金融信息化
------金融信息化的现状和发展 内容提要：研究了金融信息化的重要性，并探讨金融信息化的发展现状，以及金融信息化今后发展的方向。
关键词：金融信息化、金融、信息技术
正文：
金融信息化是指在金融领域全面发展和信息技术（如计算机技术、通信技术、人工智能技术）在金融领域中的广泛应用，使金融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变，从而引起金融理论与实务发生根本性、革命性变革的过程。
40年代电子计算机的发明，以及80年代以来信息技术的进步特别是网络技术的发展和应用使一种全新的货币形态------数字货币应运而生。数字货币可分为电子货币与网络货币两种。电子货币还只是浅层次上的数字货币，是支付手段在形式上的变化，仅是以电子数据的形式取代了传统现金的一种交易媒介，尚带有传统货币的特征。而网络货币则是货币形态更深刻的变化，所谓网络货币就是采用一系列经过加密的数字，在全球网络上传输的可以脱离银行实体而进行的数字化交易媒介物，与现金或存款处于平等地位，并有自己独立的运行规律。货币形态由实物而贵金属、纸币，直至数字化的形态演化也影响着货币职能。 信息技术的广泛应用正在改变着支付与结算、资金融通与转移、风险管理、信息查询等银行基本功能的实现方式。金融机构将传统的专用信息网络拓展到公共网络，电子货币、网络货币等数字化货币的应用使得以支票和现金为主的支付结算、资金转移方式正在趋向无现金的方式转化，各种信用卡、数字钱包得到了广泛应用；实时在线的网络服务系统能为客户提供全时空、个性化、安全快捷的金融服务；基于信息技术的各种风险管理与决策系统(如自动授信系统、风险集成测量系统等)正在取代传统落后的风险管理方式，大大提高了工作效率和准确性；新金融产品和服务的开发也在迅速加快。
建立在传统银行经营模式基础上的组织形式——基于分支行的组织结构已经无法适应新的经营方式。围绕客户的消费行为和需求，传统银行正进行新的结构设计，借助于信息技术重构其组织形式。新兴的网络银行完全摆脱了传统银行的组织结构，几乎找不到传统银行的结构特征。总之，金融信息化的作用将从提高金融业务的自动化程度，发展到对金融业经营方式和组织结构的深刻改变。 金融信息化的深入发展为全球金融市场一体化奠定了坚实基础。一方面，它大大提高了金融相关信息的收集、处理、存储和发布的能力，成为金融市场交易物质和技术基础。另一方面，互联网络已经日益成为世界金融市场运作的中枢神经系统，低成本的网络交易将逐步替代传统的交易方式，与世界各地分别进行的交易所传统交易相比，分布在全球各地的交易所通过国际互联网络进行非场地联网交易，使投资者无论身处何地，都可以上网同步进行金融交易，完全打破了时间、空间限制，全球金融市场被更紧密地联系起来。
由于信息网络技术促进了全球统一金融市场的形成，国际资本流动的空间屏障被打开，信息化交易技术使得资本流动速度大大加快，也扩大了资金流动的总
量，全球金融网络上跨国银行业务、国际证券交易、外汇交易急剧增长。金融信息化促进的全球金融市场一体化和资本流动速度的加快，为在全球范围内配置金融资源、推动世界经济发展起到巨大的作用。
随着中国金融业的改革与发展，金融数据通信网络框架基本形成，大大提高了金融业的整体竞争力和现代化水平。概括起来表现为以下四点：
一是金融信息化基础设施已基本建成体系并不断完善，全国范围内的金融科技发展与业务创新信息化高速公路基本铺设完成。
二是数据大集中工程稳步推进并初见成效，完成上下级数据中心技术框架搭建和业务平台整合阶段性任务，以集约型信息化建设助推金融业升级转型。
三是大批现代化业务信息系统上线应用并平稳运行，进一步加快了区域金融服务向更高层次科学决策和改革创新前进的步伐。
四是多层次科技人才队伍培育成型并壮大发展，科技工作者加快速度实现由单一型IT执行者向复合型IT决策者的转变，成为推动金融与信息有效融合的主要力量。
