单项选择
1、 根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（ B ）
A、 客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立对应关系
B、证券公司应妥善保管客户的开户资料,委托记录,交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于10年
C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
2、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ A ）
A、信用卡账户 B、扣款账户 C、定期存款账户 D、交易账户
4、一般来说（ B ）
A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高 B、债券价格与市场利率反向变动
C、债券面值越大，贴现债券价格越低 D、债券价格与到期收益率同向变动
5、期货合约的特点包括；1. 标准化合约 2. 履约大部分通过对冲方式 3. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 4. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额（ C ）
A、1 3 4 B、1 2 4 C、1 2 3 D、2 3 4
6、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ B ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理
A、5万 B、1万 C、1.5万 D、2万
7、 下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（ C）
A、具备有效市场风险识别，计量，检测和控制体系
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员
C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度
8、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ C ）
A、13500元 B、13000元 C、13310元
8、 下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是A)
A、为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C、如果客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得
9、根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用(B)
A、注册制 B、审批制 C、备案制 D、报告制
10、下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是（ B）
A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
B、股票的风险总是比债券的风险高
C、股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（ D ）
A、与本机构同事谈论客户的社会地位
B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏
C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构
D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
12、投资规划中，进行资产配置的目标是（ A ）
A、风险和收益的平衡 B、风险最小化 C、效用最大化 D、收益最大化
13、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(D)
A、再贴现率从2%调整到1.5% B、政府引入销售税
C、政府在市场上出售外汇基金票据 D、政府购买增加
14、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是(B)
A、公司债务担保重大变更 B、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%
C、公司增资计划 D、公司的收购计划
15、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括(A)
A、发行股权证券 B、发行金融债券
C、发放短期，中期和长期贷款 D、吸收公众存款
16、下列属于基金管理人职责的是(B)
A、及时办理清算，交割事宜 B、 确定基金收益方案，向持有人分配收益
C、办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜
D、计算并公告基金资产价值
17、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起（ A ）内行使，未行使的，申请权取消
A、一年 B、半年 C、3个月 D、1个月
18、从中国境外缺的所得的纳税义务人，应当在年度终了后（B）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表
A、60 B、30 C、15 D、7
19、 商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没用经过客户追认的，其民事责任（D）承担
A、由商业银行承担，客户承担连带责任 B、由客户承担，商业银行承担连带责任
C、完全由客户承担 D、完全由商业银行承担
20、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。保证收益理财计划中的保证收益(D)
A、不得低于同期储蓄存款利率 B、不得高于同业拆借利率
C、不得对客户提出任何附加条件 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
21、下列关于金融市场特点表示错误的是 (B)
A、交易主体角色的可变性 B、交易活动的分散性
C、市场交易价格的一致性 D、市场商品的特殊性
22、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起(C)
A、 五年 B、三年 C、 两年 D、.一年
23、 下列产品组合中，风险系数最低的是(C)
A、活期存款，股票型基金，债券 B、定期存款，活期存款，对冲基金
C、定期存款，货币基金，国债 D、债券，基金，股票
24、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是(D)
A、增加房产类资产配置 B、增加债券资产配置
C、增加股票配置 D、增加储蓄资产
25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是(B)
A、到期收益率 B、即期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率
26、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是(B)
A、保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
27、 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是(B)
A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次
C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
28、下列关于个人财务报表的表述错误的是（D）
A、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况
B、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础
C、红利，利息收入，人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表
D、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况
