反洗钱调查是一项政策性、规范性很强的工作。为了保护公民、法人的合法权益，笈洗钱法》除了要求对公民、法人身份资料和交易记录依法保密外，对调查核实的部门和程序也作出了规定；一是省级以上的机构才有权调查核实。二趋查阅、复制被调查对象的账务信息、交易记录或其他资料的，须经省级以上机构的部门负责人批准，方为合法。兰是调查核实人员必须是两人以上，并且要持调查通知书和调查人员个人的合法证件。四是要做蜘问笔泶》，对需要封存的文件、资料，调查人员与在场金融机构的工作人员要查点清楚，开列清单一式两份并签字确认。临时冻结可疑资金是反洗钱调查中的…＋项强制性措施，为了保护公民、法人的合法权益，短洗钱法》对此顼措施的使用设置了严格的条件，即在客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，才能采取，且时限只有四十八小时。这就要求反洗钱调查人员～定要把情况调查准确，行动要快。
五、制度保障：反洗钱的法律责任
侵洗钱法》的第六章从三方面对反洗钱的法律责任作出了规范。一方面是对执法者执法行为的规定，本法第三十条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员，违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的：泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的：违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的：其他不依法履行职责的行为，依法给予行政处分。另～方面是对金融机构违法行为作出规定的第三ｆ．～条和第三十二条对金融机构的反洗钱违法彳亍为作了列举。并根据违法干！：ｉ二为的性质和违法后果规定了不同的法律责任。这两方谳是属于行政处罚的范畴，无论是执法者，还是金融机构，违反本法规定，构成犯罪的。都要依法追究刑事责任。
六、反洗钱行政童管部门：中国人民银行在２００３年国家规定的中国人民银行的职责
中，明确中国人民银行负有组织协调国家反洗钱
工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责”，２００６年１０月３ｌ全国人大刑法宣主任在人大办公厅新闻发布会上重申，法律规定的圜务院反洗钱行政主管部门指的是中国人民银行。
（责任编辑李西江）
６８华北金融２００７年第２期
万
方数据・●…・●…●－．－－●・…●…’●…●…・●…・●…●…●…・●…・●…●…・●…・●…
将征信知识教育纳
一、征信宣传教育的全民性与国民教育体系普遍性的特征相吻合
征信宣传教育的最终目的是弓ｌ导全体公民树立诚实守信意识，并将其作为最起码的公民行为准则，因而需要对全体社会公民耐不是与银行有关的部分公民进行征信知识的教育。现代国民教育体系全面涵盖各地区、各民族，各个产业、行业、专业领域，各种职业、职业群。因此，将征信知识宣教育资源，将征信知识的宣传教育溶于受教育者的各个阶段，有效解决征信知识宣传教育中存在的宣传教育对象的局部化与征信体系建设全局化的矛盾。
二、将征信知识教育纳入国民教育体系，能够据有关部门统汁，截歪２００５年１２月末，我国在校的大、中、小学备类学生有２２３２０万人，加上技工学校、职业高中、艺术学校、体育学校特殊教育学校等总共约有２４３２７万人正在接受国民教育，这些学生尚中步入社会寻找工作、进行创业的人数，２００５年３４０万人。２００６年４１０万人，２００７年将达到７００万人左右，每年占我国新增待业人口的五分之四以上。如果将征信知识的教育纳入国民教育体系，使亿万学生接受社会信用知识的教育，不仅可以有效解决目前征信知识宣传教育中存在的宣传教育对象范围有限的问题，还可以降低每年以学生为主体进入社会的就业人口中的违约失信现象，大大改善我国社会信用体系现三、将征信知识教育纳入国民教肖体系，能够我国的国民教育体系分为小学、中学、大学三
传教育纳入国民教育体系，能够合理薅己置现有的极大的推动我国的社会信朋体系建设进程
状。
对受教育者进行系统的社会信用知识教育
个阶段。可在小学阶段讲授在经济生活中一。些诚
