贷款新规
单选题：
1 、 以下关于"四假骗贷"描述不正确的是( )。 A、 以虚假的商品交易骗取贷款 B、 以虚假的权证骗取贷款 C、 以假的申请条件骗取贷款 D、 以假按揭的方式骗取贷款 答案： C
2 、 贷放分控的要义是( )。 A、 践行全流程管理理念 B、 强调各部门有效制约 C、 贷款审批不等于放款 D、 避免前台部门权力过于集中 答案： C
3 、 实贷实付是指银行业金融机构根据（ ）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 A、 贷款项目进度 B、 资本金到帐进度 C、 资金需求进度 D、 交易对手的资金情况 答案： A
4 、 借款人不履行义务，无力偿还或不愿偿还贷款款本息而形成的信贷风险称为（ ）。 A、 信用风险 B、 市场风险 C、 流动性风险 D、 声誉风险 答案： A
5 、 信贷风险分散策略是指通过多样化的（ ）来分散和降低风险的方法。
A、 客户群 B、 贷款产品 C、 行业分布 D、 贷款组合 答案： D 6 、 商业银行通过完善的信贷制度、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发生或控制风险的策略是指（ ）。 A、 预防策略 B、 分散策略 C、 转移策略 D、 补偿策略 答案： A
7 、 信贷风险预防策略是指商业银行通过完善的（ ）、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发生或控制风险的策略。 A、 客户准入制度 B、 贷后管理制度 C、 风险控制制度 D、 信贷制度 答案： D
8 、 商业银行在经营过程中，通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策略是指（ ）。 A、 预防策略
B、 分散策略 C、 转移策略 D、 补偿策略 答案： C
9 、 补偿策略指事前（损失发生以前）的价格补偿，对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可以采取在（ ）上加进风险因素。 A、 交易方式 B、 担保方式 C、 交易对手的选取 D、 交易价格 答案： D
10 、 为防范由于经济周期、行业发展周期形成的系统性风险，银行可取（ ）策略。 A、 信贷客户分散 B、 贷款产品多样化 C、 贷款行业分散 D、 贷款区域分散 答案： C
11 、 对于那此无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可采取（ ）策略。 A、 分散策略 B、 补偿策略 C、 预防策略 D、 转移策略
答案： B
12 、 将贷款管理各环节的责任落实到银行金融机构具体部门和岗位，实现贷款经营的规范化和管理精细化指的是（ ）。 A、 实贷实付 B、 全流程管理 C、 审贷分离 D、 分级审批 答案： B
13 、 （ ）作为风险控制的第一道关口。 A、 贷款审批 B、 贷款受理
C、 贷款申请 D、 风险评价 答案： B
14 、 强化( )管理有利于规范银行和客户双方的行为,降低银行业金融机构经营风险。 A、 借据 B、 调查报告 C、 合同 D、 增值税发票 答案： C 15 、 “三个办法一个指引”第一次将（ ）的管理提升到与贷款利率、金额、还款来源保障等合同要素同等重要的法律地位。 A、 风险评价 B、 贷款审批 C、 贷款发放 D、 贷款支付 答案： D
16 、 下列对固定资产贷款业务的说法不正确的是( )。 A、 金额较大 B、 期限较长 C、 项目因素相对复杂 D、 对外部经济环境的变化不敏感 答案： D
17 、 ( )直接关系至银行业金融机预期收益的实现和信贷资金的安全。 A、 贷款调查 B、 贷款发放 C、 贷款回收与处置 D、 贷款展期 答案： C
18 、 《流动资金贷款管理暂行办法》中对于贷款资金需求测算要求，在尽职调查环节,要求贷款人应调查借款人（ ）和现有融资性负债情况。 A、 资产总额 B、 还款能力 C、 担保情况 D、 营运资金总需求 答案： D
19 、 应收账款周转次数的计算公式是（ ）。 A、 销售收入/平均应付账款余额 B、 销售成本/平均应收账款余额 C、 销售收入/平均应收账款余额
D、 销售成本/平均应付账款余额 答案： C
20 、 贷款申请是贷款全流程管理与（ ）的第一个环节，对于建立和保持良好客户关系、及时发现潜在风险因素、拓展信贷业务具有重要意义。 A、 贷款审批 B、 风险披露 C、 风险控制 D、 贷款发放 答案： C
21 、 还款资金来源应在（ ）时明确，一般情况下通过正常经营所获得的现金流量是债务的首要还款来源。 A、 贷款调查 B、 贷款发放 C、 贷款申请 D、 贷款审批 答案： C
22 、 面谈中所要了解的信息应以客户（ ）为主，便于银行业金融机构能够尽快形成对客户的整体判断，决定是否能够受理该贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈。 A、 经济情况 B、 基本情况 C、 社会情况 D、 还款能力 答案： B
23 、 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与（ ）的差额。 A、 经营活动现金 B、 现有流动资金 C、 筹资活动现金 D、 投资活动现金 答案： B
