某私募基金产品风控流程
——资本管理有限公司风控流程与管理制度
目录
第一章受理 .................................................. 4
一、申请受理 ............................................. 4
二、尽职调查 ............................................. 5
（一）资料审核 ........................................ 5
（二）实地调查 ........................................ 5
（三）综合分析 ........................................ 6
（四）尽调报告 ........................................ 6
第二章审批 .................................................. 7
一、借款项目审批流程 ..................................... 7
二、项目风控评审委员会（评审会） ......................... 7
三、复议 ................................................. 8
第三章放款 ................................................. 9
一、放款审批流程： ....................................... 9
二、签订合同 ............................................. 9
三、落实担保措施 ........................................ 10
第四章贷后管理 ............................................. 12
一、首贷检查 ............................................ 12
二、日常贷后检查 ........................................ 12
三、 预警信号 ........................................... 13
（一）客户管理层或关键技术人员变化的信号 ............. 13
（二）业务运营环境变化的信号 ......................... 13
（三）财务状况变化信号 ............................... 13
（四）客户履约能力变化信号 ........................... 15
（五）非财务信息提示 ................................. 15
（六）与客户品质有关的信号 ........................... 16
（七）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息 ......... 17
（八）客户在银行账户变化的信号 ....................... 17
四、逾期处理 ............................................ 17
（一）电话催收 ....................................... 17
（二）现场确认 ....................................... 18
第五章 贷后风险预警管理 .................................... 18
一、风险预警责任划分 .................................... 18
二、风险预警违规处罚 ................................... 23
第六章 完 结 ............................................... 23
第一章受理
一、申请受理
融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件的，发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时按照《融资业务资料清单》准备相关材料。
（一）客户需要提交的基本材料：
营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；
公司简介、验资报告、公司章程；
法人代表身份证、征信授权委托书；
申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；
近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金 流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；
贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；
主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债 情况表等；
其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫 生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
（二） 企业所提供的复印件要加盖公章，项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印 件与原件一致”的印章并签名确认。 项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添
加。
二、尽职调查
调查环节包括项目初审和项目综合分析。 项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。 初审结束后，经过项目总监的授权和审批流程，出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的内容： 资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。
（一）资料审核
资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取； 对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步 实地调查的重点；
（二）实地调查
项目通过风控部评审后，确定可以可以承做的，可以进行实地调查。
1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查， 申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经 理必须参加实地调查；
2、实地调查前， 要列出调查提纲， 明确调查目标以保证调查的质量和效率；
3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；
4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生