虽然中国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但国内银行对网络技术的应用仅仅限于局部应用和内部集成两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，其运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。其中，硬件和技术建设方面的问题主要体现在以下几个方面：其一，信息化的技术标准与业务规范未能形成统一体系，不能满足与国际接轨的要求。各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。目前，各金融体系的建设标准很难统一，阻碍了金融信息化的进一步发展。其二，金融信息化建设中，金融企业之间的互联互通问题还有待进一步解决。同时，跨行业、跨部门的金融网络和金融信息共享系统和平台尚未有效形成。其三，实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管理，减少重复建设。然而，数据大集中虽是金融信息化的趋势，但集中从某种角度上也增加了系统的不安全性，这也是中国银行业信息化建设中所必须直面的一个关键问题。
软件服务建设和投资结构方面的主要问题包括：第一，服务与产品的开发和管理信息应用滞后于信息基础设施建设和业务发展速度。第二，金融信息化法律、政策环境有待完善。第三，金融信息化建设中不仅核心技术和设备过度依赖国外技术，同时，金融信息服务系统的开发和规划也主要采用国外技术方案，既有可能在技术层面上危害国家金融安全，也不利于国内金融信息领域的创新和发展。第四，金融信息化建设投入在投资结构上还不尽合理。
目前，金融信息化建设的国际发展趋势是跨国经营和混业经营成为金融业的主流模式，而信息技术成为影响现代金融发展的关键要素。具体说，表现在以下几个方面：一是从运用IT技术来单纯地保存和处理数据转向直接面对顾客提供多方面服务；二是信息技术采用托管，软件开发采用外包；三是银行数据中心分布正发生重要变化，按照就近原则，这些数据中心互为备份中心，即在平时业务运行中各中心的信息完全共享，一个中心发生业务，其它各中心都同时进行了备份；四是信息中心建设越来越强化，金融机构诸如生产运营中心、开发中心、灾难备份中心等各种类型的信息中心建设和管理都得到高度重视。
针对中国金融信息化建设目前现状和仍然存在的问题，结合金融信息化建设国际发展趋势，在可预见未来，中国金融信息化体系建设，仍然必须以数据大集中为前提，以综合业务系统为基础平台，以数据仓库为工具，以信息安全为技术保障，进一步完善和提高自身的发展水平：
第一，制定和完善发展战略规划，重组管理架构和流程。从中国金融系统未来发展战略需要出发，对整体的IT策略、总体架构、技术标准、协同关系、建设步骤、实施方法、人员配置等予以规划和部署。
第二，积极推进金融信息技术标准体系和应用。标准化不仅能满足不同时点的应用需求，减少系统冗余，节省资源，还可以降低系统的复杂性和管理难度，简化操作。
第三，注重信息化管理和信息化应用建设。随着数据大集中建设的基本完成，管理信息化和服务信息化将是未来金融业建设的重点。国内银行信息化建设推进很快，但是，在注重新项目建设的同时，应高度重视对现在信息系统的充分利用，深度挖掘和发挥现有系统价值。
第四，充分引入竞争机制，注重社会的合理分工和协作。在发达国家，IT行业和金融服务提供商行业都高度发达。这种借力、借脑的方式正是符合社会化分工和协作的趋势，不仅提高了工作效率，节约了成本，减少了风险，而且使得银行能够专注于自己的核心业务。
第五，注重客户及业务需求分析，加强客户关系管理。随着时间的推移，中国金融业在开发层面和设备技术投入方面的差距将逐渐缩小，而客户关系的管理和业务需求的提炼将成为金融信息化建设重点，并进而成为其核心竞争力重要因素。
第六，注重既懂金融业务又有IT专业知识的复合型人才的培养。目前，国内银行业通常模式是业务部门提出业务目标和业务流程，再和IT人员进行沟通，但这不符合金融信息化的时代特征。
第七，强化金融系统安全，确保金融信息完整。建立并完善金融信息的保密体系、监测体系以及以身份认证为基础的管理机制，提高硬件设备的可靠性，制定严密的安全策略。
参考文献：张立洲------《金融信息化对金融业的影响》
黄国平 宣晓影------《中国金融信息化建设问题与对策》