理财案例分析
【金玉普惠理财案例】
小张今年岁27岁，大学毕业四年，目前无车无房无女友，是个典型的“三无”青年。小张毕业后在某国企工作，年薪约10万元，几年下来也略有些积蓄，不过小张是个非常随性的大男孩，平时对财务也很少上心，对于收入的处理，也就是把它存到银行里。近两年来父母对他的婚事催促得越发频繁，小张也觉得自己差不多该成家了。考虑到自己的“三无”状态，小张认为除了工资收入外自己也该和其他人一样做点投资来获得额外收入了.
【金玉普惠建立理财目标】
制定适合自身财务状况的个人理财方案；
投资获益，使财富保值增值。
【金玉普惠理师对小张财务分析】
小张父母皆有正式工作，他的赡养压力不大。且他正处于单身期家庭经济负担较小，可适当进行高风险投资活动。同时，他月收入为8000元，每月支,2500元，现万元。无负债、无投资。由此可见他的资金利用率低下除了存款外无其他的投资理财活动，且收入渠道单一，急需另辟增收渠道。
量化理财目标：
1、理财一定要有目标，而且这个目标一定不能是一个模糊的方向。而应是量化、具体的。如要在年内投资获益5万元、1年内买辆中档车年、5内买房等。而在与小张的交谈中，理财师发现小张对于他的理财目标并不明确，只是比较笼统地要求理财师为他制定一个适合自身财务状况的个人理财方案和给出投资理财建议。因此理财师建议，小张当前最为紧要的事是为自己设定量化的、具体的理财目标，如此才能使资金安排更有针对性，能根据时间和风险进行合理规划。
2、留足生活备用金
不论是个人理财还是家庭理财，都有一个前提准备，那就是留足能保障正常生活的备用金。只有做好了这个准备，个人和家庭进行投资理财活动时才无后顾之忧。一般来说，生活备用金的储备数额为个人和家庭3-6个月的生活支出。就小张的收支情况而言，需准备1.5万元左右。这笔资金是作为应急资金储备的，流动性要求较高，因此，理财师建议，可将这笔资金放置于银行或者余额宝等产品中去，同时也可以申办信用卡，利用其信用额度作为临时应急资金的补充。
3、优化资产配置
除了银行储蓄外，小张没有其他的投资，资金利用率相当低，且收入渠道单一，急需另辟增收渠道。而目前来看，小张的家庭经济负担较小，资金可利用性高。因此，我们金玉普惠理财师认为，为了满足未来几年买房买车的需求，小张需要更加合理地利用手上的资金进行投资理财活动。建议采取高低风险结合的投资方式，除了购买固定收益类的理财产品外，也可适当进行些炒股之类的高风险投资活动。