房的过程中，有一部分的资金能够通过投资获得，而且其风险承受程度为中等偏上，对于可投资部分资金回报要求则为平衡型。请根据周先生的购房计划提出你的投资建议。
问题四：其他理财建议
1．周先生也意识到提升自己，自我增值以进一步拓展事业空间的重要性。打算每年花费15000-20000元左右在持续教育上。但目前苦于没有资金来源，请你根据周先生每月的开支情况，看能否进行节流来解决此问题。
2．按照周先生的目前情况，做出有关购买人寿保险的需求预测和购买建议。
3．假设通涨率为2%，周先生现有的养老保险可提供每月2500元（b）的收入，在不计额外投资收入的情况下，请帮助周先生做出每月年金储蓄养老计划。