宜宾市农村信用社案件风险防控安全保卫培训
培训导语：根据《中小金融机构案件风险防控实务》安全保卫篇分为金库管理、营业场所安全、解款押运和枪支弹药四个章节。今天我们将按照安全保卫工作流程从案防角度对每个章节主要风险点、风险表现形式及防控措施进行分析讲解，同时列举相应案例进行应证。 安全保卫工作有人防、物防、技防三种手段，人防是核心，物防是基础，技防是保障，三者相辅相成，缺一不可。信用社安全风险根据性质一般分为案件和事故两大类。安全保卫案件主要包括：盗劫案、抢劫案、诈骗案、涉枪、绑架和爆破等六类；安全保卫事故按责任性质又分为责任性事故和自然灾害（非责任性）事件。如车辆事故、计算机事故、电力事故及火灾等等都会给信用社的资金财产、职工人身带来不可估量的损失，所以说“安全工作无小事”。
第一节 金库管理
一、信用社金库的基本概念及管理的内容
1. 信用社金库的基本概念：是指信用社各营业机构为办理出纳业务设置的业务库以及联社等管理机构对所辖机构办理内部现金调拨设置的中心调拨库的统称。是信用社的要害部位，也是安全保卫工作的重中之重。
2. 金库管理的内容包括出入库管理和金库守卫两大部分。
二、出入库管理
1. 出入库管理流程（见240页示图）
两名管库员（简称A 、B ）—取出金库正、副钥匙—登记出入库时间、人员及事由—A 管库员输入指纹（或密码）、插入钥匙—B 管库员输入指纹或密码、插入钥匙—开门、进库（坚持营业中做到“五同”：同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库）出库、关门、取出钥匙（未使用指纹密码键盘锁的要打乱金库转字密码，我市信用社在去年基本都换装了金库指纹密码键盘锁）--营业终了，关闭金库。AB 管库员将金库钥匙入保险柜保管—专用保险柜的两把正副钥匙应由AB 管库员分别妥善保管，随身携带，不得随意放置或委托他人保管。
2. 主要风险点
（1）人员和岗位
（2）密码、钥匙
（3）出库
（4）入库
（5）入库物品
（6）限额管理
3、风险表现
（1）无关人员或单人出入金库盗窃或换掉款物
（2）进出金库不按规定办理审批登记手续
（3）密码、钥匙管理不善造成泄密、丢失、仿制或钥匙未坚持平行交接而导致一人掌控金库进行作案
（4）金库内堆放与保管无关的物品或保管物品乱堆乱放
（5）库存超限，导致风险损失增大
4、防控措施
（1）把好管库人员选用关；
（2）严格执行双人管库制度并保持管库人员相对稳定；
（3）严格履行进出库手续，坚持进出库规定，严禁非管库人员进出金库；
（4）严格执行金库门、保险柜等重要钥匙分管和平行交接相关管理制度；
（5）严格按规定规范摆放入库保管物品，严禁无关物品入库保管；
（6）严格执行库存限额管理，超限及时缴存；目的在于降低安全上存在的风险，同时减少非生息资金积压。
（7）严格执行查库制度，各级管理部门要定期、不定期彻查库内保管物品。
三、金库守卫
1、金库守卫操作流程（见242页示图）
守卫人员必须提前或准时到岗→首先关锁大门、院门→检查保卫区内环境是否安全→报警、监控、防火基本设施（备）是否运行良好→其次按规定办理守卫枪支弹药领用及值班登记手续，并将枪支弹药及其他应急武器放置到位→守卫期间遇突发事件要正确使用突发事件应急处置预案→守卫人员不得参与饮酒及娱乐活动，更不准漏岗、空岗→严格按照守卫职责完成守库任务并与接班人员办清枪弹等交接手续后方可离岗。
2. 主要风险点
（1）库房设置与设施
（2）守库室设置
（3）守卫人员
（4）岗位设置
（5）交接
3. 风险表现
（1）金库建设安全不达标；
（2）金库守库室设置不合理，有守卫盲区；
（3）守库人员监守自盗；
（4）守库人员一人多岗、混岗、随意离岗；
（5）守库交接违规、混乱，导致出现“空档”；
（6）守库人员未严格执行守库操作规程，预埋安全隐患；
（7）非守库人员进入值班区域。
4. 防控措施
