2012年银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳
1、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起不行使而消失。
2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。
3、 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。
5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。
6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
7、质押只能是动产质押和权利质押。
8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。
10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。
12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
13、单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
14、存款的计息点为元。
15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
16、银行柜台是一级市场。
17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。
18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。
19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。
20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。
22、 甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。
23、 根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是担保。
24、制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。
25、商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于现金资产。
26、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
27、我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、损失三类称为不良贷款。
28、“向境内外金融机构提供经纪服务”是货币经纪公司的业务范围。
29、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。
30、公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。
31、 在贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
32、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有外国政府贷款转贷业务项下的交易、一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、融机构同业拆借、金融机构内部调拨资金。
33、银行保函业务中、属于融资类保函业务的有授信额度保函、借款保函、有价证券保付保函、延期付款保函、融资租赁保函。
34、商业银行关系人包括商业银行的董事、管理人员、信贷业务人员的近亲属、商业银行的董事投资的公司、商业银行的监事。
35、银行的代理业务中的代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算、业务、代理外币现钞业务。
36、凡经银监会批准设立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员；各省银行业协会可以申请成为准会员。
37、合同履行的原则包括：实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则。
38、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有是否可以透支、是否以信用为基础。
39、商业银行的对公理财业务包括：金融资信服务、财务顾问服务、企业咨询服务、现金管理服务、投资理财服务。
40、我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于可疑类贷款。
41、监管银行业金融机构和银行间同业拆借市场都是银监会的职责。中国人民银行的职责有监管黄金市场、监管银行间同业拆借市场、监管银行间债券市场。
42、流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。
43、商业银行向中央银行借款的途径有再贷款和再贴现。
44、吊销银行某业务许可证是一种行政处罚而不是行政处分。
45、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。
46、对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，是由辖区内的人民银行对其处罚，而不是银监会。
47、“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程、风险控制框架。
48、国际贸易结算方式包括汇款、托收、信用证。
49、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的银行存单、汇款凭证、委托收款凭证等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
50、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
51、贷款合同的主要内容包括贷款用途、贷款利率、贷款期限、担保条款、还款方式。
52、代位权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。
53、对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。
54、在传统的结算方式中，银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
55、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于有融资功能。
56、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
2012年银行从业资格考试个人理财重点知识点归纳
1、房地产投资的个性差异较大，不易操作。
2、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是风险分析。
3、 书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
4、信用卡账户是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
5、在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。
6、保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
7、目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常
见的是90天。
8、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
9、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的再投资风险。可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高。
10、银行行长是承担具体风险的最终负责人。
11、个人理财业务最早在美国兴起并首先成熟。
12、政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
13、接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
14、股东权益是能反映企业财务状况的静态指标。
15、实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
16、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应该选择做择期外汇买卖。
17、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。
18、债券在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低。
19、个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》。
20、 贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于抵押贷款信托。
21、根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序为投资不动产＞自宅无房贷＞无自宅。 22、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。
23、票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行；持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利。
24、利率/债券挂钩类理财产品由银行发行，收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
25、按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。
26、商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。
27、资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
28、《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金、国债基金等均不属于该法的调整对象。
29、国内外消费者购买住宅的原因包括自己住、合理避税、对外出租获得租金、投机获得资本利得、保值增值。
30、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额。
31、近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。
32、客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。
33、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额、结算信用风险限额。
34、金融犯罪的对象，可以是人(包括自然人、单位、公众等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。
35、对于子女中心型的客户，应当建议其购买中长期表现稳定的基金。
36、按照承保方式，保险可以分为直接保险和再保险。
37、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括伪造型金融犯罪、
利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪、诈骗型金融犯罪。
38、一般来说，周期性明显的行业风险相对较大。
39、在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。
40、信托制度起源于英国，但现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以快速发展并壮大起来的。