零售银行部2015年案件防控及
安全保卫工作实施方案
为贯彻落实我行案件防控及安全保卫工作会议精神，进一步强化管理，夯实基础，扎实做好案件防控工作，有效遏制各类案件风险事件的发生，促进全行经营持续健康稳健发展。现结合我部门实际，特制定本实施方案。
一、指导思想及工作目标
案防及安保工作的指导思想是：进一步提高对当前严峻复杂的案件形势和案防工作重要性的认识，居安思危，把案件防控放在各项业务的重中之重。坚持“突出重点、标本兼治、重在治本、预防为主，各司其职、双线问责的原则”，着力提升案防工作的针对性和有效性。重基础，建制度，抓预防，强执行，扎实有效推进案件防控机制建设，促进全行依法合规经营和健康有效发展。工作目标是：按照总行党委的总体部署，紧紧围绕业务经营，落实“标本兼治，综合治理，惩防并举，注重预防”的方针，履行“一岗双责”，加强风险防范，切实堵塞漏洞。
二、组织领导
（一）组织机构
为进一步提高案件防控工作意识，加强案件防控组织管
理。我部门成立案件防控工作领导小组，领导小组成员为：
组长：XXX
副组长：XX
成员：XXX 、XXX 、XX 、XXX 、XXX 、XXX 、XX 、XXX 。
（二）工作职责
案件防控工作小组负责案件防控工作的组织和部署，落实案件防范责任，及时了解掌握案件防控工作动态，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务安全稳健运行，提高员工合规经营和风险防范意识。
各责任单位（中心）作为案件防控的管理部门，负责抓好对口业务的案件防控工作，要各负其责、各司其职，建立协作配合、联合检查的协调机制，各责任单位（中心）负责人作为案件防控工作的第一责任人，要求制定下发本业务条线案件排查方案，并组织开展排查工作，各级人员贯彻落实总行各项案件防控工作任务和目标，对案防检查中存在的问题及时进行整改。
三、案件防控工作检查主要内容
（一）存款业务管理方面
一是要认真落实银监会“七不准”和“四公开”要求，坚持依法合规经营，坚守公平有序竞争，防范和杜绝存款营销环节中的各种不正当竞争行为，建立长效的检查机制，防止违法违规揽存现象的发生；二是要严格执行《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及国家有关利率、汇率的规定，自觉维护本地区存款市场的经
营秩序。三是要采取定期或不定期的形式对各营业网点的存款类业务营销情况进行全面检查和重点排查, 使之制度化、规范化，确保业务营销的行为、方式和内容规范合规；四是要用合理竞争不断扩大存款市场份额、提高经营效益；五是要努力履行诚信服务, 坚持服务创新, 用服务赢得客户，自觉维护公平合理的金融秩序。
（二）个人贷款业务管理方面
一是要不断加强个人信贷业务的风险管理工作力度，持续提高零售客户经理的贷款业务合规意识；二是要对目前个人贷款相关管理制度和操作流程进行梳理，不断完善个人贷款相关管理制度；三是要确保审贷分离，加强对全行个人客户额度授信审批业务的管理，根据权限审批新发放贷款和现有客户的新增贷款提出信贷业务授权管理建议；四是要指导支行落实研究审查信贷准入、退出政策标准，建立与监管部门的沟通机制；五是开展对全行个人贷款业务的监督检查，范围与内容包括：个人贷款数据的统计；贷款流程是否合规；贷款分类的准确性；抵、质押物的保管情况；担保公司合作情况及单户担保比例等方面，贷款管理是否尽职、贷前调查是否准确、贷后检查是否及时，贷款新规落实情况。重点排查是否存在虚假按揭、冒(顶、假) 名贷款、内外勾结骗取贷款；贷款被他人(含担保人、合作机构、中间人) 冒领、截留；多贷一用、一贷多用等问题风险。摸清风险底数，加大清收力度，改进信贷管理，杜绝借名和冒名贷款案件的发生。
（三）电子银行业务管理方面
1. 网上银行方面
加强后台管理人员的对业务处理跟踪，采取每天逐笔跨级核查企业开办的真实性，保证我行客户资金安全。对企业网上银行客户定期与不定期的进行回访，定期和不定期开展网银专项业务的辅导、检查，加强支行柜台业务人员的监督检查和培训工作，发现问题及时整改，内容如下：
（1）确保网上银行开户资料齐全，客户填写申请表格式正确、完整, 申请表上预留的印鉴正确。
（2）密码信封USBKEY 使用登记簿》必须有客户签字确认，网银系统中的信息与客户申请表中填写的信息必须一致，业务办理日期与填表日期必须一致。