（1）金库建设必须严格按照《银行业务库防范的要求》（GA858-2010）安全行业标准。要认真排查建设不达标金库，落实整改建设规划，确保物防、技防措施到位；
（2）安装公安110联网设施，配备有线、无线两种通话设备，保证运行良好；说明：按照（GA858-2010）标准，库房应安装2种以上探测原理的入侵探测器，110报警装置采用的是红外线探测器，还应加装震动探测器；
（3）守库室按照封闭运行、设施齐备、监控有效原则建设
或改造，保证连续值守；
（4）加强守库人员思想教育和行为排查工作，严防“问题”人员守库和监守自盗；
（5）严格执行安全保卫制度，遵守值班守卫操作规程；严禁擅离职守和无关人员进入守护区域；
（6）严格执行24小时不间断守护制度和交接登记制度；
（7）严格执行安全检查制度，接受检查要坚持验证确认制度。
四、案例分析
案例1：盗窃金库案件(内盗)
邯郸农行特大金库盗窃案 （视频）
问题：
1）犯罪分子的作案特点有哪些？
2）金融机构有哪些漏洞？
3）对类似案件有哪些防范措施？
案例1：分析
作案特点：
内部人员监守自盗
漏洞：
1 要害岗位用人失察：9种人，赌博，喝酒
2 内控制度存在缺陷：钥匙、密码、监控
3 有章不循, 内控制度执行不力：查库、两道门
4 上下风险意识淡漠：领导、员工、协助盗库
5 监控系统失灵、系统漏洞：没有替代办法
防范措施
* 职责分工控制:
1 严格不相容职务分离制度。掌握金库钥匙和密码的职位、现金保管和记账、授权批准和业务经办、资金调拨和向人民银行存取款等不相容职务要分离;
2 关键岗位要实行定期不定期的强制休假及轮岗制度, 落实离岗(任) 审计制度。
* 授权批准控制:
1 制定严格的授权审批制度, 严格按照授权审批的权限进行, 不得越权审批。
2 资金的调进调出都应当有真实的业务背景, 严格按照授权进行操作, 并及时划拨资金, 登记台账。
* 财产保全控制方面:
1 禁止无关人员及相关人员在非工作时间内进入金库重地, 出入金库应当履行严格的审批程序, 出入登记;
2 认真落实盘点制度。定期与不定期, 日常自查与上级巡查, 全面普查与重点抽查相结合的查库制度；
3 重要资产所在地(如金库) 应安装监控设备, 设置110联网报警系统, 确保监控系统的正常安全运行;
4 应定期不定期地检查监控录像, 检查监控设备的正常运行及监控资料备份情况;
5 应当保证金库重地与营业场所的相互独立;
6 是严格实行门卫复验放行制度, 并做好登记。
案例2：盗窃金库案件(外盗)
* 法国最大银行失窃案
（视频）
* 问题：
1）犯罪分子的作案特点有哪些？
2）金融机构有哪些漏洞？
3）对类似案件有哪些防范措施？
案例2：分析
* 作案特点
1.利用地下污水管道进入金库
2.团伙成员专业精通
3.作案时机：周末
4.从容盗窃
5.长期预谋
* 漏洞
1．公休时间防范松懈
2．金库选址的周边环境有隐患
案例5：防范措施
* 加强公休日的防范措施，特别是公休日期间的金库巡查和夜间值守。
* 金库选址注意避开隐蔽空间，如地下室、车库、防空洞、
废弃厂房、仓库、工地等。
* 定期巡查金库周边环境，注意发现异常现象，如施工、声响、可疑人员等。
* 金库内部的物防技防措施，金库墙壁防爆、内部24小时监控等。
* 做好金库被盗的应急预案，包括报案、调款、声明等，防止挤兑。
第二节 营业场所安全
一、营业场所安全操作流程
营业员准备上班→开前门（注明：手动卷帘门的锁定防拉扣）、锁（边）后门、不准外人进入营业室并检查室内环境是否安全→与值班人员办理交接→检查监控设备、报警器、灭火器是否良好，应急武器放在应手地方→关闭电动防尾随门→印、证、款出库→双人临柜交叉复核→按会计出纳制度办理各项业务→正确使用营业时间突发事件应急处置方案→营业终了，关闭所有门窗，将印证款全部装箱或直接入库→与解箱人员或值班人员交接后清场方可下班。
二、主要风险点
（1）监控设备
（2）报警设备
（3）防尾随门
（4）柜台（防弹玻璃）
