3.我国中小型企业发展中的主要问题和主要制约因素
中小企业的发展使我国国民经济快速增长，但是对于中小型企业来说资金是很关键的因素，如何解决中小企业资金问题成为中小型企业成功的关键。然而采取融资的方式是解决这一问题的方法之一。对于一个企业来说，融资也是有困难的，那么影响我国中小企业融资难的主要因素有：
3.1抵御经营风险和融资能力差。
中小企业缺乏足够的资金，不像大企业可以有很多的资金支持。那么对中小型企业来说融资特别困难，尤其是非国有中小企业融资难的问题尤为突出。资金不足、生产能力不能有效地发挥，已成为制约中小企业发展的主要问题之一。存在这种问题，有外部环境因素和企业内部因素两方面的原因。首先就外部环境而言，我国以国有大型商业银行为主的金融体系提供融资的对象主要是面向国有大企业和企业集团，受国家政策银行的管理和控制，现在我国很多大中型城市已经成立了城市商业银行，对中小企业的融资条件的要求非常苛刻，大多数中小型企业几乎很难得到这些金融机构资金的支持，根据不完全的统计，中小企业贷款申请遭拒率达 56%；目前我国虽然成立了一些风险投资基金和支持中小企业的发展基金，而且中小企业也可上市融资，但是这些基金和能上市的企业数量占很少的一部分，范围也很小，基本上是面对经营时间在十年以上，有一定规模，技术发展比较娴熟的中小企业；我国的金融市场还没有实现大规模的对外开放，中小企业很难融到外资，我国的中小企业很难像发达国家一样可以通过多种渠道得到发展资金。其次，中小企业自身也存在着各种各样问题。一是不懂融资到底是怎么一回事，大多数企业只有在用钱时才会想到融资，没有长远的规划和目标，在融资项目资料和筹备相关数据的准备方面表现的不重视，到关键的时候错失融资良机，最后导致失败。现存中小企业大多数都没有可供担保的资产，没有财产担保融资很难获得成功。国家统计局中小企业发展问题研究显示，目前我国中小企业整体发展状况不容乐观，其中不到三成的中小企业具有一定的成长潜力，大多数的中小企业成长能力有限。美国中小企业管理局估计，有近 24%的中小企业在创业两年内倒闭，有近53% 的中小企业在四年内退出市场 ，由于风险高，使进入中小企业的资金成本和风险很高。因此，融资困难，依旧是制约中小企业发展的瓶颈。
3.2产业结构趋同， 技术创新能力不足。
中小企业总体规模比较小，缺乏创新，品牌意识薄弱，粗加工产品很多、 深加工产品很少，缺乏很好的产品，没有自己的核心竞争力。技术创新是企业的灵魂，这对一个企业的兴衰至关重要。从中小企业的发展轨迹来看，大部分是开始于家庭工业，脱胎于个体私营经济，再加上所在区域范围小、文化和技术不足，致使工作规模小、企业组织离散度大、产品技术含 量低、 企业技术进步迟缓等。生产设备落后，技术水平低，产品合格率低等资源的匮乏致使中国中小企业面临着许多困难和挑战，没有创新能力一些企业甚至处于停产或半停产状态，破产企业数量逐渐增加。当前，中小企业普遍存在行业结构雷同、缺乏合理有效的分工等现象，在主要从事一些劳动密集型、传统的资源粗加工型等行业上，经常会出现一哄而上的现象，进入高科技领域的中小企业相当少。
3.3人才流失严重、企业无能为力。
在我国，中小企业发展和壮大受多方面因素的影响，但是在整个企业的发展中最重要的因素是人才战略。受由于中小企业自身的特点和原因的限制，中小企业在人才方面表现出来诸多困难问题，而这些困难大多是由中小企业自身的特点所决定的，例如，规模小、行业分布广、缺乏良好的企业文化等。中小企业的人才问题，主要体现在两个方面，一是人才流失，尤其是民营企业的人才流失问题比较严重，这是让管理者最头疼的问题。所以，企业要在如何留住优秀员工上多下功夫。二是员工的积极性不高，影响生产效率。企业的不断发展壮大和产业结构的调整，人才紧缺已成为中小企业的普通存在的问题，这也是企业管理落后的一个方
面。还有，国家相应的法律法规还不完善，中小企业的人员素质在短时间内很难提高，管理技术和管理水平也跟不上企业和时代发展的需要。所有的这些都与经济全球化的趋势背道而驰。在我国目前民企引进人才主要是高薪聘请的方式，虽然这在短的时间里赢得了良好的口碑，但今天所表现出现实的问题是，仅仅依赖高薪已经很难吸引住真正的人才，在这个知识经济快速发展的时代，在分获企业利润上老板与人才缺乏合理的比例关系，人才智力的付出与获得的回报已经不成正比。人才与民企老板缺少相对稳定的利益共同体，人才永远是高级打工者，企业的兴衰对于人才来说无关紧要。当人才们认为像他们这样打工者在社会上应得的报酬远低于老板所给的报酬时，人才们很容易产生“这山望着那山高”的心理，按照原来的分配机制不变的原理这时候人才很难留住。现代企业应当认识到他们所要面对的人才是知识经济时代为企业创造财富的宝贵人力资源，在一定程度上已经上升到了人力资本的高度，也就是说企业家的资本所有者地位等同于的智力资本所有者，这样企业与人才之间不在是简单的雇佣、使用的关系，更多的是资本所有者之间平等的合作关系—那就是资金与智力的合作。虽然说“重视人才，以人为本”的观念已经被人们广泛接受，但从接受观念到将观念转化为有效的实际行动还需要一定的实践过程，而且这个过程是比较困难的。在实施这个过程当中，有效的策略是根据内外环境的实际状况，因地制宜的制定相应的人才使用策略，并在实际中不断改进、完善、发展，真正做到让人才发挥巨大的作用，并为企业的发展带来巨大的利润，这才是最重要的。