29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（A）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税
A、一年 B、两年 C、三年 D、五年
30、下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是（D）
A、股票 B、房地产 C、保险费 D、货币市场基金
31、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于(C)
A、成熟期 B、形成期 C、成长期 D、稳定期
32、公开披露的基金信息不包括(D)
A、基金资产净值，基金份额净值 B、基金份额申购，赎回价格 C、基金募集情况D、基金投资策略
33、期货交易的（B）保证金
A、双方都不须缴纳 B、双方必须缴纳 C.、卖方必须缴纳 D、买方必须缴纳
34、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（C）
A、金融期权协议 B、金融互换协议 C、金融期货协议 D、金融远期协议
35、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元开放式货币基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000元，汽车100000元，三年期国债100000元，家具50000元住宅490000元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是(A)
A、6%． B、5% C、7 % D、2 %
36、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应(B)
A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿
B、制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
C、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
37、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是(A)
A、即期交易 B、远期交易 C、金融期货 D、金融互换
38、若某客户申购一万分A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，一年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（A）元
A、377 B、500 C、280 D、542
39下列四个项目中根据收益和标准差来评价，最优的是（A ）项目A,项目B，项目C，项目D的收益率分别是5%，12%，7%，9%。标准差分别是0.08，0.15，0.14，0.13
A、项目B B、项目A C.、项目C D、项目D
40、（D）是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在
A、规划性原则 B、目的性原则 C、综合性原则 D、合法性原则
41、下列固定收益证券中，风险最低的是(A)
A、短期国库券 B、公司债券 C、企业债券 D、商业票据
42、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（C）的基金净收益
A、80% B、70% C、90% D、60%
43、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(D)
A、25小时 B.、30小时 C.、15小时 D、20小时
44、 关于债券的利率风险，下列说法错误的是(A)
A、持有债券到期，则无任何损失 B、利率上升，债券价格下降
C、债券到期时间越长，利率风险越大 D、利率风险属于市场风险
45、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先(D)
A、选择多样化投资工具 B、了解客户的非财务信息
C、评估客户的当前财务状况 D、了解客户的风险偏好
46、下列情况下，可转换债券的风险(B)
A、低于普通债券 B、高于国债 C、高于股票 D、低于储蓄产品
48、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(C)
A、回购协议 B、可转让大额定期存单 C、3年期国债 D、银行承兑汇票
49、某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派现金红利，那么，该投资者该年度的持有其收益率是(A)
A、10.1% B、20.1% C、30.2% D、40.5%
50、假设某客户投资于一款LIBOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金50000美元，期限一年（按360天计算），LIBOR利率观察区间2.25～3.50，如果存期内LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间，则执行5%的高收益率，如果存期内任意一天的LIBOR利率超出2.25～3.50，则执行1%的低收益率，到期时LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间的天数为270天，那么该客户的收益为（D）美元
A、2500 B、2000 C、1500 D、500
51、 下列关于金融市场的表述，错误的是(B)
A、第三方市场具有限制少，成本低的优点 B、第三市场又称为流通市场
C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
D、金融资产首次出售给公众形成的交易市场上发行市场，又称一级市场
52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的(A)
A、压力测试 B、强度测试 C、风险测试 D、性能测试
53、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应该存放在（B）,每个客户的名义单独管理
A、证券交易所 B、商业银行 C、证券公司 D、登记结算公司
54、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时(B)
A、根据本银行需要，制定具体的管理办法
B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C、格局客户要求，制定具体的管理办法
D、按照金融衍生品业务管理
55、下列不属于制定保险规划的原则的是(A)
A、注重收益 B、分析客户保险需要 C、量力而行 D、转移风险
56、下列不属于商业银行代理业务的是(C)
A、代理国债业务 B、代理销售保险产品业务
C、代理股票买卖业务 D、代理销售基金业务
57、商业银行开发理财产品应当严格按照（D）原则
A、成本可控，风险可测 B、成本最小，风险最小
C、成本可算，风险可测 D、成本可算，风险可控
58、下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是(B)
A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
B、某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
D、某商业银行客户经理为客户推荐国债
59、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(C)
A、都不改变资产负债表中的项目 B、资产负债率都不变
C、净资产都不变 D、总资产都不变
60、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(C)
A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
61、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是 A
A、提供财务分析与规划服务 B、对外营销宣传活动
C、销售信贷产品 D、销售储蓄存款产品
62、下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是 B
A、管理人对基金财产具有经营管理权 B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权