24 、 推行流动资金贷款需求量测算，以贷款需求（ ）为调查重点，有利于防范和杜绝贷款资金用途的虚构和欺诈。 A、 合法性 B、 真实性 C、 完整性
D、 有效性 答案： B
25 、 流动资金贷款需求量测算过程中，采取（ ）的相结合的方法。 A、 定性分析与定量分析 B、 定性分析 C、 定量分析 D、 综合分析 答案： A
26 、 流动资金贷款需求量实际估算过程中，定量分析首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其（ ）和能够投入到日常经营的自有资金，缺口即为新增流动资金贷款需求量。 A、 现有融资 B、 现有投资 C、 预付帐款 D、 预收帐款 答案： A
27 、 流动资金贷款需求量实际估算过程中，定性分析要结合借款人实际情况和（ ），合理预测各项资金占用，同时需考虑小企业融资、季节性生产、订单
融资等特殊情况。 A、 现有融资 B、 现有投资 C、 预付帐款 D、 未来发展状况 答案： D
28 、 营运资金周转次数的计算公式是（ ）。 A、 360／（存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数+预收账款周转天数）
B、 360／（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数） C、 360／（存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数-预付账款周转天数+预收账款周转天数） D、 360／（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数-预付账款周转天数+预收账款周转天数） 答案： B
29 、 新增流动资金贷款额度公式是（ ）。 A、 营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 B、 营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 C、 营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款+其他渠道提供的营运资金 D、 营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金贷款+其他渠道提供的营运资金 答案： A
30 、 某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，应收账款期初余额16000万元，期末余额18500万元，销售利润率约为30%，应收账款周转次数为（ ）。 A、 5.8 B、 5.4 C、 6.25 D、 2.9 答案： A
31 、 某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，存货期初余额10900万元，期末余额21500万元，销售利润率约为30%，存货周转次数为（ ）。
A、 4.65 B、 3.26 C、 6.42 D、 4.32 答案： D
32 、 某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，预收款项期初余额5500万元，期末余额6000万元，销售利润率约为30%，计算预收账款周转次数为（ ）。 A、 12.17 B、 17.39 C、 18.18 D、 16.67 答案： B
33 、 某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，应付款项期初余额16500万元，期末余额15000万元，销售利润率约为30%，计算应付账款周转天数为（ ）。 A、 57 B、 77 C、 81 D、 85 答案： C
34 、 以下不属于项目融资非系统性风险的是（ ）。 A、 完工风险 B、 生产风险 C、 环保风险 D、 法律风险 答案： D
35 、 《项目融资业务指引》要求从事项目融资业务的贷款人应当以（ ）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。 A、 偿债能力 B、 盈利能力 C、 营运能力 D、 增长能力 答案： A
36 、 贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ ）为核心。 A、 偿债能力分析 B、 政策变化分析 C、 市场波动分析 D、 经营期风险分析 答案： A
37 、 银行业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价，反映客户违约风险大小是指（ ）。 A、 统一授信 B、 风险评价 C、 信用评级 D、 尽职调查 答案： C
38 、 商业银行需要准确评估债务人在未来一定时期内发生违约的可能性，即（ ）。 A、 违约概率 B、 违约风险 C、 违约可能 D、 违约损失率 答案： A
39 、 违约风险暴露就是是客户违约时的债务（ ）。 A、 账面价值 B、 实际价值 C、 评估价值 D、 市场价值 答案： A
40 、 违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项（ ）的比