实守信的模范者的事例，开展诚实守信的扁蒙教育：在中学阶段讲授市场经济下市场信用的基础知识，培养学舷树立正确的社会信用观念。通过在中小学阶段开发的学生诚实守信的基本索质，对其进行遵守社会信用的教育，使学生具备在社会行为规范中所必须遵守的信用彳：：ｉ：为知识及心理品质。在高等教育领域内普及有关社会信用知识教育，系统学习社会信用知识，经过三个阶段的学习，形成较为完憋的信用知识体系。
总之，现时代的大、中、小学毕业生不仅仪是未来工作岗位的求职者、未来各类企业的创业者，而且庞尚首先成为行业信用行为的模范遵守者。把学校作为征信和信用教育的重要阵地，对予提高全民族的诚信水平，推进社会信用体系建设具有其非常重要的现实意义和战略意义。
（责任编辑李话江）
～、建立科学的区域经济发展战略
。个地区能否吸引金融机构信贷资金，关键
取决于两点，
＋是该地区的重点产业发艘越否符
合国家产业政策，可以避免政策风险；二是产业发展是否充分利用了当地比较优势，具有市场总体竞争力，可以确保信贷质量和收益。建议地方政府在确定区域经济发展规划时，科学把握地方产业发展的比较优势和国家的产业政策，为金融机构增加信贷投放创造良好的产业支撑。要正确处理好政府干预与市场调节之间的关系。要转变地方政府职能，改变地方政府通过行政手段干预地区经济发展的倾向。要建立健全市场体系，充分发挥市场机制在规范地方政府行为、调节地区间差距
方面的作用。
二、强化对金融发展的政策支特
金融企业是藿要的生态主体，深化金融企业改革是加强金融生态环境建设的重要内容。建议
万
方数据政府部门真正重视和利用农村信用社改革的历史机遇，切实协调有关部门督促农村信用社认真落实国家的各项改革要求，充实资本金、提高财务能力、实现民主管理，并帮助农村信用社清收１日贷，打击逃废债，维护好农村金融秩序，为信用社发展创造良好的外部环境，更好地为竺农”服务。三、地方政府的大力支持与助推，在区域金融生态环境建设中起着歪关重要的作用
区域金融生态环境建设足‘项复杂的系统工程，社会各界的广泛参与憋建设区域金融生态环境的重要保障和基础。金融生态建设涉及面广，不是一个部门能够单独完成的，需要多个领域的部门长期不懈地相互配合，有的放矢地科学推进。特别是在信用信息的收集、信用体系的建设和维护以及失信企业和个人的制裁等方面都需要公安、法院、工商、税务等多部门的统一协调和统一行动，丽在这一进程中能够起到主导作用的只有政府。在当前全国上下形成建设和谐社会的共识下，地方政府优化金融生态的积极性越来越高，这是优化区域金融生态环境的良好机遇。
四、完善社会信用体系，加大对逃废金融债务的打击力度
诚信环境是金融生态环境的重要方面，特别在当前我豳经济转轨时期，诚信环境在…一定程度上是影响资金流向的决定性因素。建议地方政府切实加大司法、执法的力度，保护债权人的合法利益，特别是在处理企业改革、破产或履行信贷合约方面，维
护好金融机构的合法权益。不良资产比率是当地诚信环境在金融资产质量上的‘个比较准确的反映，建议地方政府积极支持和帮助金融机构清收和处置不良贷款．以提高当地在金融机构内部评级中的等级，促进信贷投放。同时，支持人民银行加快推进全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，培育企业资信评级市场，开展信用社区建设，做好征信知识和金融知识宣传工作。
五、以市场化为导向，加快发展中介服务体系加大对依附于司法、工商、税务、国土、房产等部门的中介机构的改革力度，在实现脱钩的前提下，严格按照市场化原则运作。在培育当地律师攀务所、会计：事务所、评估机构等的同时，引进外部先进的巾介服务机构。加强对中介服务市场的监管，坚决打击虚假评估彳：ｊ｜：为，提高中介服务水平。
六、高度熏视商业银行内部评级与地方经济发展的关系
华北金融２００７年第２期６９
将征信知识教育纳入国民教育体系的建议
作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：引用次数：
王建平， 李国华
人民银行唐山市中心支行华北金融
HUABEI FINANCE2007，""(2)0次
本文链接：http://d.g.wanfangdata.com.cn/Periodical_hbjr200702021.aspx
下载时间：2010年5月27日