63、下列债券不可上市流通的是 D
A、记账式国债 B、金融债券 C、实物国债 D、凭证式国债
64、下列不属于客户常规性收入的是 B
A、银行存款利息 B、捐赠款 C、奖金和津贴 D、工资
65、基金收益分配一般有分配现金和（A）两种形式
A、红利再投资 B、分配票据 C、分配债券 D、分配股票
66、投资者购买下列哪种理财产品计划时承担的风险最大 C
A、保本浮动收益理财计划 B、保证收益理财计划
C、非保本浮动收益理财计划 D、固定收益理财计划
67、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ B ）代为向合格投资者推介信托计划
A、中央银行 B、商业银行 C、保险公司 D、券商
68、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是 A
A、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
C、固定收益的理财产品会贬值
D、储蓄投资的实际利率可能是负值
69、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结
息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该存款。如果某客户的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（A）（按360每年计算）
A、62.50美元 B、49.99美元 C、74.99美元 D、68.74美元
70、 投资型保险产品的最大特点是 D
A、产品的费用低，流动性强 B、保险费中含有投资保费
C、有可能带来投资收益 D、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来
71、下列关于货币型理财产品表述错误的是 B
A、投资期短，资金赎回灵活 B、保障本金
C、收益安全性高 D、主要投资于货币市场的银行理财产品
72、下列选项中，不属于现货期权的是 C
A、股指期权 B、利率期权 C、股指期货期权 D、外汇期权
73、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是 A
A、定存+国债+保本投资型产品 B、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权
C、认股权证+小型股票基金+期货 D、投机股+房产信托基金+黄金
74、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是 D
A、格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C、合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款
75、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大深度的 B
A、规避通货膨胀风险 B、降低非系统风险
C、降低系统风险 D、降低不可分散风险
76、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是 B
A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资，收益的详细情况报告
B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料
C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
77、 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是 B
A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
B、年龄越小，所能承受的风险越大
C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高
78、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于 C
A、非保证收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划
C、保证收益理财计划 D非保本收益理财计划
79、 某客户与T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人与（）日为该客户增加权益并办理注册
登记手续，该客户与（）日起可赎回该部分基金份额 B
A、 T+1, T+3 B、 T+1, T+2 C、 T, T+2 D、 T,T+1
80、 如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受的风险是 C
A、财务风险 B、汇率风险 C、流动性风险 D、经营风险
81、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是 C
A、商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C、商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估
D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益
81、 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是 C
A、尽力保全已有积累的财富，厌恶风险 B、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C、愿意承担较高的风险，追求高收益 D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力
81、若A和B两种债券现在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两者债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是 D
A、两种债券都会贬值，A债券贬的较多 B、两种债券都会贬值，B债券贬的较多
C、两种债券都会升值，B债券升得较多 D、两种债券都会升值，A债券升的较多
82、 下列选项中不属于人身保险的是 D
A、意外伤害保险 B、人寿保险 C、健康保险 D、责任保险
83、 下列关于外汇市场交易机制的表述中，错误的是 B
A、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险
B、中央银行可以通过向商业银行购买外汇储备，从而促使汇率下降
C、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低
D、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价
84、 一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事 A
A、国债，普通债券，普通股票 B、普通股票，国债，普通债券
C、普通债券，普通股票，国债 D、普通股票，普通债券，国债
85、 某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%，1.9%，2.2%，
2.15%，2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为 B
A、295.9元 B、298.3元 C、294.5元 D、296.1元
86、 下列关于基金认购的表述中，错误的是 A
A、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B、认购申请一经成功受理，不得撤销
C、认购期利息自动转为基金份额
D、基金认购有一定期限
86、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率为 A
A贴水 B平价 C升水 D不变
87、根据信托法规定，委托人有权向法院申请撤销委托人的某些处分信托财产的行为，委托人应在知道撤销原因之日其（A）内性是，未行使申请权取消
A一年 B半年 C三个月 D一个月
88、大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场为 A
A第四市场 B第三市场 C店头市场 D场内市场