例。 A、 风险暴露 B、 风险敞口 C、 风险头寸 D、 风险限额 答案： A
41 、 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（ ）的统一授信额度管理。
A、 担保人 B、 借款人所在集团客户 C、 借款人关联客户 D、 债权人 答案： B
42 、 《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的（ ）机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 A、 信用评价 B、 风险评价 C、 限额评价 D、 偿债评价 答案： B
43 、 《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立借款人合理的（ ）控制机制。 A、 资产负债比例 B、 收入偿债比例 C、 现金收入比例 D、 收入负债比例 答案： B
44 、 办理个人贷款业务时，贷款风险评价应以分析借款人（ ）为基础。
A、 还款意愿 B、 风险程度 C、 担保情况 D、 现金收入 答案： D 45 、 风险限额中（ ）是指银行各业务员单元在业务经营过程中必须严格遵守的限额。 A、 指导性限额 B、 指定性限额 C、 指令性限额 D、 指引性限额 答案： C
46 、 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。 A、 风险垂直管理制度 B、 风险限额管理制度 C、 授信风险责任制 D、 风险识别与评估机制 答案： B
47 、 银行业金融机构应建立统一的（ ）体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。 A、 直接授权 B、 法人授权 C、 委托授权 D、 间接授权 答案： B
48 、 信贷授权大致可分为直接授权、转授权和（ ）。 A、 法人授权 B、 临时授权 C、 委托授权 D、 间接授权 答案： B
49 、 根据银监会“三个办法一指引”规定，下列（ ）不属于信贷授权的实施应符合的基本要求。 A、 建立健全内部审批授权与转授权机制，实施分级审批 B、 确保审批人员按照授权独立审批贷款 C、 对内合理授权是银行业金融机构对外合理授信的前提和基础 D、 对越权、变相超越权限审批贷款的，银行业监督机构可根据有关法律法规进行处罚 答案： C
50 、 （ ）也就是分权管理，是银行业金融机构提高审批效率，增强竞争力的内在要求。 A、 独立审批 B、 统一审批 C、 分级审批 D、 审贷分离 答案： C
51 、 建立健全内部审批授权与（ ）机制，是实施分级审批的前提。 A、 外部授信 B、 直接授权 C、 临时授权 D、 转授权 答案： D
52 、 为保证信贷分级审批制度的顺利实施，银行必须建立完善的信贷授权管理制度，并对授权原则、（ ）、转授权要求等进行规范。 A、 权限评定 B、 直接授权 C、 临时授权 D、 特殊授权 答案： A
53 、 贷款人应根据（ ）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 A、 独立性 B、 一致性 C、 审慎性 D、 权责性 答案： C
54 、 以下不属于信贷授权书应当载明的内容的是（ ）。 A、 授权范围和权限 B、 关于临时授权的规定 C、 授权书生效日期和有效期限 D、 对限制权限的规定 答案： B
55 、 根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限是（ ）。
A、 由银行自行确定 B、 一年 C、 两年 D、 三年 答案： B
56 、 银行业金融机构对全额保证金业务、存单（国债业务）分别给予不同的权限，是按（ ）进行授权的。 A、 担保方式 B、 授信品种 C、 行业
D、 客户风险评估 答案： A
57 、 银行业金融机构应按照（ ）原则，由独立于前台业务部门的负责风险评估的部门对不同币种、不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理，避免授信失控。 A、 统一授信 B、 分级审批 C、 审贷分离 D、 差别授信 答案： C
58 、 审贷分离制度依据（ ）的原则，将贷款的调查和审查职能分别归属于不同的部门。 A、 交叉制约 B、 平行制约 C、 互相制约 D、 双重制约 答案： B
59 、 下列不属于审贷分离的形式的是（ ）。 A、 岗位分离 B、 部门分离 C、 网点分离 D、 地区分离 答案： C
60 、 商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的（ ）。 A、 审慎性 B、 公正性 C、 合规性 D、 独立性 答案： D
61 、 审查授信业务是否符合国家和本行业信贷政策投向，审查授信客户经营范围是否符合授信要求，以上是对（ ）进行审查。 A、 完整性 B、 合规性
C、 合理性 D、 可行性 答案： B
62 、 审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，以上是对（ ）进行审查。 A、 完整性 B、 合规性 C、 合理性 D、 可行性 答案： D
63 、 下列关于审贷分离实施要点的说法不正确的是（ ）。 A、 贷款审查人员应积极与借款人接触，了解借款人信息 B、 审查人员无最终决策权 C、 审查人员应真正成为信贷专家 D、 实行集体审议机制 答案： A