（5）消防
三、风险表现
（1）监控设备未全区域覆盖，存在盲点；监控设备运转不正常；监控数据保存天数不达标，图像失真、声音不清楚等；
（2）无报警设备或只有1套报警设备（按照《银行营业场所风险等级和防护级别》安全行业要求：现金业务区必须安装2路以上（含2路）独立防区的紧急报警装置；其中1套必须与110联网）或报警设备不能正常工作，发案后不能及时报警；
（3）防尾随门未安装或安装后不能正常使用或营业人员不正确使用，导致犯罪分子尾随进入作案；
（4）现金出纳柜台结构不符合要求，不法分子通过现金柜台缝隙或破坏柜台防护设备作案；
（5）未按规定配备消防设备或消防设备不能（不会）正常（正确）使用，发生火灾导致损失。
四、防控措施
（1）监控设备布设必须覆盖整个营业场所和业务区域，不能存在盲点；坚强日常维护，保证设备运行正常；严格按要求录制、保管视频图像资料；
（2）配备两套及以上不同的报警设备，其中1套必须与公安110联网，并加强检查维护、与公安110指挥中心的沟通、演练，确保报警设备的正常工作和使用，充分发挥联网报警的作用；
（3）严格按规定安装、使用防尾随门，严禁非营业人员进入现金区域；
（4）严格按照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》
（GA38-2004）进行营业场所的改造装修达标；
（5）定期检查消防器材，并组织培训演练；严格执行消防规定，杜绝责任性火灾事故发生。
五、案例分析
案例3：抢劫银行网点
* 郑州12·9特大抢劫银行案
（视频）
* 问题：
1）犯罪分子的作案特点有哪些？
（包括作案时机、作案地点、组织分工、预谋准备、作案手段、逃离现场）
2）对类似案件有哪些防范措施？
案例1：分析
* 作案时机：下午收款完毕、清点之际, 运钞车到来之前 * 作案地点：银基商贸城金融网点
* 组织分工：分工明确（放炸药、砸窗子、抢钱、望风） * 预谋准备：4次踩点（防护设施、操作情况、周围环境、逃跑方向、路线和外线接应地点）
* 作案手段：爆炸装置科学, 专业、粘附吸盘
* 逃离现场：分两路逃跑，放炸药包，5分钟
案例1：针对作案时间的防范
* 重点时间
案例1：针对作案地点的防范
* 地点选择：重点防范高风险网点
* 犯罪人在踩点过程中会考虑以下因素:
1 交通便利处, 易于逃脱, 靠近公路的边缘;
2 周围或者逃脱路线上警力弱;
3 人多杂乱的地方;
4 熟悉的地方。
* 网点选址，除了考虑业绩因素之外，靠近公安局、政法机关、消防、部队、警校。（视频）
案例1：针对有组织作案的防范
* 员工培训和应急演练
* 基本原则：保持冷静，不要反抗搏斗、保护自身安全。 * 柜员：被要挟的，满足要求；能躲避的，隐蔽；靠近报警器的，按报警器；小心观察作案人特征（身高、体重、长相、口音、习惯）。
* 主管：控制大家情绪，保持冷静，满足要求；保护现场；组织对受伤人员救护。
* 大堂人员（经理、咨询、保安、保洁）：在作案人逃离后，救护受伤人员。（视频）
案例1：针对提前踩点的防范
* 宣传震慑
* 横幅、宣传画：注意现场效果，防止恐怖
“对正在实施抢劫银行的犯罪分子就地击毙”╳
“警银连手，共建安全”“警银共建安全月”√
* 申请警方不定时巡逻；
* 监控提示：“监控覆盖区”，不标明位置
* 筛选可疑人员报警：青壮年男性，25-40岁，穿着可疑（如有墨镜、帽子等防护），行为可疑（多次出现、徘徊、不办业务）
案例1：针对暴力手段的防范
* 物防技防设施
* 防弹玻璃：保护员工安全
* 防尾随门：保护资金
* 自动闸门：控制罪犯
* 联网报警器：报警
* 自动灭火装置：灭火除烟
* 监控探头：保留现场图像证据
案例1：针对逃跑路线的防范
* 对外通道的监控
监控探头（明示、隐蔽），外围连接到路面，与交通监控连续，不留空白
* 针对特殊因素的专门防范措施。
第三节 解款押运
一、解款押运操作流程