89、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大 D
A保证收益理财 B固定收益 C保本浮动收益 D非保本浮动收益
90、以下关于固时期的理财策略正确 B
A预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资 B放缓时，增加储蓄和储蓄的配置
C加快时，增加储蓄和债券的配置 D放缓时，增加股票和防止的投资
92、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，介入相当与其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的 B
A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应
93、商业银行向客户销售理财产品前，应按照（C）原则，建立客户资料档案
A了解产品的投资 B了解产品风险 C了解你的客户 D了解理财产品
94、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行 D A物业经营 B管理，处分 C租赁 D租赁和经营
95、根据证监会公布的基金你一对多合同内容与格式准则单个一对多账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不低于（C）万元
A200 B150 C100 D50
11.制定保险规划的首要任务是 A
A确定保险标的 B确定保险金额 C选定保险产品 D明确保险期限
12.以下关于黄金投资的特点表述错误的是 A
A收益和股票市场的收益正相关 B受国际市场影响大且存在一定的流动性风险
C具有内在价值和实用性 D抗系统风险的能力强
13.以下不属于税收规划的基本内容的是 D
A避税规划 B节税规划 C转嫁规划 D政策规划
14.大额可转让存单的发行人一般是 C
A中央银行 B政府机构 C商业银行 D投资银行
15.下列助于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是 D
A销售信贷产品 B对外营销宣传活动 C销售储蓄存款产品 D提供财务分析与规划服务
16.以下关于个人理财业务和储蓄业务的表述正确的是 D
A个人理财业务的风险由商业银行独立承担 B储蓄业务的资金运用是定向的
C个人理财业务的资金运用上非定向的 D个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务
17.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件或证明材料在银行办理，以下收入与对应证明材料有误的是 D
A捐赠，经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
B遗产继承收入，遗产继承法律文书或公证书
C职工报酬，雇佣合同及收入证明
D保险外汇收入，保险合同
18.以下关于合同订立的表述，错误的是 A
A当事人必须本人订立合同，不得代理
B当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
D当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式
19.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值的作用
A固定收益产品 B现金 C黄金 D储蓄
20.甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为 B
A8.52% B8.24% C8.44% D8.34%
21.根据中华人民共和国证券法规定，证券内幕消息的知情人包括持有公司（A）以上股份的股东及其董事，监事，高管
A5% B10% C15% D20%
22.根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起
点金额不得低于（D）万元人民币或等值外币
A5 B10 C20 D50
23.金融支持常被看作国民经济的晴雨表和气象台，这反映了金融市场的 D
A调节功能 B资产配置功能 C集聚功能 D反映功能
24.陈先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，陈先生的家庭属于 A
A成长期 B稳定期 C成熟期 D形成期
25.信贷资产类理财产品计划在信托贷款人提前归还借款时有可能提前终止，因此，投资者面临一定的 B A流动性风险 B信用风险 C市场风险 D法律风险
26.证券投资者基金可以通过有效的资产组合最大限度地 C
A降低不可分散风险 B降低系统风险 C降低非系统风险 D规避通货膨胀风险
27.货币市场工具往往被当作（A）的等价物
A现金 B基金 C债券 D股票
28.按收益凭证是否可随时赎回，可以将证券投资基金划分为 B
A成长型基金，收入型基金和平衡型基金 B开放式基金和封闭式基金
C主动型基金和被动型基金 D公司型基金和契约型基金
29.个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查（D）的情况
A业务记录是否齐全 B是否存在错误销售和不当销售
C销售业绩是否达标 D理财产品销售人员的资格
30.根据中华人民共和国证券法规定，证券公司应当妥善保管客户开户资料，委托记录，交易记录，以下关于资料保存期限的表述正确的事 C
A不少于5年 B不少于10年 C不少于20年 D永久保存
31.被称作金边债券的是 D
A金融债券 B公司债券 C企业债券 D政府债券
32.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（ B）进行销售
A设有理财服务区，理财室的网点或者网上银行渠道
B设有理财服务区，理财室或礼礤专柜以上层级（含）网点
C设有理财专柜的网点和网上银行渠道
D所有网点
33.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是 D
A具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员
C具备有效的市场风险识别，计量，监测和控制体系
D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
34.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的 C
A风险偏好 B风险分散 C实际风险承受能力 D风险认知
35.张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元，其每月的消费支出为500元，往常现金支出为1000元，其他固定支出3000元，则其实也保障月数是 C
A7个月 B8个月 C6个月 D9个月
36.下列关于保险相关要素的表述，错误的是 D
A保险人承担赔偿或者付保险金的责任 B投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C投保人和被保险人不能是同一人 D保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
37.外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，目前不可以代理的业务是 B
A代理基金 B代理保险 C发放短期，中期和长期贷款 D吸收公众存款
38.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是 B
A供销关系 B委托代理关系 C信贷关系 D信托关系
39.王先生存入银行1000元，假设年利率为5%，五年后复利终值是（）元
A1250 B1276 C1278 D1296
40.以下理财产品中通常被作为获取存款的替代品的是 D
A债券型理财产品 B货币型理财产品 C信贷资产类理财产品 D结构性理财产品
41.以下关于退休规划表述正确的是 D
A投资应当非常保守 B对收入和费用应当乐观估计
C规划期应当在五年左右 D计划开始不应太迟
42.半年期的无息政府证券（182）面值1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益率为 A A3.60% B3.40% C1.80 D1.77%
43.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是 A
A货币型理财产品 B债券型理财产品 C结构性理财产品 D新股申购性理财产品