64 、 下列不属于贷审委员会审议表决应当遵循的原则的是（ ）。 A、 集体审查审议 B、 明确发表意见 C、 绝对多数通过 D、 最终审批决策 答案： D
65 、 分析借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理所处的行业市场环境、行业地位等，以上是对借款人的（ ）因素进行审查。
A、 财务因素 B、 非财务因素 C、 主体资格 D、 基本情况 答案： B 66 、 由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常只适用于资信水平相对较高的客户，这就要求授信品种必须与客户（ ）相匹配。 A、 信用状况 B、 偿还能力 C、 风险状况 D、 资产状况 答案： C
67 、 （ ）应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则。 A、 贷款品种 B、 贷款期限 C、 贷款利率水平 D、 贷款金额 答案： C
68 、 贷款合同管理一般采取银行业金融机构（ ）统一归口管理模式。 A、 业务部门 B、 客户管理部门 C、 办公室 D、 法律工作部门 答案： D 69 、 贷款合同到期日起（ ）年内不主张权利，为超过诉讼时效。 A、 一年 B、 二年 C、 三年 D、 四年 答案： B
70 、 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业
务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务（ ）的目的。 A、 信用风险
B、 操作风险 C、 管理风险 D、 流动风险 答案： B
71 、 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和（ ）。 A、 支付审核 B、 贷款审核 C、 风险审核 D、 操作审核 答案： A
72 、 在独立的放款执行部门内部，根据“四眼原则”，至少应设置审查和（ ）两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作。 A、 审批 B、 支付 C、 复核
D、 操作 答案： C
73 、 实贷实付的根本目的是（ ）。 A、 满足有效信贷需求 B、 按进度放款 C、 受托支付 D、 协议承诺 答案： A
74 、 实贷实付的基本要求是（ ）。 A、 满足有效信贷需求 B、 按进度放款 C、 受托支付 D、 协议承诺 答案： B
75 、 实贷实付的外部执行依据是（ ）。 A、 满足有效信贷需求 B、 按进度放款 C、 受托支付 D、 协议承诺 答案： D
76 、 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加( )的投资和相应担保。 A、 与项目资金相同比例 B、 相当于项目资金一定比例 C、 不低于项目资本金比例 D、 以上都不对 答案： C
多选题
1 、 固定资产贷款应符合( )政策。 A、 税收 B、 产业 C、 土地
D、 环保 答案 B,C,D
2 、 准确判断和尽快拒绝明显不符合条件的贷款申请，能够（ ）。 A、 有效排除风险隐患 B 节省不必要的营销资源耗费 C、 提高审贷效率 D、 提高对有效贷款申请的处理速度和对优质客户的服务效率 E、 提高经营管理的合规性 答案 A,B,D
3 、 借款人经营管理的合规合法性具体包括（ ）。 A、 借款人的经营活动应符合国家产业政策和区域发展政策 B 符合营业执照规定的经营范围和公司章程 C、 新建项目企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例 D、 有关部门批准文件完备 答案 A,B,C,D 4 、 尽职调查应采取（ ）相结合的形式，了解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。 A、 现场会谈和实地考察 B 现场与非现场 C、 搜寻调查和委托调查 D、 定性与定量 答案 B,D
5 、 尽职调查必须遵循（ ）的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 A、 真实 B 准确 C、 完整 D、 有效 答案 A,B,C,D
6 、 现场调查包括（ ）。 A、 现场会谈 B 搜寻调查 C、 实地考察
D、 委托调查 答案 A,C
7 、 非现场调查包括（ ）。 A、 现场会谈 B 搜寻调查 C、 实地考察 D、 委托调查 答案 B,D
8 、 流动资金贷款需求量测算的主要内容是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法测算出一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后根据（ ）等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。 A、 经济运行情况 B 行业发展规律
C、 借款人的有效信贷需求 D、 未来发展前景 答案 A,B,C,D 9 、 《项目融资业务指引》对项目融资业务中的账户管理、（ ）等项目融资