接受押运任务→落实执行押运任务车辆（护卫车）、解款员、押运员及负责人→执行押运任务相关人员准时到达集结地点，按规定领用押运枪支弹药及相关证件，着装待发→运钞车驾驶员提前做好驾驶准备→解款员把款箱数量验清后装入运钞车→启程，
途中不准无关人员搭车，不准装载与押运物资无关的物品→保持高度警惕，遵守押运员职责，各司其职、密切配合、正确使用押运中紧急情况处置方案→到达目的地搞好警卫→装卸款箱时押运人员守护在运钞车旁，在相对视线范围内密切注视周围动态→护送款箱安全交给单位→填写款箱交接和押运登记簿→完成押运任务，立即返回→交回枪支弹药，防弹护具并填写相关交接登记。（见248页示图）
二、主要风险点
1、押运人员与车辆
2、押运计划
3、装车、途中、到达交接
4、押运监控
5、外包押运
三、风险表现
1、押运人员利用工作之便，独自或伙同他人抢劫钱款；
2、运钞车停放在无视频监控及管理人员控制之外的地点，或非执行任务时未停放在指定的场所或车库里，造成不法分子安装跟踪或爆破装置，致使钱款被抢；
3、押运人员配置不足或搭乘其他无关人员和携带其他物品，导致案件发生；
4、运钞计划泄漏，押运路线、时间、规律被犯罪分子掌握导致案件；
5、不遵守押运纪律，运钞车在行驶途中随意停留、改变路
线或兼办其他事项导致案件；
6、钱款交接不合规，交接时间、地点、人员管理混乱；
7、不按规定设置监控设备，致使交接过程不在监控范围内；
8、外包管理不规范，不法分子冒充外包押运车辆和押运人员将款箱接走；
9、无款箱交接接口，给不法分子可乘之机，致使案件发生。
四、防控措施
1、加强押运人员管理。对解款员、押运员要定期审查，严禁“问题人员”带病上岗；
2、规范运钞车的管理。不得乱停乱放和出租出借等；
3、押运人数符合要求，武装押运员、资金调拨员和专职驾驶员不得私自调换岗位；严禁搭乘无关人员和私人物品；
4、严守押运秘密，不得向外泄露押运时间、地点等与押运相关的情况，不得在公共场所和电话中谈论押运事项；
5、押运交接手续必须认真细致，款箱交接接口应设置封闭通道，运钞车必须停靠在监控范围内，送款时，做到人等车，严禁车等人；接款时，做到“车等款”，严禁“款等车”；
6、押运途中押运人员不准擅自离开车辆，不准做与押运无关的事情，驾驶员要“人不离车，车不熄火”，不得擅自改变押运路线。运钞车途中故障由驾驶员处置，无法排除故障要及时报告，妥善处理；
7、外包押运，应核实对方身份（电子核对或暗号核对），原则上押运车辆和人员相对固定，临时更换车辆和人员必须事前沟
通联系。
五、案例分析
案例4：抢劫运钞车
* 湖南常德“9·1”特大抢劫运钞车案
（视频）
* 问题：
1）犯罪分子的作案特点有哪些？
2）金融机构或运钞车有哪些漏洞？
3）对类似案件有哪些防范措施？
案例4：分析
* 作案特点
1．作案时机：快下班时
2．作案地点：网点门口与运钞车之间
3．组织周密、手段残忍、撤离迅速
* 漏洞
反映了该银行经营网点的结构性缺陷，即没有资金接口。
案例2：防范措施
* 接送钞时间可以根据情况灵活调整；
案例2：防范措施
* 设置资金接口（交接封闭通道）
* 网点门前安装监控探头
* 押运网点、路线变化, 和准确时间通知机制
* 专用押钞车，配备GPS 全球卫星定位系统
* 110报警指挥中心也装备GPS ，对特种车辆监控
* 押运车安装了高像素监视器，高防弹功能
* 每辆押运车配3-4名人员，经常重新组合
* 逐渐改变现金使用习惯
第四节 枪支弹药
一、枪支弹药使用流程
执行任务—进入岗位—办理枪弹、枪证领用手续（持枪证、公务用枪证）—枪弹、枪证同时出库—按要求验枪—子弹入舱，不上膛，关保险，打开枪托，枪口向上—执行任务，枪不离身—紧急情况判明情况，冷静妥善处理，严格按《专职守护押运人员枪支使用管理条例》使用枪支—任务结束，子弹退舱，验枪，擦拭枪支，交回枪弹、枪证，办理交接登记手续—枪弹入库分柜保管，枪柜钥匙双人分管。
二、主要风险点