44.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括 C
A本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担相关风险
C本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 D本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认知投资风险，谨慎投资
45.保险公司和银行合作为了利用银行的 C
A产品创新能力 B高效的管理模式 C发达的销售渠道 D丰富的人才资源
46.根据我国保险法的规定，以下表述错误的是 C
A保险法的调整对象是保险组织和保险行为
B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内为办理保险业务的单位，也可以是个人
C保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
47.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（B）管理制度，完善理财业务人员的准入机制
A业务考核 B持证上岗 C风险评估 D绩效激励
48.通常来说，在投资过程中，愿意承受风险越大，那么投资的（C）越高
A实际收益率 B当期收益率 C潜在收益率 D持有期收益率
49.某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0%-12%。该理财产品的理财本金及收益风险的提示为；由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任，据此，可以判断该理财产品是 B
A保本浮动收益理财计划 B非保本浮动收益理财计划
C固定收益理财计划 D保证收益理财计划
50.下列期权合约中，买方在合约到期日才能决定其是否执行权力的是 B
A美式期权 B欧式期权 C看跌期权 D看涨期权
51.按照我国个人所得税法的有关规定，以下各项个人所得免纳个人所得税的是 D
A因严重自然灾害造成重大损失的 B残疾，孤老人员所得
C省级人民政府以下单位颁发的科学教学奖金 D国债利息
52.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，以下哪家机构与其他机构性质不同 C
A美国标准普尔公司 B普华永道会计师事务所 C中信证券公司 D天元律师事务所
53.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为 D
A价格风险 B在投资风险 C赎回风险 D通货膨胀风险
54.下列不属于客户常规性收入的是 D
A奖金和津贴 B工资 C银行存款利息 D捐赠款
55.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特征和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明不利的投资情形和投资结果 B
A第二页 B首页 C文中任意部分 D最后一页
56.个人所得税的纳税人义务人，应当在年度终了后（A）日内，将应纳款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表
A30 B60 C15 D7
57.以下理财产品中存在较大汇率风险的是 D
A债券挂钩理财产品 BQDII基金挂钩类理财产品 C信贷资产类理财产品 D新股申购理财产品
58.以下关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是 C
A投资人对基金运营收益享有收益权 B托管人对基金财产具有保管权
C管理人对基金运营收益承担投资风险 D管理人对基金财产具有经营管理权
59.购买理财产品属于理财顾问业务流程中那个步骤的内容 B
A绩效评估 B实施计划 C财务规划 D财务分析
60.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（C）小时
A15 B10 C20 D5
61.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是 B
A理财目标弹性越大，承受风险能力越高 B家庭负担越重，所能承受的风险越大
C已退休客户，应该建议其投资保守型产品 D资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
62.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益 D
A高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 B不得对客户提出任何附加条件
C不得高于同业拆借利率 D不得低于同期储蓄存款利率
63.以下关于外汇市场交易机制的表述，错误的是 D
A外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，觉得看外汇汇率的高低
B商业银行同业间的交易可以轧平头寸，从而规避外汇风险
C商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价
D中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值
64.商业银行理财产品开发原则上 B
A符合市场要求和风险收益对称 B符合成本可算，风险可控
C符合监管规则，并积极创新 D增加业务收入，树立品牌形象
65.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，以下表述错误的是 A
A一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划
B除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 C商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D对于可以向第三方托管的客户资产，应当有第三方托管
66. 按照主观风险偏好和程度的由高到低，投资者的理财风格可分为 D
A进取型，平衡型，成长型，保守型，稳健性 B进取型，平衡型，成长型，稳健性，保守型 C成长型，进取型，平衡型，稳健性，保守型 D进取型，成长型，平衡型，稳健性，保守型
67.下列理财目标中属于短期目标的是 D
A按揭买房 B退休 C子女教育储蓄 D休假
68.（D）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在
A规划性原则 B综合性原则 C目的性原则 D合法性原则
69.商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业服务活动，是指 D A投资规划服务 B个人理财业务 C理财顾问服务 D理财咨询业务
70.较为准备的掌握客户的财务状况，最好从哪项工作入手 B
A测算财务比率 B制作客户资产负债报表和现金流量表
C填制数据调查表 D分析宏观经济形势
71.以下关于黄金投资的特点，表述错误的是 A
A收益和股票市场的收益正相关 B受国际市场影响大且存在一定流动性风险
C具有内在价值和实用性 D抗系统风险的能力强
72.以下不属于税收规划的基本内容的是 D
A避税规划 B节税规划 C转嫁规划 D政策规划
73.大额可转让存单的发行人一般是 C
A中央银行 B政府机构 C商业银行 D投资银行
多项选择
1下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有（ABDE ）
A用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
B用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
C用银行存款申购长期国债，不影响现金流净额
D将闲置的房产出租，现金流净额增加
E将现金存为银行活期存款，不影响现金流净额
2目前，我国个人投资黄金产品的方式有（ABDE ）
A购买实物黄金 B购买金币 C购买金饰品
D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金
E购买纸黄金
3、根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（ ABCE ）
A、代理人须以被代理人的名义实施代理行为 B、代理行为必须是具有法律效率的行为
C、代理人须在代理权限内实施的代理行为 D、代理行为可直接或间接对被代理人发生效力
