项目背景与目的
公司从2010年开始采用全新的保险福利方案，旨在为员工提供更好的保险福利，可是随着时间变化，保险理赔率逐年上涨。从2010年度88% 左右，到2011年直线上升到142%，2012年度更是超过150%。这一数字远远超过市场平均水平以及保险公司的盈亏平衡点，对公司续保造成很大困难。一线保险公司不再愿意承接我们的保险，而二、三线保险公司愿意承接的条件是大幅增长保费。这不仅将大大增加公司的成本，同时也使员工的保险理赔服务水准受到影响。因而，在2013年人力资源部决定重新回顾保险方案，以在继续有效保证员工合理的保险福利的同时加以管控保险理赔率。
保险方案的现状与问题
首先人力资源与不同的保险经纪公司接触，选择最具有经验和先进健康管理理念的一家保险经纪公司，针对过去三年的保险理赔做出详细的分析报告，发现以下三个主要问题：
1保险福利方案过优
门急诊100%报销造成过度就诊以及保险福利滥用现象；每天200元的住院津贴造成工厂的员工生病后的住院津贴高于单日薪资。另外，除了为员工子女提供50%的医疗报销，也为员工配偶提供50%的医疗报销，分析理赔数据显示家属的理赔率非常高。
2就诊率远高于市场平均水平
2012年度公司员工的平均就诊次数达5.39人次，而市场平均水平是2.5人次，比市场平均水平高出1 倍多。同时，通过分析发现有53名员工、46个家属的年就诊次数均超过12次，甚至最高的一位年就诊次数达64次。
3缺乏健康预先管理或干预
健康福利仅有年度体检。而过去三年时间，公司每年都新增一例癌症病例。
项目执行与沟通策略
1选取真正具有健康管理理念的保险经纪公司成为合作伙伴；调整保险福利方案
2013年年底根据市场趋势，公司的人员结构以及保险经纪公司的推荐做了以下更新的方案：
· 门诊报销比例由100%改为90%
· 取消员工配偶的医疗报销
· 住院津贴每天200元改为100元
· 关闭一级就诊医院
· 免费解读体检报告：员工只要预约，可由资深医生免费解读员工的体检报告
· 增加员工菜单式自选项目（员工自费）：提供的价格优于个人单独在市场上购买的价格
· 一年两次健康讲座
· 电话医生自费服务
2就诊次数Top 10员工访谈
通过保险经纪公司提供的报告锁定就诊次数居高的Top 10员工；和直线经理一起进行一对一访谈。了解他们的健康情况；同时也发现其中有员工的确有过度就诊及滥用现象；甚至将公司的保险福利用在其家属就诊。通过此次访谈我们也向员工解释我们目前面临的问题以及滥用保险所造成的后果，不仅使得公司成本增加，同时也严重影响了全体员工的利益。员工们也就此认识到问题的严重性，并保证将来会改变自己的就诊习惯，合理使用保险。
3制定清晰的沟通策略，以使员工理解并接纳新的保险福利方案
方案的变更影响所有员工的福利，公司对如何与员工沟通在前期做了非常多的准备工作。
首先，与ERC（Employee Representative Congress 职工代表大会）沟通，请ERC主席和一位成员，一起和保险经纪公司开会沟通此次方案的变化，和他们解释利弊，灌输给他们合理就诊及使用保险的理念，获取他们的理解和对新方案的认同；并请他们帮助和员工的进一步解释工作。
然后，再召开员工沟通会介绍新的改变，同时告诉他们现在公司把福利暂时降低，未来如果理赔率回到正常范围，企业会一步步提高健康管理的福利。
项目主要挑战
1选择正确的保险经纪公司
市场上保险福利方案的选择面很大。原来的保险经纪公司推荐我们开放一级就诊医院以及开放配偶50%医疗保险，理由是在没有增加太多公司成本的基础上提高员工保险福利。可是这两项选择却导致过度就诊以及保险滥用现象，从而进一步导致公司成本的增长。所以真正有经验的保险经纪公司会给公司提出合理的建议；在保险方案的选择上应该循序渐进，培养员工正确的就诊习惯非常重要。
2处置滥用保险的典型案例
公司根据员工滥用保险的情节严重程度决定开除其中一个情节最严重者。在处理过程中即使遇到很大困难，带来了一定困扰，但人力资源部也绝不妥协；就此表明公司严肃处理此类问题的态度。
3制定沟通策略
在整个项目中最大的挑战就在于如何和员工沟通保险福利降低的事实，因为毫无疑问这会遭到员工的反对和抱怨。所以在沟通策略上我们坚持坦诚布公；用数据和事实说话；把公司面临的困境摆在员工面前，晓之以理。先和员工代表沟通起到一个缓冲的作用；表明公司对滥用现象的坚决抵制的决心；同时也告诉员工公司在未来如果理赔率回到正常范围，企业会一步步提高健康管理的福利。
项目成果
根据2014年第三季度预测，公司2014年度的理赔率已降到80%多；完全回到了正常水平。这次项目的结果非常成功。保险经纪公司在向保险公司为我们询价时分享了我们的成功案例，结果作为在中国提供团体保险最好的一线保险公司某保险公司主动提出以低于市场价的报价来承接我们的保险业务，因为他们对我们公司的健康管理有信心。同时由于良好的理赔率，公司可以在不增加成本的情况下增加定期寿险保证续保，将保险福利真正用在最需要它的人群上。
建议与意见
1HR向员工传达双赢的理念
在为员工设计福利方案时，HR应该从长远的角度全面考虑如何设计满足公司与员工双方共同利益的方案。通过传达双赢的理念，向员工沟通解决方案。因为如果员工不考虑成本、过度使用医疗福利，造成理赔过高，最后，势必对员工和企业都是不利的。HR鼓励员工合理地使用公司提供的福利，这样福利方案才能健康运转。
2获取真正有经验的保险专业人士的意见
HR应该选择真正具有健康管理理念的保险经纪公司成为合作伙伴。保险经纪公司告诉我们培养和引导员工正确的就医习惯，早期进行健康管理是保证合理的保险理赔率、健康发展的保险福利的基础。在合理理赔率的基础上逐年提升健康福利才可以使得公司和员工获得双赢。通过保险经纪公司获得专业的意见和建议，了解市场最新趋势和其他企业的优秀实践可以使HR少走弯路。
来源：智享会《第二届中国员工健康福利调研报告》
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