江东项目的贷款故事：国开行重庆试点“四位一体”
“工商银行、中信银行等几家银行对我们的授信额度达到了7000万，这是以前想都不敢想的事情啊。”黄子俊的声音提高了几个分贝，黄是重庆江东机械有限责任公司(下称“江东公司”)的副总经理。
江东公司受惠于国家开发银行在重庆倡导建立的“四位一体”融资新模式。国家开发银行重庆市分行(下称“国开行重庆分行”)改变以往企业对银行的“一对一”模式，在贷款业务中整合银行、当地政府、中介、担保公司四大主体，先建立信用体系，再以此组织增信，破解部分中小企业的融资难题。
国开行重庆分行希望把开行建设的信用体系打造成一个公共的融资平台，面向所有商业银行，进而从根本上解决中小企业的融资难题。
主推这一模式的，是国开行重庆分行行长吴德礼，他此前担任国家开发银行资产重组保全局局长，并在山东烟台、吉林的辽远和长春等地力推类似试点。但在直辖市的30个区县如此大规模试点，这还是第一次。
江东公司的转机
2003年初，江东公司计划建设“汽车连杆项目”，准备向精加工方向发展，“这是很有希望的一个项目”。于是江东公司向某商业银行万州支行申请贷款800万，“我们申请了两年，一分钱都没有贷给我们。”黄很无奈。
2004年8月，国开行重庆分行行长吴德礼正在万州进行中小企业贷款试点调研，听说这件事后，实地考察了江东公司。
这改变了江东公司的命运。此后，江东加入了国开行重庆分行倡导建立的信用促进会，经过审核和担保，得到了国开行重庆分行的2800万贷款，最终使得项目上马。公司2005年纳税1000万元，几家商业银行也争相找上了门。
吴德礼介绍，信用促进会是一个社团性质的组织，由政府倡导，企业自愿参加的原则建立，通过促进会内部企业之间互相约束来建立信用。其业务范围包括建立企业信息平台，征集信用信息并对企业信用进行评价；开展信用互助；承担政府委托的信用体系工作等六项。目前，信用促进会的企业总数达到860户。“加入信用促进会是我们向中小企业贷款的前提条件。”吴德礼如此评价信用促进会的作用。
“评议小组的专家有6个，有一两个还是熟人。还以为熟人就可以对我们宽松一点，没想到，他们提的问题很‘尖锐’，也多，很细。”参加了两次陈述的黄子俊如此评价评议小组，他曾经也在银行信贷部门工作，“这种评议方式和银行的信贷有很大的不同，很创新，利用外脑和内脑的力量。”
正如黄所言，评议小组相当于一个专家小组，独立地对企业的信用情况给予报告。人员主要为政府聘用，有政府工作人员，也有企业老板。目前共1166人，每个县区有35到40个人，每次进行评议从中抽取8人。
评议小组的意见由专管机构进行汇总，递交到国开行重庆分行。专管机构为政府机构，其职能是项目受理、初评、评议以及项目推荐工作。
筹划产业担保航母
“评议小组的意见会是一个初评，然后我们取得了万州国有资产担保有限公司的担保函。把资料递交给国开行后，两个星期就拿到了贷款。”黄子俊说。
显然，担保机构的担保函是取得贷款的另一个必要条件。目前，重庆每个试点区县都有政策性担保机构，主要是财政出资，有一部分是企业的资金。
“因为一些地方政府暂时拿不出钱，所以就先由企业来出。”吴德礼解释，“以后企业互助性质的担保公司是今后担保公司的一个发展方向。”
吴说，不管是商业担保还是政策性担保，都必须先把真金白银的担保金打到国开行指定账户上。
“国开行重庆分行希望建立一个完整的担保体系，由上而下的。”吴说，市级担保中心再去区县的担保公司注资和再担保，通过资本纽带加强对区县担保公司的管理，以增加企业的贷款实力。进而形成一个政策性担保体系。“我们考虑把担保中心的设立放到市中小企业局去，注册资金将达到4个亿。”
“担保公司是政策性起步，商业化发展。”吴德礼透露，商业性担保公司已开始进入这个领域，但担保费率比较高，一般为2%到3%。
另据吴透露，面向三峡库区产业发展的产业担保公司也在筹划中。2006年3月，重庆市政府和国家开发银行在北京签署合作备忘录，计划由开发银行、重庆市政府以及中央财政各资10亿打造一个担保公司航母，具体方案将在今年5月出台。
“希望打造一个公共性融资平台，以后商业银行也可以进来。”这正是吴德礼的愿望。
为此，吴认为要做五个事情：一是建立信用体系，目前每个试点区县已经建立信用促进会，但市级信用促进会尚待建立；二是建立担保体系；三是要有技术支持系统，以真正实现贷款“四位一体”；四是让商业银行也承认开发性体系的相关评级指标；五是制定相关的工作制度，建立一个开发性银行和商业银行都承认的公共融资平台。