E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
4、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（ ABCD ）
A、将客户资金归入自己帐户 B、将自己的帐户与客户帐户合并
C、利用客户名义为自己买卖证券 D、利用职务便利为朋友办理优惠贷款
E、为朋友提供理财建议
5、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ABE ）等专业化服务
A、投资建议 B、个人投资产品推介 C、私人银行服务 D、理财计划 E、财务分析与规划
6、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ BDE ）
A、最低收益率 B、货币的纯时间价值 C、期望收益率 D、通货膨胀率 E、风险收益率
7、根据我国《证券投资基金法》的规定，基金合同应当包括的内容有（ ABCDE ）
A、封闭式基金的份额总额或开放式基金最低募集份额 B、基金运作方式
C、确定基金份额发售价格的原则 D、基金管理人、基金托管人的名称住所
E、管理费、托管费的提取方式与比例
8、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”的有（ BE ）
A、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
B、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一客户
C、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率
D、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
E、某银行工作人员根据在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资
9、退休职工李某取得下列收入中,不需交纳个人所得税的有( ADE )
A、保险理赔款800元 B、股票红利960元 C、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元
D、退休工资1200元 E、国债资产产生利息200元
10、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD ）
A、从银行获取的各种信贷融资成本 B、消费支出和投资决策的意愿
C、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 D、对存款收益的预期
E、购买股票还是购买债券的决定
11、根据《中华人民共和国合同法》合同违约责任的承担形式包括（ABCDE ）
A、赔偿损失 B、强制履行 C、违约金责任 D、采取补救措施 E、定金责任
12、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（ACD ）
A、购房需求增加 B、经济衰退 C、房地产周边交通状况大副改变
D、土地供给减少 E、居民收入下降
13、下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有（ ABDE ）
A、理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益
B、通常投资者无权提前终止理财计划协议
C、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
D、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
E、通常银行有权提前终止理财协议
16、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ CDE ）
A、本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户 B、代其他客户的投资情况
C、代本客户投资的风险状况 D、代本客户的投资表现 E、代本客户的投资状况
17、根据衍生交易部分的标的资产不同结构性理财产品可以分为（ ADE ）
A、与股票挂钩的结构化产品 B、与商品挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品
D、与外汇挂钩的结构化产品 E、与债券挂钩的结构化产品
18、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有（ CDE ）
A、货币兑换费 B、资产管理费 C、境外汇回的投资收益
D、境外汇回的投资本金 E、商业银行划入的外汇资金
19、开放式基金与封闭式基金的区别（BCDE）
A、基金的法律地位不同 B、基金单位的买卖方式不同 C、基金的价格决定因素不同
D、基金规模的可变性不同 E、基金的策略不同
20、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ABC ）
A、汇率风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、提前偿付风险 E、操作风险
21、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ BCDE ）
A、个人独资企业B、国有控股企业C、国有独资企业D、有限责任公司E、股份有限公司
22、交易所上市基金（ETF）的主要特征（ BCD ）
A、ETF投资策略是被动投资管理 B、它可以在交易所挂牌买卖
C、申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票 D、ETF在本质上是开放基金
E、一天提供一个基金净值报价
23、据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人的季度统计分析报告，应至少包括的内容（ ABCDE ）
A、相关风险监测与控制情况 B、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
C、当期理财计划的收益分配和终止情况 D、涉及法律诉讼情况
E、当期推出的理财计划的内部法律审查意见
24、下列行为能实现税收规划目标的有（ BD ）
A、将劳务报酬转化为工资薪金所得 B、将工资薪金与劳务报酬分开、分别纳税
C、工资薪金所得为1800元/月，股息收入100元/月，将股息收入纳入工资收入
D、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取 E、回避申报
25《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行业务人员应当符合的资格要求包括（ ABCDE ）
A、具备相应的学历水平、专业知识 B、具备相关监管部门要求的行业资格
C、掌握所推介产品的风险特性 D、遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则
E、从分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等
26、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ABCE ）
A、活期存款 B、短期定期存款 C、货币市场基金 D、购买商品房 E、利用贷款额度
27、个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ABE ）
A、个人理财业务中资金的运用是非定向的，储蓄的资金运用是定向的
B、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的。
C、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
D、个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分
E、个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务
28、刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到后期A股票涨120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ BCE ）
A、刘先生的损失是无限的 B、假如到期A股票跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