（3）网上银行业务管理中，USBKEY 按照重要空白凭证管理，密码信封第一联专夹保管，企业网银操作员口令专人保管，管理员个人应只保管本人口令。
（4）支行预留的密码信封第一联是否按要求专夹保管。
2. 自助银行方面
加强自助设备的风险防范和安全管理，确保自助设备安全正常运营，维护广大储户的合法权益。将采取现场定期及不定期巡视检查及非现场利用自助设备监控系统每天对自助设备运营情况进行监控，对全行范围内的自助柜员机进行风险防范监督检查，内容如下：
（1）自助设备加、清钞和维护过程中是否严格按照我行相关安保制度要求进行操作。
（2）自助设备日常运管是否严格执行我行相关运管制度要求，坚持对自助设备及周边环境进行日常巡视，存在较大漏洞风险隐患，自助设备出现故障停止服务，是否在一小时内及时进行处置、报修。
（3）自助设备使用的各种登记簿，是否按规范及时进行登记，是否严格按档案管理要求对撤换下的流水日志及时进行整理及上交。
（4）自助银行各个登记簿及工作日志必须按规定要求及时进行登记，自助设备吞没的银行卡是否与登记簿记录相符。
3. 银行卡业务方面
严格对银行卡制卡流程的管理，对制卡文件数据加密进行传输和管理，对日常的发放和使用，严格按照本行重要空白凭证进行管理。根据业务的发展需要对银杏卡相关规章制度及时进行补充和完善，定期组织培训和学习，及时处理和解决跨行业务的差错处理，确保清算资金的及时性合准确性。手机银行业务受理过程中，必须本人签约，并且进行联网核查。解约时贴膜卡收回，未收回的要有说明。贴膜卡必须账实相符。短信通业务受理过程中，必须本人签约，且要联网核查。签约卡号或者手机号必须正确。客户信息与核心
业务系统中的内容要相符，申请表中的填写内容与所提供的证件相符。
（四）信用卡业务管理方面
一是要严格执行公务卡资信审核业务相关规定，审核申请材料的真实性、有效性、完整性，定期对客户资料进行归档，确保信息安全，严禁私自调阅、存储客户资料，严禁泄露客户信息；二是要专人负责操作、管理“联网核查公民身份系统”、“人民银行征信系统”，确保申请人身份信息的真实性以及个人征信信息的准确性；三是要严格执行公务卡授信审批业务相关规定，对申请人的资信状况进行全面评估，客观、合理授信，严禁越权授信；四是要严格按照会计核算管理规定进行会计相关业务操作，确保每日交易对账规范、有效地进行，按规定进行账务调整；五是对重要凭证保管、交接必须准确登记，严格按照相关规定核算登记簿，确保账实相符；六是严格执行信用卡中心内控管理制度，重要岗位不得混岗、兼岗，有效防范公务卡业务风险，保证银行资金安全，完善业务管理规定，明确岗位职责。
（五）安全保卫管理方面
一是加强本部门员工安全教育培训，进一步提高我部门员工安全意识，强化对安全保卫工作各项规章制度的认知程度，提高本部门员工处理突发事件的能力及本部门员工的整体安全保卫工作素质。二是组织员工学习消防常识，提高全
员的消防意识，贯彻落实突发事件应急预案机制，将应急预案落实到人，确保发生突发事件后能够得到及时、妥善处理。
四、案件防控工作的主要措施
一是要认真学习监管部门会议文件精神，认真贯彻落实银监会提出的加强案件防控工作意见和我行防范案件风险工作相关要求，牢固树立案件防控第一责任人的意识，分层分级分解目标责任，做到横向到边，纵向到底，不留死角和盲区；二是进一步加强内控机制建设，不断对现有零售业务产品的管理规定和操作流程进行更新，对新开发的零售产及时制定相关管理办法，密切关注零售业务实际操作流程，强化对制度执行情况的管理和检查工作；三是积极开展零售条线相关业务培训，不断提高零售客户经理、大堂经理队伍的整体素质；四是树立全员应急管理意识, 提高突发事件管理能力，加强应急预案管理和应急演练的执行。增强员工案防安保工作能力，进一步提高部门整体业务连续性的管理能力。
五、责任追究
对于检查和自查中发现问题不能及时整改落实，未有效杜绝问题的，我部门将严格按照《XX 银行员工违规行为处理管理规定》等相关制度和《案件防控责任书》的要求进行处罚。对违法违规行为，发现一起查处一起；对该落实责任没有落实，该做的工作没做到位的管理人员，要从严从重追究
其领导责任。
零售银行部将按照总行案防安保工作的统一安排和部署，积极组织本部门及业务条线人员，认真贯彻落实案件防控及安全保卫工作实施方案落实目标内容，不断增强本部门风险识别、预警能力，全面提高风险管理的整体水平，保障我行零售业务的健康发展。
2015
零售银行部 年1月13日