银行行长理财规划麟龙案例分析
胡先生，今年40岁，是广州某商业银行支行行长，税前年收入为60万元。妻子李女士，今年35岁，是一位网店经营者，税前年收入10万元。他们有一个4岁女儿悦悦，准备上小学。全家没有投商业保险；胡先生有三项社会保险：养老保险、医疗保险和失业保险，但李女士和悦悦无任何保险。胡先生家庭现有活期存款有10万元，今年到期的定期存款20万元，银行理财产品40万元；有一套价值150万元的房子，一间价值60万元的商用店铺，一辆价值15万元的汽车；房子还有24万元的房贷。家庭总收入除了税后工资收入60万元外，其他投资收入每年有5万多；每年家庭开支和房贷支出一共25万元，年终有40万元左右结余。
麟龙专家认为胡先生家庭属于标准的中产阶级家庭，收入较高，目前的家庭的基本开支费用是相对合理的。但随着女儿成长所增长的教育费用、学位房费用、二胎计划的保姆费用、计划购置新车费用等的支出需求，家庭经济负担将加大。定期存款。将今年到期的20万元定期存款，到期后取出全部本息。将其中的5万存为5年期的定期存款。活期存款。10万元的活期存款中，将其中的65000元投资于流动性较强的货币基金，剩余35000元作为随时取现之用。通过调查市场上现有的投资货币型基金，考虑到胡先生目前的经济负担及风险承受能力，可以选择下面两种货币型基金：综合目前费用支出结构，胡先生可以购买广发银行推出的“广银安富140601-D41众享版”人民币理财产品，起购金额为50000元，投资期限为41日，预期最高收益率可达5.2%，风险等级属于稳健型。
理财产品方面，胡先生现有的银行理财产品占用较大比例，但收益率却较低。可以将这400000元银行理财产品只留50000元，取出350000元投资于风险较高、但收益也高的其他金融产品。信用卡。除了以上投资于定期储蓄、货币基金及管理的定活储蓄的流动性准备外，胡先生还可以利用信用卡扩大日常消费能力。鉴于在接下来的生活成本会越来越高，万一4个月的流动性不足时，还可以通过信用卡透支来维持。可以选择例如广发银行信用卡等性价比较高的产品。