C、刘先生执行期权后收益为20元 D、刘先生执行期权后收益为40 E、刘先生购买的是买入看涨期权
29、贷款类银行信托理财产品的风险包括（ BDE ）
A、系统性风险 B、流动性风险 C、网下申购的流动性风险 D、收益风险 E、信用风险
30、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ACDE ）
A、检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统
B、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理
C、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
D、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料
E、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。
31、下列属于银行代理类理财产品的有（ BCE ）
A、货币型理财产品 B、基金 C、保险 D、债券型理财产品 E、信托
32、关于综合理财规划业务的表述，正确的有（ CDE ）
A、在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B、综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C、综合理财业务更强调个性化服务
D、在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方法和方向，进行投资和资产管理 E、综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
33、下列保险购买行为存在不合理之处的有（ ABCDE ）
A、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C、给价值50万的住房购买了50万财产保险
D、乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E、大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险
34、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ BCD ）
A、义务教育制度 B、医疗保险制度 C、住房制度 D、养老保险制度 E、税收制度
35、据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ BD ）
A、受托人以信托财产为限向收益人承担支付信托利益的义务
B、受益人只能是自然人
C、受托人必须保存处理信托事物的完整记录
D、委托人可以受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
E、信托当事人包括委托人、受委托人、受益人
36保险合同的基本当事人有（ ABCD ）
A、投保人 B、被保险人 C、保险人 D、受益人 E、代理人
37、在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还贷方式，需要考虑的因素包括（ ABCDE ）
A、信贷策划特殊情况的处理 B、预期收支情况 C、家庭现有经济实力 D、还款能力 E、贷款需求
38、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（ BD ）
A、普通股 B、银行承兑汇票 C、长期国债 D、大额可转让定期存单 E、短期融资券
39、根据《我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行不得代客投资于（ ADE ）。
A、国际公认评级机构评估为BBB级以下的证券
B、国际公认评级机构评估为AAA级的证券
C、境外固定受益类产品
D、对冲基金
E、境外商品类衍生产品
41.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品包括 BDE
A与信用挂钩的结构化产品 B与外汇挂钩的结构化产品 C与商品挂钩的结构化产品
D与债券挂钩的结构化产品 E与股票挂钩的结构化产品
42.下列属于理财顾问服务特点的有 ABCD
A专业性 B综合性 C制度性 D长期性 E单一性
43.以下属于银行个人理财投资者教育的内容有 ABCDE
A揭示理财相关风险 B宣传理财相关政策法规 C介绍理财业务 D普及理财基础知识 E介绍客户咨询
44.以下关于保证收益理财计划的表述，正确的有 ABCE
A通常投资者无权提前终止理财计划协议 B理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益 C理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
D保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 E通常银行有权提前终止理财协议
45.以下不属于系统风险的有 CD
A购买力风险 B利率风险 C经验风险 D财务风险 E市场风险
46.财产险包括 CDE
A投连险 B万能险 C家庭财产险 D企业财产险 E房贷险
47.投资者为了保证金安全，可以投资以下哪些理财计划 ABCE
A保证收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E 固定收益理财计划
48.理财顾问在做客户分析时，需要收集的与客户相关的信息有 BCD
A本行在售产品相关信息 B客户的个性特征 C客户的家庭情况 D客户的投资偏好
E本行产品的竞争优势
49.证券投资基金的特点包括 ABCDE
A投资小 费用低 B组合投资 分散风险 C间接的证券投资方式 D流动性强
E专家运作管理，专门投资于证券市场
51.商业银行的个人理财服务包括 ABCDE
A财务规划服务 B理财咨询服务 C提供理财产品 D投资者教育 E提供理财信息
52.以下关于私人银行业务的表述，正确的有ABCDE
A私人银行业务是银行提供的一种以客户为中心的个性化服务
B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品尽最大可能满足客户的财富增值的需要
C私人银行业务是一项综合性很强的理财服务
D私人银行业务的门槛比贵宾理财，理财顾问更高
E私人银行业务已经超越了简单的银行资产，负债业务，实质属于混合业务
53.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有ABCD
A利用客户名义为自己买卖证券 B将自己的账户与客户账户合并
C利用职务便利为朋友办理优惠贷款 D将客户资金归入自己账户
E为朋友提供理财建议
54.客户理财过程中的义务性支出包括 ADE
A日常生活基本开销 B旅游支出 C出国留学教育费用
D已有负债的本利偿还支出 E已有保险的续期保费支出
56.本人进行工商登记或者办理其他执行手续后，可以凭有关单位办理委托具有对外贸易经营权去也带来（）向下外汇资金收付，划转及结汇 ABCDE
A外汇人寿保险 B边境小额贸易 C购物 D旅游 E进出口
57.理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品里常见，甚至最主要的风险，这类风险因产品的基础资产类型而异，基础资产价格的市场风险有 ABCD
A利率风险 B股票价格风险 C汇率风险 D商品价格风险 E信用风险
58.利率变换对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降是，一般来说个人投资理财策略应调整为 AD
A股票面临上涨机会 应增加配置 B股票面临下跌风险 应减少配置
C人民币回报高 应减少外汇配置 D外汇利率可能高 应增加外汇配置
E贷款成本增加 应减少房产配置
62.下列关于国债的表述正确的有 ABDE
A凭证式国债可记名，可挂失，但是不能上市流通 B实物式国债不可记名，不可挂失，但可以上市流通 C记账式国债可记名，可挂失，可以上市流通，但是交易成本高 D国债的流动性高于公司债券 E国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益
63.按照保险表达划分，保险市场主要产品分为 BD
A投资型保险产品 B财产保险 C社会保险 D人身保险 E商业保险
64.在有限债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑到因素包括 ABCDE