1、持枪管枪人员
2、枪弹保管
3、枪弹交接
4、枪弹使用
三、风险表现
1、持枪管枪人员未经专业技能培训，无持枪证，不能规范保管和使用枪支；
2、持枪管枪人员利用工作之便，盗用枪支弹药，实施犯罪；
3、枪支保管不善，导致枪弹失去控制（丢失，出借等），造成重大风险隐患；
4、违规进行枪弹交接，形成重大事故隐患；
5、持枪管枪人员酒后使用保管枪支；
6、在业务用枪需求外，违规配置、携带枪支，形成事故隐患。
四、防范措施
1、严格持枪管枪人员资格审查，培训后持证上岗；严格执行“双人双锁，枪弹分管”规定，设立专柜(库) 集中管理枪弹；
2、专职执行守押任务时携带枪支弹药，妥善保管，严防丢失、盗、抢枪支或走火等其他事故发生；任务完毕，立即交接；严禁非公务持枪；
3、严格枪弹领用、交接、归还操作规程，认真办理交接登记事项；
4、加强枪弹的检查，各级管理部门要按规定检查频次认真检查，检查面必须达到100%，严防涉枪事故发生。
一、押运员的职责是保护押运物品的安全，遇有犯罪分子侵害要勇敢果断予以反击。
二、押运途中，坐在车前排的押运员负责对路面及前方警戒观察，后排的押运员及业务员负责观察公路两侧的情况。当汽车
上坡、转弯、会车、减速、购票和通过复杂路段及闹市区时，要提高警惕，加强观察警戒。
三、运钞途中遇交通堵塞一时难以疏通或不能绕行时，押运人员要加强戒备，主动向交警人员出示有关证件，说明情况，请求协助和开道放行。
四、运钞车途中违反交通规则被交警处罚时，应主动向交警人员出示证件，讲明执行任务的特殊性，要求尽快处理或先放行后处理。
五、途中车辆故障，除留一人在车上看守物品外，其余人员应下车在周围做好警戒，阻止无关人员接近。如短期内不能修复可就近联系有关单位协助，如车辆位置离本单位较近，应通知本单位派车接替。
六、途中因某些原因遇到群众围观起哄时，要做好宣传解释工作，尽快疏散人群。属于自己责任的，应主动道歉，并尽快脱离现场。属于对方责任的，讲明道理，尽快脱离现场。如发现别有用心的挑唆者，要当众揭穿其阴谋并实行重点监视。情况较严重时，尽快使用车上通讯器材通知当地政府或公安机关请求帮助，同时做好防范工作。
七、途中发生一般交通事故，押运员应向交警人员说明情况，尽力达成先运送后协商处理的意见。如发生严重事故，押运员要保护好押运物品，并立即报告本单位领导和交警、公安人员。如有伤员应拦截过往汽车尽快送往医院或向“120”急救中心报警。特殊情况或现场不易控制时可拨打“110”报警中心请求帮助。
不论发生何种事故，押运员都要持枪做好警戒，根据情况处理好安全事项，保护好现场。
八、途中遇到自称是公安交警人员检查，押运员不能下车，但要保持警惕，并做好战斗准备，观察“检查人员”是否穿着警服，有无臂章和胸章，附近有无公安警车或摩托车，周围有无可疑情况等。确认是冒充人员时，应拒绝停车，尽快脱离现场，并将情况向本单位报告。如一时不能确认真假，可选择车前无障碍物处停车，但不熄火，不开车门，做好战斗准备。在与对方交涉时应态度和蔼，必要时要求对方出示证件。其它人密切注意检查人员的举动和周围环境的情况变化。如对方无理不予放行或要强行登车检查，押运员应发出警告，必要时可鸣枪警告，强行驱车脱离现场并立即向有关部门报告。
九、途中发现前方路障不能通车时，驾驶员应选点停车，但不熄火，押运员要提高警惕，作好防范准备。如证实情况可疑或存在危险时，押运员不要下车，运钞车立即倒车或调头驶离路障点至安全地段，并将情况及时报告有关单位。
十、当运钞车在营业点交接款箱遭到犯罪分子袭击时，押运员必须相互配合，立即还击，阻止歹徒靠近汽车。营业点人员立即按动报警器开关及打电话报警，驾驶员要马上驶离现场至安全地段并及时报警。如运钞车无法开走，司机应将车箱锁闭，车钥匙取下。
十一、途中遭到犯罪分子袭击时，押运员一般按照先示警后自卫的原则处置。当歹徒停止犯罪时，押运人员应立即停止射击。
当犯罪分子中途逃跑时，押运员不要追击，应迅速撤离现场并立即报告。