物流金融风险分析及应对策略
【摘要】 物流金融为金融机构、供应链企业、第三方物流服务提供商之间提供了良好的平台,本文从物流金融价值着手,对影响物流金融发展的相关风险和对应之策进行分析。
【关键词】 物流金融 质押物 风险防范
金融物流是指面向物流运营的全过程,通过开发、提高和应用各种金融产品和金融服务,实现物流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中的货币和信用的运动,从而提高资金运行效率的一系列经营活动。
一、物流金融价值分析
随着物流金融在国内发展迅速,成为物流企业与金融行业共同关注的焦点。它将物流服务和金融服务相结合,使金融机构、中小企业和物流企业等在激烈的市场竞争中获取优势。
(一)对金融机构而言
首先,发展物流金融,有利于金融机构的金融创新,以往金融机构的信贷业务主要集中在老客户和大客户上,信贷额度较为集中,一定程度上增加机构信贷风险,并且抵押物多为不动产,存在变现周期长、变现成本高、手续繁琐等问题。通过物流金融,能使金融机构进行小额度贷款,改善信贷结构,完善金融产品组合,避免银行授信对象过于集中;在发生业务风险时,利用第三方物流企业的物流网络和其他货物供需方的紧密联系,对担保品进行迅速变现,降低风险。其次,目前我国中小企业占全国企业的比重超过85%,其资金需求量大,金融机构在激烈的市场竞争中,为获取更多的市场份额和利润增长点,拓展物流金融将是一个不错的选择。最后,通过“供应链的融资模式”,银行由单纯的资金运营商向资金管理商转变,由专门的资金“出租”转化为资金“运营”,将银行和企业由原来的“租借”关系也变为战略合作伙伴关系,获取物流产业运作和企业生产运作中的增值收益。
(二)对中小企业而言
首先,物流金融有利于降低企业融资成本,对很多中小企业而言,银行贷款一般倾向于不动产、大项目和大企业,中小企业份额很少,再加上部分企业因自身厂房、土地权证不齐全等问题,通不过抵押贷款申请,加大了融资难度。但通过物流金融,企业可以在基本不改变经营现状(如厂家自有仓库、第三方监管)的情况下,降低融资成本,原材料、半成品、成品的资金占用率,能够在最大程度上盘活存货,增强资金实力。