A家庭现有经济实力 B预期收支情况 C还款能力 D信贷策划特殊情况的处理 E信贷需求
65.金融期货合约的表的物包括 ABE
A利率 B汇率 C有价证券 D商品指数 E股票指数
66保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，他们包括 ABD
A以实际损失为限 B以保险金额为限 C以保单的现金价值为限
D以保险人对保险标的可保利益为限 E以保费为限
67.个人理财业务的风险管理应包括 ABCDE
A综合理财服务中面临的法律风险 B理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风
D理财产品包含的相关交易工具的流动性风险 E商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
68.以下可能增加家庭净资产的情况有 ACE
A投资实现资产增值 B增加消费 C将投资收益进行再投资
D利用自动转账偿还信用卡透支 E减少家庭支出
69.商业银行新产品的开发应当编制产开发报告，并经各相关部门审核签字，商品开发报告内容应括ABCDE A会计核算与财务管理方法 B新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额
C风险控制部门对相关风险的管理权力与责任 D新产品的定义，性质与特征，目标客户及销售方式 E后续服务，应急计划
70.目前银行代理国债的种类包括 ADE
A建设国债 B特种国债 C无记名国债 D记账式国债 E凭证式国债
71.当其他条件不变，市场利率下降时 AE
A会使投资者面临再投资风险 B发行人行使赎回权的概率增加 C债券再投资收益率下降
D债券价格下降 E发行人行使赎回权的概率降低
72.按照交易标的物的不同，可以将金融市场划分为 ABCDE
A资本市场 B黄金市场 C外汇市场 D货币市场 E保险市场
73.保险功能包括 ABCDE
A分摊损失 B转移风险 C补偿损失 D融通资金 E风险规避
74.对个人理财业务产生影响的社会制度包括 BCD
A经济金融制度 B养老保险制度 C失业，医疗保险制度 D住房分配制度 E高等教育制度
75.根据银监会《关于进一步规范商业个人理财业务有关问题的通知》，规定商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立管理制，对发生多次获较严重误导销售的业务人员，应进行以下哪些处理 ABCDE
A开除 B记过 C罚款 D追究管理负责人的责任 E及时取消其相关从业资格
76.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有 ABCD
A查阅，复制商业银行与检查事项有关的文件，资料
B对可能被转移，毁损的文件，资料予以封存
C询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
D检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统
E检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理
77.对投资者而言，债务型理财产品面临的风险有 BCE
A操作风险 B利率风险 C汇率风险 D流动性风险 E提前偿付风险
78.开放式基金与封闭式基金的区别有 ABDE
A基金的价格绝对因素不同 B基金的存续期限不同 C基金的法律地位不同
D基金单位的交易方式不同 E基金规模的可变性不同
79.通常来说，以下关于常见资产风险及收益的表述正确的有 ACDE
A存款，国债，货币基金视为低风险，低收益资产 B国债，债券，债券基金视为低风险，低收益资产 C金银商品，债券基金视为中风险，中收益资产 D股票型基金，外汇投资组合视为高风险，高收益资产
E股票，期货，期权视为极高风险，即高收益资产
80.一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与普通存款客户进行区分，并对理财客户进一步细分为《》进行分层管理 ABC
A普通理财客户 B财富管理客户 C私人银行客户 D重点客户 E潜在客户
判断题
1、强行有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息A
A． 正确 B. 错误
2、税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分,在某种程度上讲税收规划的目的就是合理避税B
A． 正确 B. 错误
3、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款A
A． 正确 B. 错误
4、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为黄金存折B
A． 正确 B. 错误
5、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策 B
A． 正确 B. 错误
6、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系B
A． 正确 B. 错误
7、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售B
A． 正确 B. 错误
8、期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪，期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务A
A． 正确 B. 错误
9、商业银行在想客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的实例，说明最不利的投资情形和投资结果A
A． 正确 B. 错误
10、在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益B
A． 正确 B. 错误
11、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的B
A． 正确 B. 错误
12、金融远期合约上为了赚取交易价差而产生的 B
A． 正确 B. 错误
13、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失A
A． 正确 B. 错误
14、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担B
A． 正确 B. 错误
15．由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定B
A． 正确 B. 错误
16.商业票据相当于一个短期贴现债券 正确
17.组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的性是，可以滚动发行和连续销售 正确
18.生命周期理论，在家庭衰老期，大部分情况下家庭支出大于收入，所以应以浮动高收益工具为主，以弥
补收支缺口 错误
19.可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理 正确
20商业银行应当保持完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当监管用途做记录，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录 正确
21对于银行代销产品，银行无需向客户揭示产品风险 错误
22银行从业人员对所在机构应当忠于职守，自觉遵守法律法规，行业资料组织和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密和知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉 正确
24私人银行是向高净值客户提供的综合理财业务 正确
25.在目前我国新股发行相关制度的规定下，普通投资者可以参与网下和网上行股配售 错误
26.商业银行个人理财业务的发展对金融市场功能有一定的影响，不利于社会资源的优化配置 错误 27根据投资品的具体形态，可以把投资分为实物投资和金融投资. 正确
28客户风险评估方法只能采用定量的方法，因为定量的分析才是合理和科学的 错误
29.商业银行应确定专门机构对在银行网点的保险公司特征销售人员加强管理 正确
30银行从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融，外汇监管规定，更不的利用个人理财服务规避监管要求 正确