合同条款设计安排作出了明确的规定，以有效控制项目融资风险。 A、 贷款资金支付 B 借款人承诺 C、 财务指标控制 D、 重大违约事项 答案 A,B,C,D
10 、 《项目融资业务指引》体现了贷款全流程风险管理的理念，是（ ）的有机统一。 A、 风险识别 B 风险评估 C、 风险处理 D、 风险管理评价 答案 A,B,C,D
11 、 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具备两大功能（ ）。 A、 分析基本情况 B 判断还款意愿 C、 区分违约客户 D、 量化违约风险 答案 C,D
12 、 根据巴塞尔新资本协议关于信用评级的要求，内部评级法下合格的评级体系有独立的、性质截然不同的两个维度是（ ）。 A、 客户评级 B 债项评级 C、 违约概率 D、 违约情况 答案 A,B
13 、 根据巴塞尔新资本协议，计算违约概率（PD）可采用的方法主要有( )。
A、 内部违约记录 B 与外部数据挂钩 C、 单变量模型 D、 违约统计模型 答案 A,B,D
14 、 债项评级的结果是（ ）。 A、 债项等级 B 违约风险暴露 C、 违约损失率 D、 违约概率 答案 A,C
15 、 违约风险暴露包括（ ）。 A、 已使用的授信余额 B 应收未收利息
C、 未使用授信额度的预期提取数量 D、 可能发生的相关费用 答案 A,B,C,D
16 、 违约损失率的计量方法主要有（ ）。 A、 损失分布法 B 市场价值法 C、 回收现金流法 D、 内部衡量法 答案 B,C
17 、 信用评级的操作要点包括（ ）等。 A、 要针对不同的客户类型分类构造评级模型 B 要建立信用风险IT系统 C、 要持续优化评级体系 D、 要保证信用评级工作的独立性 答案 A,B,C,D
18 、 统一授信的现实意义包括（ ）。 A、 有利于提升精细化风险管理水平 B 有利于加强对客户信用风险的管理和控制 C、 克服对同一客户的重复、多头及过度授信 D、 有利于积极引导信贷结构调整、优化资源配置 答案 A,B,C,D
19 、 下列属于银行业授信风险业务的有（ ）。 A、 多头授信 B 过度授信 C、 重复授信 D、 不当授信 答案 A,B,C,D
20 、 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体包括（ )。 A、 项目发起人 B 项目融资方案 C、 项目合规性 D、 担保 答案 A,B,C,D
21 、 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（ ）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。 A、 项目风险 B 完工风险 C、 产品市场风险 D、 超支风险 答案 B,C,D
22 、 在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（ ）。 A、 投保商业保险 B 使用金融衍生工具 C、 提供完工担保 D、 签订总承包合同 E、 签订长期供销合同 答案 A,C,D
23 、 流动资金贷款在贷款风险评价环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 ( )。 A、 借款人经营规模、业务特征 B 应收账款、存货、应付
账款 C、 资金循环周期 D、 与借款用途相关的交易对手的资金占用 答案 A,B,C,D
24 、 贷款新规要求贷款审查应对贷款调查内容的（ ）进行全面审查。 A、 合法性 B 真实性 C、 合理性 D、 准确性 答案 A,C,D
25 、 风险限额管理应做到( )。 A、 全面性与重要性相结合 B 限额体系覆盖主要风险和主要业务，突出对重要风险的控制 C、 限额指标体系在授信期限内应保持稳定，不得调整变化 D、 稳定性与动态性相结合 答案 A,B,D
26 、 商业银行应根据授权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按（ ）等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。 A、 地区 B 行业 C、 客户 D、 产品 答案 A,B,C,D
27 、 信贷授权所指的信贷包括贷款、贴现、保理、（ ）等银行业金融机构表内外授信业务。 A、 承兑 B 担保 C、 展期 D、 信用证 E、 信贷证明 答案 A,B,D,E
28 、 下列属于信贷授权应遵循的基本原则的有（ ）。 A、 独立授权原则
B 授权适度原则 C、 差别授权原则 D、 动态调整原则 E、 权责一致原则 答案 B,C,D,E
29 、 根据授权适度原则的要求，银行业金融机构在信贷授权时应兼顾（ ）和（ ）两方面的要求。 A、 信贷风险控制 B 信贷资金收益 C、 提高审批效率 D、 增强资金流动性 答案 A,C
30 、 根据差别授权原则，银行业金融机构在信贷授权时着重考虑各业务职能部门和分支机构的（ ）。 A、 经营管理水平 B 风险控制能力 C、 主要负责人从业经验 D、 所处地区经济环境 答案 A,B,C,D
31 、 以下属于授权可以采用的书面形式的有（ ）。 A、 授权书 B 营业执照 C、 规章制度 D、 部门职责 E、 岗位职责 答案 A,C,D,E
