用填单凭证代替开户申请书的案例
一、案例经过
业务运营风险管理系统展现一笔 “个人新开户后短时间通过柜面异常支付”的风险事件。经分析，客户是定期转开活期存折用于购买保险业务，柜员要求客户去填开户申请表，客户嫌麻烦，为了确保这笔保险销售，柜员就用填单凭证代替了开户申请表，未与客户加强沟通，按业务需求坚持制度要求，被核查中心评定为风险事件。
二、案例分析
（一）该笔客户代理定期转开活期存折，用于购买保险。柜员要客户去填开户申请表，客户嫌麻烦，为了确保保险销售成功，柜员就用填单凭证代替了开户申请表，违反了业务流程或制度规定，暴露出柜员未与客户加强沟通，按业务需求坚持制度要求，缺乏执行制度严肃性，留下风险隐患；
（二）柜员受理业务，首先要做的就是审查凭证真实，审核要素齐全，审核客户签名等。该笔业务柜员对客户开立帐户，申请书都免填，那审核也就无从审核，业务操作流程的执行也视而不见，柜员风险意识淡薄，未能意识到银行的操作风险无处不在。
三、案例启示
（一）树立正确营销观。要正确处理好营销与风险的关系，客户嫌麻烦时，可以让大堂拿开户单到柜台上，员工边办业务边让客户填单，同时告知保险到期可以退回这个存折，有效堵截风险事件的发生。
（二）加强授权管理。防止授权“走过场”的现象发生，加强授权人员的业务素质培训工作，要求授权人员认真履行授权职责，在工作中起着堵关把口的事中控制作用。
（三）规范员工操作。规范柜员的操作环节和操作流程，按业务操作流程受理和处理好每一笔业务，使柜员养成良好的操作习惯。