2015～2016学年第一学期
期末考试试卷A
年级 2013级 专业 汽车运用技术 层次 大 专 科目 汽车保险与理赔
一．汽车保险的基本原则主要包括哪几方面？（15分）
答（1）保险利益原则：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，它体现了投 保人或被保险人与保险标的之间的利害关系。
（2）最大诚信原则：即要求双方当事人对于与保险标的有关的重要事实，不隐 瞒、不虚报、漏报或欺诈，以最大诚信的态度全面履行各自的义务，以保证对 方权利的实现。
（3）近因原则：损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系，若危险 事故属于保险人责任范围的，保险人就赔偿或给付。
（4）损失补偿原则：保险事故发生后，保险人在其责任范围内，对被保险人遭
受的实际损失进行赔偿的原则。
（5）分摊原则：分摊原则是损失补偿原则的派生原则，它仅适用于财产保险业 务中的重复保险。其特点是被保险人所能得到的赔偿金，由各保险人采用适当 的办法进行损失分摊。
（6）代位追偿原则：在财产保险中，由于第三者的过错致使保险标的发生保险 责任范围内的损失，保险人按照保险合同的约定给付了保险金后，保险人取得被 保险人作为受害人的地位，行使向致害人(侵权者)进行民事侵权索赔的权利。 二．汽车保险事故发生时，作为保险公司的查勘人员，现场需要做哪些工作？ （10分） 答：（1）收取物证：记录能够证明交通事故发生原因与责任的最重要的客观依据。（2）询问人证：从正确的方位拍摄现场概貌，拍摄现场的重点部位和现场的细节。第 1 页
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（3）现场摄影从正确的方位拍摄现场概貌，拍摄现场的重点部位和现场的 细节。
（4）现场丈量：丈量认定与事故有关联的物体和痕迹，逐项进行，并作好 与之相应的记录。
（5）绘制现场图：记录现场事故的位置和周围环境以及遗留有相关的 痕迹，物证的地点，运动的关系，事故情况等。
（6）车辆检查：车辆的技术状况及乘员的载重状况，与交通事故有直 接关系必须认真地进行检查和鉴定。
三．存在下面三种车：家用北京现代（索纳塔），（新车购置价10万），车龄 两年；越野车广汽丰田（汉兰达）（新车购置价30万），新车； 东风汽亚出租车（新车购置价10万），车龄一年半，（查阅中国人民财产股份 有限公司机动车商业保险费率表，请任选一种车为其设计一种保险方案，并 简要计算其保险费用。（25分）
答：家用北京现代（索纳塔）： 汽车保险购买方案：
（1）机动车交通事故责任强制险 保险费：950元
（2）机动车商业保险
机动车损失险：基础保费+新车购置价*费率=513+100000*1.22%=1733； 第三者责任险:保险限额20万：保费=1141；
车上人员责任险：保险限额3万，保费=保险限额*费率=30000*0.3%=90； 盗抢险：基础保费+新车购置价*费率=78+100000*0.54%=618； 保费总计：4532元。
越野车广汽丰田（汉兰达）： 汽车保险购买方案：
（1）机动车交通事故责任强制险： 保险费：1100元
（2）机动车商业保险
机动车损失险：基础保费+新车购置价*费率=646+300000*1.28%=4486； 第三者责任险:保险限额20万：保费=975；
车上人员责任险：保险限额3万，保费=保险限额*费率=30000*0.28%=84；盗抢险：基础保费+新车购置价*费率=74+300000*0.54%=1694； 保费总计：8339元。
东风汽亚出租车： 汽车保险购买方案：
（1）机动车交通事故责任强制险 保险费：1100元
（2）机动车商业保险
机动车损失险：基础保费+新车购置价*费率=692+100000*1.73%=2422；
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第三者责任险:保险限额20万：保费=2535；
车上人员责任险：保险限额4万，保费=保险限额*费率
=40000*0.3%=120；
盗抢险：基础保费+新车购置价*费率=48+100000*0.58%=628； 保费总计：6805元。
四．案例分析：
福清的陈先生在某年10月2日买了一辆二手桑塔纳2000，但是因为在“十一”放假期间，没有办理过户。不幸的是，当年10月9日出游的时候，陈先生的车被撞了，车上一人死亡，而对方车上一人成植物人，一人三级残废。交警认定对方负主要责任，而肇事司机却逃逸了，因此陈先生赔偿双方共24万元。在出险两年后，陈先生向保险公司提出索赔要求。
试分析能否得到保险公司的赔偿，并说明理由。（15分）
答：体现了保险利益原则。在车辆转让后，原车主(即被保险人)对车辆就失去了运行支配权和运行利益，保险利益也就随之消失，保单即告失效。如果没有提前告知，则保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保合同；已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款。在上述案例中，无论是原车主还是现车主陈先生，均未及时向保险公司告知转让事宜并提出批改申请，造成出险时保单已经自动失效，因此保险公司依法无须承担损失赔偿责任。
五、一投保机动车辆损失险的车在同一保险期内发生第三次事故，新车购置价（含购置税）10万元，保额8万元，实际价值5万元，司机承担全部责任，依据条款规定承担15% 免赔率，同时由于第三次出险，增加10%免赔率，车辆修理费用40 000元，残值100元。求车辆损失险赔款金额？（10分）
解：赔款金额=（实际修理费用-残值）×事故责任比例×（保险金额/投保时保险车辆的新车购置价）×（1-免赔率之和）
=（40000-100）×100%×（80 000/10 000）×[1-（10%+15%）] =23 940元＜50 000元
按实际计算赔款23 940元赔付。
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六、案例分析：
A公司为本公司投保了机动车辆损失险,在保险期内驾驶员驾驶的投保车辆被潭某等罪犯抢劫,罪犯并将该车辆烧毁.A公司要求保险公司对烧毁的车辆按照火灾险赔付15万,保险公司辩称该车没有投保盗抢险,拒绝赔付.
试分析保险公司的拒绝赔付是否成立，并说明理由。 （10分）
答：车辆损失险包括被他人纵火烧毁的情况;盗抢险中的保险事故包括抢劫;抢劫并不以为着一定导致车辆被烧毁.前因:抢劫不属于保险责任事故,但新的原因直接造成了损失发生,后因视为损失发生的近因。
七．一投保机动车第三者责任险的车在同一保险期内发生第三次事故，责任限额5万元，司机承担主要责任，承担70%损失，依据条款规定承担15% 免赔率，事故第三方损失20万元，诉讼仲裁费用5万元。求保险公司应付赔款金额？若责任限额为50万元时，求保险公司应付赔款金额？（15分）
解：1）责任限额5万元时
当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额：200 000×70%=140 000元，超过责任限额50 000元，
赔款＝责任限额×（1-免赔率之和）＝50 000×（1-15%）=42 500元 应承担的诉讼仲裁费用50 000＞责任限额50 000×30% 保险公司应付赔款42 500+15 000＝57 500元
2）责任限额为50万元，200 000×70%=140 000＜500 000元 赔款＝按事故责任比例应承担的赔偿金额×（1-免赔率之和） ＝200 000×70%×（1-15%）=119 000元
应承担的诉讼仲裁费用50 000＜责任限额500 000×30% 保险公司应付赔款119 000+50 000＝169 500元。
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