32 、 我国商业银行开始借鉴国际先进经验，以（ ）为原则，进行信贷业务的全流程管理，提高信贷流程的科学性。 A、 安全性 B 稳定性 C、 流动性
D、 收益性 答案 A,C,D
33 、 下列属于信贷审查岗职责范围的是（ ）。 A、 表面真实性审查 B 完整性审查 C、 合规性审查 D、 合理性审查 E、 可行性审查 答案 A,B,C,D,E
34 、 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（ ）情景，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 A、 信用状况下降 B 不按合同约定使用贷款资金 C、 项目进度落后于资金使用进度 D、 以化整为零的方式避免贷款人受托支付 答案 A,B,C,D
35 、 贷款合同的制定原则包括（ ）。 A、 不冲突原则 B 效益性原则 C、 适宜相容原则 D、 维权原则 E、 完善性原则 答案 A,C,D,E
36 、 贷款合同管理是指对贷款合同的制定、修订、废止、选用、（ ）等一系列行为进行管理的活动。 A、 审查 B 签订 C、 履行 D、 变更 E、 解除 答案 A,B,C,D,E
37 、 协议承诺原则的核心在于（ ）。 A、 保证贷款合同的完善性 B 承诺的法律化 C、 管理的系统化 D、 贷款的合法性 答案 A,B,C 38 、 协议承诺原则在贷款合同中体现在（ ）。 A、 承诺申贷材料信息的真实有效 B 承诺贷款的真实用途 C、 承诺贷款资金的支付方式 D、 承诺各
方的权利义务 答案 A,B,C,D
39 、 支付条款包括但不限于以下内容（ ）。 A、 贷款资金的支付方式
B 贷款人受托支付的金额标准 C、 贷款资金支付的限制、禁止行为 D、 支付方式变更及触发变更条件 答案 A,B,C,D
40 、 以下（ ）内容必须进行法律审查。 A、 修改贷款合同条款内容 B 在“其他事项”中填写内容 C、 增加或限制银行权利义务 D、 签订补充协议 E、 变更或解除已经成立的合同 答案 A,B,C,D,E
41 、 贷款合同承诺事项主要包括（ ）。 A、 依法合规类承诺 B 行为无瑕疵类承诺 C、 诚实信用类承诺 D、 接受类承诺 E、 同意类承诺 答案 A,B,C,D,E
42 、 银行业金融机构应设立独立的放款执行部门，放款执行部门应承担的职能有（ ）。 A、 核准放款前提条件 B 审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性 C、 参与贷后管理工作 D、 贷款的授信审批 答案 A,B,C
43 、 放款执行部门必须核准放款的前提条件，主要审核内容有（ ）。 A、 审核合规性要求的落实情况 B 审核限制性条款的落实情况 C、 核实担保的落实情况 D、 审核资本金同比例到位的落实情况 答案 A,B,C,D 44 、 银行发放贷款资金时应审核借款合同限制性条款的落实情况，对贷款客户的限制性条款有（ ）。 A、 对外担保的限制 B 资本出售的限制 C、 资本性收入的限制 D、 股东分红的限制 答案 A,B,D
45 、 实贷实付的核心要义有（ ）。 A、 满足有效信贷要求是实贷实付的根本目的 B 有利于加强贷款使用的精细化管理 C、 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 D、 协议承诺是实贷实付的外部执行依据 答案 A,C,D
46 、 按照规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准（ ）。 A、 行业特征 B 经营规模 C、 管理水平 D、 贷款业务品种 答案 A,B,C,D
47 、 按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下（ ）情形可采用借款人自主支付。 A、 单笔支付金额为550万元 B 单笔支付金额为450万元 C、 单笔支付金额为400万元 D、 单笔支付金额为40万元 答案 C,D
48 、 《个人贷款管理暂行办法》规定，有下列情形（ ）的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 A、 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的 B 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、 贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的
D、 法律法规规定的其他情形的 答案 B,C,D
49 、 在受托支付方式下，银行业金融机构在办理受托支付时要求借款人必须提供的材料有（ ）等。 A、 提款通知书 B 借据 C、 贷款用途证明材料
D、 汇款申请书 答案 A,B,C,D
50 、 贷款人应当通过( )等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 A、 账户分析 B 凭证查验 C、 与借款人面谈 D、 现场调查 答案 A,B,D
51 、 自主支付的操作要点为（ ）。 A、 明确贷款发放前的审核要求 B 加强贷款资金发放和支付后的核查 C、 审慎合规地确定以借款人自主支付
方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额 D、 审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形 答案 A,B,C,D
52 、 对保证担保，在保证合同有效期间，贷款人应定期对保证人进行跟踪检查，包括( )。 A、 检查保证人财务状况是否恶化 B 检查保证人是否涉及重大经济纠纷、诉讼 C、 检查保证人是否已歇业、解散、清算 D、 定期对保证人的保证代偿能力进行重新评价 答案 A,B,C,D
53 、 操作风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，应当逐级、依次完成以下程序（ ）。 A、 信用信息的收集和传递 B 风险分析 C、 风险预警处置 D、 后评价 答案 A,B,C,D
54 、 流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取以下( )措施。 A、 与借款人协商补充贷款发放和支付条件 B 根据合同约定变更贷款支付方式 C、 停止贷款资金的发放和支付 D、 要求借款人清产核资 答案 A,B,C 55 、 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于( ）项目。
A、 拟建项目 B 在建项目 C、 已建项目 D、 限制项目 答案 A,B,C
1 、 对固定资产贷款而言，有明确对应的、符合国家政策的项目，可以对多个项目打捆处理。 答案: 2 错
2 、 贷款申请是否受理基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款收益与贷款安全的权衡上，应坚持将贷款效益性放在第一位，对效益性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。 答案: 2 错
3 、 尽职调查只能采取现场调查并进行定性分析的形式，了解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。 答案: 2 错
4 、 尽职调查过程中，在不告知借款人情况下实地考察并通过多种渠道收集的信息具有较高的可信度。 答案: 1 对
5 、 通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或是通过银行业金融机构自身网络或第三方机构开展调查，可以补充现场调查所获得信息的缺失。 答案: 1 对
6 、 借款人营运资金量测算公式=上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）∕营运资金周转次数。 答案: 1 对
7 、 巴塞尔新资本协议第一维评级是客户评级，必须反映交易本身特定的风险要素。 答案: 2 错
8 、 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的损失大小。同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。 答案: 1 对 9 、 影响债项损失的特定的风险因素包括产品类别、担保方式、还款优先性等。 答案: 1 对
10 、 如果客户没有违约，表外业务违约风险暴露等于已提取金额与通过信用转换系数调整的已承诺未提取金额之和。 答案: 1 对
11 、 违约损失率能够更加准确地反映银行实际承担的风险，估计时要以历史回收率为基础，不仅要考虑担保品的估值外，还应考虑其变现能力。 答案: 1 对
12 、 评级工作是信贷风险管理的基础工作，因此要确保信用评级工作的独立性。 答案: 1 对
13 、 广义的授信包括对客户核定授信额度，以及在授信额度内为其办理各种
授信业务，包括贷款、贴现、承兑、保证、信用证、债券投资等表内外信贷业务。 答案: 1 对
14 、 评级和授信都是对客户基本信用情况的判断，但评级是在具体风险量上的把握，而授信则是对客户信用风险情况质的判断。 答案: 2 错
15 、 对不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款，应重点对项目的技术和财务可行性、项目产品市场进行评价。 答案: 2 错
16 、 指导性风险限额表明银行的风险偏好与导向，主要作用是服务于组合分析、管理和决策支持，不构成影响授信审批决策的前提要求。 答案: 1 对 17 、 审批人员不应承担业务拓展指标，最终审批人不得分管公司业务经营部门，审批人员为合理评估贷款风险，原则上可与借款人接触。 答案: 2 错 18 、 实行转授权的，在种类和范围上均不得大于原授权，在金额上可按照规定的范围上下浮动。 答案: 2 错
19 、 如贷款审查人员对贷款持否定意见，即可终止该笔贷款，无需提交到贷款审批人。 答案: 2 错
20 、 信贷业务岗人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任，信贷审查人员出具审查意见报告，并承担审查失误的责任。 答案: 1 对
21 、 贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信事项，有权审批人不可以否认。 答案: 2 错
22 、 行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名分管前台业务部门的副行长担任贷审会主任委员。 答案: 2 错
23 、 未通过贷审会审查的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不能太长。 答案: 2 错
24 、 授信品种的风险特点各有不同，但贷款审查时应关注的重点应相同，审查事项的基本内容也应相同。 答案: 2 错
25 、 在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同。 答案: 1 对
26 、 法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责。 答案: 1 对
27 、 对贷款合同的管理应做到机构、人员、制度三落实，形成完善的合同管理体系。 答案: 1 对
28 、 以未成年人财产抵押很可能会导致抵押权无法实现。 答案: 1 对 29 、 《物权法》规定,抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使的，人民法院不予保护。 答案: 1 对
30 、 银行业金融机构应建立完善的档案管理制度,不定期对合同的使用、管理等情况进行检查。 答案: 2 错
31 、 借款合同可约定：借款人在进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前需征得贷款人的同意。 答案: 1 对
32 、 实施贷放分控，突出强调放款环节的重要地位，是有效防止发放“带病贷款”，保障贷款资金安全的重要手段。 答案: 1 对
33 、 对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门。 答案: 1 对
34 、 对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，授信审批部门应审核在
此期间借款人是否发生不利的重大风险变化情况。 答案: 1 对
35 、 发放和支付的审核工作可以合并进行，也可以分开进行。 答案: 1 对
36 、 放款执行部门应参与贷后管理工作。 答案: 1 对
37 、 贷款人受托支付是根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接支付给借款人交易对象。 答案: 2 错
38 、 对于受托支付的条件，银监会“三个办法”根据各自贷款品种的特点提出了一致性的监管要求。 答案: 2 错
39 、 贷款新规对于不同信贷产品受托支付的审核要件总体要求是有差别的。 答案: 2 错
40 、 贷后管理作为贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内，贷款人对贷款进行静态管理的过程。 答案: 2 错 41 、 贷后管理的最终目的是为了贷款本息按时足额收回。 答案: 1 对 42 、 贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，其中，“专门账户”，特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”。可以是一般结算户或基本结算户。 答案: 2 错
43 、 贷款人可在贷款前与借款人约定如未来总投资超预算，追加投资应由借款人自行解决;如需对外借款，无须经贷款人同意。 答案: 2 错
44 、 贷款新规要求借款合同针对可能对贷款偿还带来风险隐患的情况设置违约条款，并要求借款人遵守承诺和保证，否则将承担相应违约责任。这是贷款人的重要权利。 答案: 1 对
45 、 《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 答案: 1 对
46 、 不定期贷后检查是根据风险监测或日常管理中发现风险线索或征兆后，进行的现场或非现场延伸检查。 答案: 2 错
47 、 对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。该账户只能是在贷款人处的账户。 答案: 2 错
48 、 法律责任是指因违反了合同义务、法定义务，或不当行使法律权利（权力）所产生的，由行为人承担的不利后果。 答案: 1 对
49 、 法律责任中的惩罚功能就是使违法者、违约人承担法律责任，使其付出代价，教育违法者、违约人和其他社会主体，预防违法行为再次发生。 答案: 2 错
50 、 行政处分的种类包括警告、责令停业、记过、降级、降职、撤职、开除等。 答案: 2 错
51 、 行政处罚的主要形式有警告、罚款、没收违法所得、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证等。 答案: 1 对
52 、 法律后果是行为在法律上的结果，包括积极后果、消极后果、后果不明三种形式。其中，积极后果是合法，消极后果是违法的，后果不明是法律效力待定。 答案: 1 对
53 、 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。 答案: 1 对
54 、 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款不得用于固定资产、
股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 答案: 1 对